老齡化背景下浙江商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展研究[文獻綜述]

1、1畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻文文獻綜述題目：目：老齡化背景下浙江商化背景下浙江商業(yè)養(yǎng)老保養(yǎng)老保險發(fā)險發(fā)展研究展研究1、前言前言人口老齡化是指總?cè)丝谥幸蚰贻p人口數(shù)量減少、年長人口數(shù)量增加而導(dǎo)致的老年人口比例相應(yīng)增長的動態(tài)過程。國際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_到10％，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_到7％作為國家或地區(qū)進入老齡化社會的標準。浙江人口老齡化具有基數(shù)大、發(fā)展快、高齡化、“空巢家庭”多、“未富先老”及農(nóng)村老齡問題突出等特點。《

2、浙江省2009年老年人口和老齡事業(yè)統(tǒng)計年報》顯示，2009年末全省60周歲及以上老人達到762.39萬，占總?cè)丝跀?shù)的16.18%，其中百歲老人達到1048人。嘉興市、湖州市和舟山市老齡化系數(shù)保持在浙江省的前3位，老年人口占總?cè)丝诘谋戎胤謩e為19.16%、18.31%和18.05%。老齡化程度最低的為溫州市，老年人口占總?cè)丝诘谋戎貫?3.85%。全省80歲及以上的高齡老人115.95萬人，占老年人口總數(shù)的15.21%，比上年同期增加5.8

3、9萬人，增長5.35%。全省共有百歲老人1048人，比上年同期增加52人，增長5.22%。百歲老人最多的為溫州市，共有242人；其次為杭州市和臺州市，各有161人和137人。浙江已步入了一個不可逆轉(zhuǎn)的老齡化社會。人口老齡化所產(chǎn)生的問題，不僅是老年群體的問題，也關(guān)系到經(jīng)濟社會發(fā)展各個方面，并帶來深遠影響。人口老齡化使社會養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老模式面臨挑戰(zhàn)。商業(yè)養(yǎng)老保險是人壽保險公司為了適應(yīng)市場需求而創(chuàng)造的金融工具，是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人

4、身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。商業(yè)性養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險最大的區(qū)別在于社會養(yǎng)老保險具有強制性，商業(yè)養(yǎng)老保險有如下幾個關(guān)鍵概念：年金保險，領(lǐng)取方式，領(lǐng)取時間，保險期間，保證領(lǐng)取。隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，浙江城鄉(xiāng)人民的生活顯著改善，養(yǎng)老制度改革

5、不斷3量的影響上。（1）20世紀80年代前政治經(jīng)濟學(xué)派在養(yǎng)老金研究方面占主導(dǎo)，約80年代末90年代初，新古典主義學(xué)派開始占主導(dǎo)地位。相較之下，新古典學(xué)派更注重對各種養(yǎng)老金制度安排的內(nèi)在機理的研究，強調(diào)其對收入分配、勞動力行為、個人和國民儲蓄、資本市場及財政預(yù)算等經(jīng)濟交量的影響，而這一點卻是政治經(jīng)濟學(xué)派無法相提并論的。因此，當(dāng)既有的公共養(yǎng)老金制度被理論和實踐提示了其嚴懲的弊端后，政治經(jīng)濟學(xué)派的聲音就日漸式微了，而新古典學(xué)派取而代之，開始在

6、指導(dǎo)養(yǎng)老金制度改革上發(fā)揮重要的作用。（2）政治經(jīng)濟學(xué)派對公共養(yǎng)老金制度的評價及其政策主張。眾所周知，公平和效率之間的替換幾乎是任何一種養(yǎng)老金制度都無法回避的矛盾。在這一基本問題上，政治經(jīng)濟學(xué)派更傾向于從社會公平的角度分析。他們的觀點是：二戰(zhàn)后興起的、以現(xiàn)收現(xiàn)付制為基本結(jié)構(gòu)的福利制度，在關(guān)于收入分配的公平性上存在著眾多問題，但他們又不同意在政策主張上對其進行根本性質(zhì)的改革，而更傾向于對原有制度的有限的改革——以增強分配與再分配的公平性為目

7、的。政治經(jīng)濟學(xué)派反對基金制取向的改革，認為基金制有三大缺點。所以他們愿意采取一種現(xiàn)收現(xiàn)付的部分積累。另外，政治經(jīng)濟學(xué)派不主張削弱國家對養(yǎng)老金計劃的管理，即削弱公共養(yǎng)老金計劃在整個養(yǎng)老金體系中的作用。在他們看來，要依靠私人養(yǎng)老金計劃向所有工人提供一個安全和有保障的退休收入體系是根本不可能的。（3）新古典主義養(yǎng)老金經(jīng)濟學(xué)新古典主義學(xué)派與政治經(jīng)濟學(xué)派不同。它從人的生命周期效用最大化的假定出發(fā)研究養(yǎng)老金問題，同時還有比較堅固的理論基礎(chǔ)和明確的方

8、法體系。新古典主義經(jīng)濟學(xué)關(guān)注的中心問題是市場制度，注重從國家與市場的關(guān)系角度考察公共養(yǎng)老金制度的起源問題，更傾向于分析養(yǎng)老金制度安排和各種經(jīng)濟變量之間的相互影響，主要是養(yǎng)老金和退休收入的來源、勞動力行為、個人儲蓄和國民儲蓄、金融市場及財政預(yù)算等經(jīng)濟變量。由于傳統(tǒng)的影響，新古典主義學(xué)派在其政策主張上更注重養(yǎng)老金制度的效率問題，即它對經(jīng)濟增長的影響。新古典學(xué)派政策主張實質(zhì)上可歸結(jié)為兩點：一是通過削減養(yǎng)老金計劃的稅收融資、實行養(yǎng)老金計劃的私人