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1、未來(lái)銀行的四大發(fā)展趨勢(shì)未來(lái)銀行的四大發(fā)展趨勢(shì)在信息經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下,在金融媒介多元化競(jìng)爭(zhēng)中,商業(yè)銀行如果不改變將難以應(yīng)對(duì)快速變化的市場(chǎng)和客戶(hù)需求。因此,有人預(yù)言商業(yè)銀行將成為“21世紀(jì)行將滅絕的恐龍”。而我認(rèn)為,行將滅絕的可能只是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式,市場(chǎng)和客戶(hù)在進(jìn)化,商業(yè)銀行在進(jìn)化,未來(lái)商業(yè)銀行的形式和承載內(nèi)容將迥異于當(dāng)今。雖然我們現(xiàn)在還無(wú)法確定未來(lái)銀行到底是什么樣,但一些方向性的趨勢(shì)值得我們重視。方向之一:未來(lái)銀行可能是數(shù)據(jù)
2、驅(qū)動(dòng)的銀行大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)悄然來(lái)臨。大數(shù)據(jù)用來(lái)描述規(guī)模巨大、類(lèi)型復(fù)雜的數(shù)據(jù)集合,被譽(yù)為是繼云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)之后,IT產(chǎn)業(yè)又一次顛覆性技術(shù)變革,引起各方高度關(guān)注。2011年,著名咨詢(xún)公司麥肯錫宣布“大數(shù)據(jù)”時(shí)代已經(jīng)到來(lái);近年來(lái),IBM、甲骨文、SAP等業(yè)界巨頭紛紛收購(gòu)與大數(shù)據(jù)有關(guān)公司,加速布局大數(shù)據(jù)領(lǐng)域;2012年,達(dá)沃斯論壇報(bào)告《大數(shù)據(jù),大影響》稱(chēng)大數(shù)據(jù)像貨幣和黃金一樣,成為新的經(jīng)濟(jì)資產(chǎn);2012年,奧巴馬政府宣布投資2億美元啟動(dòng)“大數(shù)據(jù)研
3、究和發(fā)展計(jì)劃”,旨在增強(qiáng)對(duì)海量數(shù)據(jù)的搜集和分析萃取能力。隨著數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)發(fā)展完善以及數(shù)據(jù)來(lái)源迅速擴(kuò)展,作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè),銀行業(yè)將在更廣領(lǐng)域和更深層次獲得并使用涉及客戶(hù)方方面面,更加全面、完整、系統(tǒng)的數(shù)據(jù),并通過(guò)挖掘分析得到過(guò)去不可能獲得的信息和無(wú)法企及的商機(jī)。由此可見(jiàn),金融數(shù)據(jù)密集但目前尚未充分開(kāi)發(fā)的商業(yè)銀行大有文章可做,數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力將逐漸成為其戰(zhàn)略性資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn),對(duì)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)管理等
4、必將發(fā)揮日益重要的作用。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式也將從以產(chǎn)品、客戶(hù)為中心過(guò)渡到以數(shù)據(jù)為中心,數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)將成為不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。目前,第三方支付機(jī)構(gòu)擁有的海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)已經(jīng)對(duì)商三是指導(dǎo)銀行打破固有經(jīng)營(yíng)模式。大數(shù)據(jù)時(shí)代,以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技發(fā)展,門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、社區(qū)論壇、微博、微信等新型傳播方式興起,移動(dòng)支付、搜索引擎和云計(jì)算廣泛應(yīng)用,在為銀行創(chuàng)造全新客戶(hù)接觸渠道的同時(shí),構(gòu)建起了全新的虛擬客戶(hù)信息體系,打破了銀行固有經(jīng)營(yíng)模式。銀行得以運(yùn)用來(lái)自網(wǎng)點(diǎn)、
5、PC、移動(dòng)終端、傳感器網(wǎng)絡(luò)等渠道的結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化海量數(shù)據(jù),通過(guò)高效信息分析不斷調(diào)整自身改革戰(zhàn)略,在可承受范圍內(nèi)適時(shí)調(diào)整自身風(fēng)險(xiǎn)偏好,隨宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及時(shí)調(diào)整自身經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu),從而創(chuàng)造先發(fā)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過(guò)層層交織的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò),編織出各種信息鏈條最終將客戶(hù)、員工與銀行串成一個(gè)完整有機(jī)體,在這張嚴(yán)密的信息網(wǎng)絡(luò)中,智慧創(chuàng)造價(jià)值,智慧促進(jìn)發(fā)展,智慧推動(dòng)變革。在大數(shù)據(jù)支持下,未來(lái)銀行的形象可以描繪為這樣一張藍(lán)圖:有整合完整的客戶(hù)行為數(shù)據(jù),充分了解客戶(hù)消
6、費(fèi)和投融資偏好,能夠據(jù)以實(shí)時(shí)為客戶(hù)提供針對(duì)性服務(wù)。當(dāng)客戶(hù)走入銀行,輕輕點(diǎn)擊觸摸屏,銀行可以根據(jù)指紋等生物信息快速識(shí)別其身份,并通過(guò)客戶(hù)交易及消費(fèi)行為記錄、收入情況、各種貸款及固定還款情況推測(cè)客戶(hù)可能要實(shí)現(xiàn)的交易需求。同時(shí)將客戶(hù)的基本特征與大數(shù)據(jù)分析結(jié)果比對(duì),推測(cè)客戶(hù)可能的風(fēng)險(xiǎn)承受能力平均值及傾向性理財(cái)需求,為客戶(hù)提供一款適合其性格及消費(fèi)習(xí)慣的個(gè)性理財(cái)產(chǎn)品,并配套產(chǎn)品服務(wù)推介。讓每一位客戶(hù)感覺(jué)到其享受服務(wù)的專(zhuān)屬性,不再為每天接收大量無(wú)針對(duì)
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