第二章 中央銀行法律制度

1、第二章 中央銀行法律制度,第一節(jié) 銀行法概述,一、銀行,（一）銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 銀行是專門經(jīng)營存款、貸款和匯兌等貨幣信用業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機(jī)構(gòu)。 1580年 威尼斯銀行 世界上第一家銀行 1609年 荷蘭 阿姆斯特丹銀行 1694年 英格蘭銀行 1897年 中國通商銀行（上海） 1904年 戶部銀行（

2、北京）,（二）銀行的功能,1、信用中介2、支付中介3、信用創(chuàng)造4、金融服務(wù)5、國家調(diào)控經(jīng)濟(jì),二、銀行法,（一）銀行法的概念與地位銀行法是調(diào)整銀行組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理過程中發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行法是金融法體系的核心，是金融法的基本法。,（二）銀行法的內(nèi)容,1、銀行主體法2、銀行行為法3、銀行調(diào)控監(jiān)管法,（三）銀行法的體系,1、中央銀行法2、普通銀行法3、非銀行金融機(jī)構(gòu)法4、涉外金融機(jī)構(gòu)法5

3、、銀行業(yè)監(jiān)督管理法,三、各國的銀行立法,（一）西方發(fā)達(dá)國家的銀行立法1、美國2、英國3、德國4、日本（二）中國銀行立法,第二節(jié) 中央銀行法律制度,一、中央銀行的產(chǎn)生與建立 （一）中央銀行的概念 中央銀行是一國實施貨幣政策和金融監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)。,（二）中央銀行的產(chǎn)生,1、原因：貨幣發(fā)行問題政府融資問題票據(jù)交換和最后貸款人問題金融調(diào)控與金融監(jiān)管問題,2、過程：（1）從1656年由私人創(chuàng)辦的瑞典國家

4、銀行到1913年美國建立聯(lián)邦儲備系統(tǒng) ，創(chuàng)立期；（2）1920年到1942年 發(fā)展期；（3）二戰(zhàn)后到1971年 普及期。,（三）中央銀行建立途徑：,第一種是從一般的商業(yè)銀行演變而來，由國家通過立法逐步確定其中央銀行的地位。第二種是直接依法建立中央銀行。,二、中央銀行的性質(zhì),中央銀行的性質(zhì)是指中央銀行究竟是國家機(jī)關(guān)還是一種特殊的企業(yè)。中央銀行兼具金融機(jī)構(gòu)和國家機(jī)關(guān)的雙重屬性。,1、中央銀行與一般的政府機(jī)構(gòu)比較：,（1）中央銀

5、行履行其職能主要是通過金融信用業(yè)務(wù)活動實現(xiàn)的。（2）中央銀行辦理金融信用業(yè)務(wù)，如存款、貸款、再貼現(xiàn)、票據(jù)清算等，實行資產(chǎn)負(fù)債管理，有資本，有收益。（3）中央銀行因其職能、業(yè)務(wù)的特殊性和重要性，一般都具有相對獨立的法律地位。,2、中央銀行與普通銀行比較：,（1）中央銀行不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)。（2）中央銀行的經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營原則與普通銀行不同。（3）國家加強控制中央銀行資本，高級管理人員在任用上也有其特殊性。,三、中央銀行的法律地位,中

6、央銀行的法律地位是指中央銀行在國家機(jī)構(gòu)體系中的地位，核心問題是中央銀行在制定和執(zhí)行金融貨幣政策時享有多大的權(quán)力或者具有多大的獨立性，主要是相對于政府而言的。,1、中央銀行的獨立性,中央銀行的獨立性：是指中央銀行在政府或國家權(quán)力機(jī)構(gòu)的授權(quán)下，根據(jù)國家總的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，獨立地制定與執(zhí)行貨幣政策，以實現(xiàn)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。,衡量中央銀行獨立性的標(biāo)準(zhǔn)：,（1）組織和人事獨立性標(biāo)準(zhǔn)（2）職能獨立性標(biāo)準(zhǔn)（3）經(jīng)濟(jì)獨立性標(biāo)準(zhǔn),2、中央銀行法律地位的模

7、式,1、直接對議會或國會負(fù)責(zé)，獨立性很強2、名義上隸屬于財政部，獨立性較強3、直接受控于政府，獨立性較小,（四）中央銀行的職能,1、按照中央銀行在國民經(jīng)濟(jì)中承擔(dān)的角色發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行2、按照中央銀行的性質(zhì)調(diào)控職能、管理職能、服務(wù)職能,（五）中央銀行的組織形式與結(jié)構(gòu),1、中央銀行的組織形式 單一制 二元制 跨國制 準(zhǔn)中央銀行制 復(fù)合制,（五）中央銀行的組織形式與結(jié)構(gòu),2、中央銀行的資本結(jié)

8、構(gòu) A、中央銀行的資本來源由三部分構(gòu)成： 一是發(fā)行的通貨； 二是吸收的存款； 三是自有資本的構(gòu)成不同。 B、類型： 國有制、會員制、私有制、混合所有制、 多國所有制、無資本制。,（五）中央銀行的組織形式與結(jié)構(gòu),3、中央銀行的組織機(jī)構(gòu) （1）中央銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu) A、決策機(jī)構(gòu) B、執(zhí)行機(jī)構(gòu) （2）中央銀行的內(nèi)部職能機(jī)構(gòu) （3）中央銀行的分支機(jī)構(gòu),（六）中央銀行的貨幣政策,1、

9、貨幣政策的含義及其特點貨幣政策是國家為了實現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種調(diào)控貨幣供應(yīng)量或者信用量的金融措施。,貨幣政策的特點,（1）貨幣政策涉及面廣，具體涉及整個國民經(jīng)濟(jì)運行中的貨幣供應(yīng)量、信用量、利率、匯率等金融市場宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，并通過對這些經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響社會總供給和總需求的一項宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（2）貨幣政策通過其傳導(dǎo)機(jī)制調(diào)節(jié)社會總供給和總需求，使二者保持平衡。（3）貨幣政策主要采取經(jīng)濟(jì)手段和法律手段，通過市場對主體

10、的經(jīng)濟(jì)活動實施間接的調(diào)控，同時輔之必要的行政干預(yù)。（4）貨幣政策的目標(biāo)是長期目標(biāo)與短期目標(biāo)相結(jié)合的。,2、貨幣政策目標(biāo),穩(wěn)定物價維持充分就業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長保持國際收支平衡,（三）貨幣政策工具,1、一般性的貨幣政策工具是指中央銀行所采用的，對整個金融系統(tǒng)的貨幣信用的擴(kuò)張與緊縮產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段。存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)和再貸款政策、公開市場業(yè)務(wù)政策,（三）貨幣政策工具,2、選擇性貨幣政策工具是指中央銀行用來調(diào)整某些商業(yè)

11、銀行或某種信用活動的貨幣政策工具。（1）證券市場信用管理（2）消費信用管理（3）不動產(chǎn)信用控制,（三）貨幣政策工具,3、其他貨幣政策工具信用分配直接干預(yù)流動性比率利率最高限額特種存款,第三節(jié) 中國人民銀行法律制度,一、中國中央銀行法律制度的發(fā)展過程,1948年－（1953年－1979年）－1984年－1986年—1995年－2003年,二、中國人民銀行的性質(zhì),1、中國人民銀行是我國的中央銀行，主要行使制定和執(zhí)行貨幣政策的

12、職能。2、特殊的國家機(jī)關(guān)，非盈利的公法人。,三、中國人民銀行的法律地位,1、中國人民銀行是國務(wù)院管理全國金融事業(yè)的職能部門，受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。 2、中國人民銀行擁有相對獨立的制定和執(zhí)行貨幣政策的權(quán)力。 3、中國人民銀行要向全國人大常委會報告工作。 思考題：增強中國人民銀行獨立性的思考,四、中國人民銀行的職能與職責(zé),（一）發(fā)行的銀行（二）政府的銀行（三）銀行的銀行（四）金融調(diào)控的銀行（五）金融監(jiān)管的銀行,五、中國人民銀行的資本

13、結(jié)構(gòu),1、中國人民銀行是由國家獨資設(shè)立的特殊金融機(jī)構(gòu)。2、中國人民銀行具有資本，依法可以經(jīng)營業(yè)務(wù)，能夠承擔(dān)民事權(quán)利和義務(wù)，具有法人地位。3、中國人民銀行的資本數(shù)額沒有限定。,六、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu),（一）最高權(quán)力機(jī)構(gòu) （二）決策咨詢機(jī)構(gòu) （三）中國人民銀行的內(nèi)設(shè)職能機(jī)構(gòu) （四）中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu) （五）中國人民銀行的工作人員,,貨幣政策委員會,1、貨幣政策委員會的性質(zhì)2、貨幣政策委員會的職責(zé)3、貨幣政策委

14、員會的組織機(jī)構(gòu)4、委員的權(quán)利和義務(wù)5、工作程序,,中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu),1、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立總行－分行－中心支行－支行九大分行：天津、沈陽、上海、濟(jì)南、南京、武漢、廣州、成都、西安2、分支機(jī)構(gòu)的法律地位,,,,沈陽分行,天津分行,濟(jì)南分行,西安分行,南京分行,上海分行,成都分行,重慶營業(yè)管理部,武漢分行,廣州分行,北京營業(yè)管理部,七、中國人民銀行的貨幣政策,（一）貨幣政策目標(biāo)《中國人民銀行法》第3條：“貨幣政策目標(biāo)是保持

15、貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！?（二）貨幣政策工具,存款準(zhǔn)備金政策中央銀行的基準(zhǔn)利率政策再貼現(xiàn)政策再貸款政策公開市場業(yè)務(wù)其他貨幣政策,存款準(zhǔn)備金政策,（1）確定法定存款準(zhǔn)備金率的權(quán)力，由中國人民銀行行使。（2）存款準(zhǔn)備金繳存范圍：銀行類金融機(jī)構(gòu)的各類存款。（3）存款準(zhǔn)備金繳存的比例。（4）差別存款準(zhǔn)備金率。,法定存款準(zhǔn)備金率歷次調(diào)整表,次數(shù)  時間  調(diào)整前  調(diào)整

16、后  調(diào)整幅度   34 10年10月12日 部分調(diào)整 33 10年5月2日 16.5%/不調(diào) 17%/不調(diào) 32 10年2月12日 16.0%/不調(diào) 16.5%/不調(diào) 31 10年1月18日 15.5%/13.5% 16.0%/不調(diào),次數(shù)  時間  調(diào)整前  調(diào)整后  調(diào)整幅度 

17、0; 30 08年12月23日 14.5%/13.5% 29 08年12月5日 15%/14% 28  08年10月15日 16.5%  16%  -0.5%   27 08年09月25日  17.5%  16.5%  -1%   26 

18、;08年06月07日  16.5%  17.5%  1%   25 08年05月20日  16%  16.5% 0.5%   24 08年04月25日  15.5%  16% 0.5%   23 08

19、年03月25日  15%  15.5%  0.5%   22 08年01月25日  14.5%  15%  0.5%,次數(shù)  時間  調(diào)整前  調(diào)整后  調(diào)整幅度    21 07年12月25日

20、60;13.5%  14.5%  1%   20 07年11月26日  13%  13.5%  0.5%   19 07年10月25日  12.5%  13%  0.5%   18 07年0

21、9月25日  12%  12.5%  0.5%   17  07年08月15日 11.5%  12%  0.5%   16  07年06月5日  11%  11.5%  0.5%   1

22、5  07年05月15日 10.5%  11%  0.5%   14  07年04月16日 10%  10.5%  0.5%   13  07年02月25日  9.5%  10%  0.5% &#

23、160; 12  07年01月15日  9%  9.5%  0.5%,次數(shù)  時間  調(diào)整前  調(diào)整后  調(diào)整幅度    11  06年11月15日  8.5%  9%  0.5%   

24、10  06年08月15日  8%  8.5%  0.5%   9  06年07月05日  7.5%  8%   0.5%   8  04年04月25日  7%   7.5%  0.5% 

25、60; 7  03年09月21日  6%   7%   1%   6  99年11月21日  8%   6%  -2%   5  98年03月21日  13%  8%   -5%

26、60;  4  88年9月   12%  13%   1%   3  87年  10%  12%   2%   2  85年  央行將法定存款準(zhǔn)備金率統(tǒng)一調(diào)整為10%  

27、  1 84年 企業(yè)存款20%，農(nóng)村存款25%，儲蓄存款40%,,（八）中國人民銀行的業(yè)務(wù),1、中國人民銀行的業(yè)務(wù)范圍負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)金融服務(wù)業(yè)務(wù),（八）中國人民銀行的業(yè)務(wù),2、中國人民銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券不得對金融機(jī)構(gòu)賬戶透支不得向地方政府、各級政府部門和非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款不得向任何單位和個人提供擔(dān)保,第五章 金融監(jiān)管,一

28、、金融監(jiān)管的一般問題,1、金融監(jiān)管的概念金融監(jiān)管是指各監(jiān)管主體依法對金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)及金融市場進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱，包括金融監(jiān)督和金融管理兩個方面。,2、金融監(jiān)管的目的,（1）保護(hù)投資者和存款人的利益。（2）維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。（3）促進(jìn)金融業(yè)公平競爭。,3、金融監(jiān)管的原則,（1）依法監(jiān)管原則（2）公開、公證原則（3）效率原則,4、金融監(jiān)管的方法,（1）現(xiàn)場檢查（2）非現(xiàn)場檢查（3）外部審計,（九）

29、中國人民銀行的金融監(jiān)管,1、中國人民銀行金融監(jiān)管職能的演變1949－1984 大一統(tǒng)的人民銀行體制1984年開始，形成中央銀行和專業(yè)銀行的二元銀行體制1992年，證券委員會和證監(jiān)會成立1995年，《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》頒布1998年，保監(jiān)會成立2003年，銀監(jiān)會成立,2、中國人民銀行金融監(jiān)管的范圍,（1）監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場（2）監(jiān)管黃金市場（3）實施外匯管理，監(jiān)管銀行間外匯市場（4）管理

30、支付結(jié)算、清算,3、中國人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán),（1）中國人民銀行行使檢查監(jiān)督權(quán)的必要性A、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具有一定的行政管理權(quán)。B、檢查監(jiān)督是金融監(jiān)管當(dāng)局必要的、通常采取的監(jiān)管措施。,（2）中國人民銀行檢查監(jiān)督權(quán)的內(nèi)容,直接檢查監(jiān)督權(quán) 《中國人民銀行法》32條建議檢查監(jiān)督權(quán)《中國人民銀行法》33條全面檢查監(jiān)督權(quán)《中國人民銀行法》34條,4、建立監(jiān)管信息共享機(jī)制,監(jiān)管信息共享機(jī)制是指中央銀行與其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)之間將

31、各自在依法履行職責(zé)過程中掌握的金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融管理信息互相進(jìn)行交流的一種制度。,三、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,（一）金融監(jiān)管模式的分類1、由中央銀行負(fù)責(zé)的監(jiān)管2、由財政部負(fù)責(zé)的監(jiān)管3、由獨立監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的監(jiān)管4、多元分管的監(jiān)管機(jī)構(gòu)我國采用的是第三種模式,中國銀監(jiān)會,銀監(jiān)會是2003年設(shè)立的，于2003年4月28日正式履行職責(zé)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運

32、行。,（二）銀監(jiān)會的組織機(jī)構(gòu),銀監(jiān)會－－銀監(jiān)局－－銀監(jiān)分局－－監(jiān)管 辦事處,（三）銀監(jiān)會的監(jiān)管對象,1家國有獨資商業(yè)銀行3家政策性銀行4家金融資產(chǎn)管理公司16家股份制商業(yè)銀行112家城市商業(yè)銀行449家城市信用社35500家農(nóng)村信用社郵政儲蓄機(jī)構(gòu)所有在中華人民共和國境內(nèi)營業(yè)的外資銀行和外資銀行的代表處全國所有的信托投資公司、租賃公司、集團(tuán)企業(yè)的財務(wù)公司,（四）銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),四個目標(biāo)：1、通過審慎有效的監(jiān)管

33、，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益。2、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心。3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。4、努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。,（五）銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé),6、報告處置銀行業(yè)突發(fā)事件（1）銀行業(yè)突發(fā)事件的涵義銀行業(yè)突發(fā)事件是指銀行業(yè)金融活動過程中突發(fā)的，在短時間內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定或者造成其他重大損失的事件。包括敵意性事件和災(zāi)害性事件兩類。,（2）銀行業(yè)突發(fā)事件發(fā)