我國村鎮(zhèn)銀行法律制度研究.pdf

1、當(dāng)前，金融危機對我國的負面影響還依然存在，我國對西方主要國家的貿(mào)易摩擦也在不斷升級，出口拉動型經(jīng)濟模式受到越來越大的挑戰(zhàn)。在這種不利的國際大環(huán)境下擴大內(nèi)需與刺激消費是當(dāng)務(wù)之急。農(nóng)村作為我國重要的消費市場，其需求前景十分看好，目前應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等小型農(nóng)村金融機構(gòu)，盤活農(nóng)村經(jīng)濟，以此拉動農(nóng)村消費。作為躋身中國金融市場的銀行體系新成員，村鎮(zhèn)銀行建立的目的就是為了服務(wù)“三農(nóng)”，它鮮明地指出了農(nóng)村金融改革的新方向，一場全新的農(nóng)村金融格局大調(diào)

2、整將由此拉開序幕。
　　 從法律性質(zhì)上來說，村鎮(zhèn)銀行屬于具有較強政策性的商業(yè)銀行，其權(quán)利基礎(chǔ)是作為人權(quán)組成部分的金融發(fā)展權(quán)，這一概念的引入改變了將發(fā)展當(dāng)作是人的義務(wù)與責(zé)任的觀點，使人與發(fā)展從緊張的對立關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N具有親和力的權(quán)利關(guān)系，最終完成發(fā)展權(quán)與農(nóng)村金融的對接與融合。而傳統(tǒng)文化視角的村莊信任為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展培育了深厚的土壤，使得村鎮(zhèn)銀行的“軟信息”和關(guān)系型貸款的優(yōu)勢更加明顯。農(nóng)村金融需求的持續(xù)增加與正規(guī)金融機構(gòu)供給的嚴重不

3、足這一突出矛盾導(dǎo)致了村鎮(zhèn)銀行這種新形式的小型農(nóng)村金融機構(gòu)的出現(xiàn)。以上理論是我國村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生與發(fā)展的理論根源。
　　 孟加拉格萊珉銀行與美國社區(qū)銀行的成功運行為我國村鎮(zhèn)銀行提供了很好的學(xué)習(xí)樣本，我們在分析以上兩者如何經(jīng)營的同時，也應(yīng)當(dāng)理性思考它們帶給我們的啟示，這可以在一定程度上避免我國村鎮(zhèn)銀行走彎路。但是我們必須要注意的是國外相關(guān)法律制度移植的過程中與我國法律制度的兼容性，這是絕對不可小覷的。
　　 自2007年1月22

4、日《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》頒布以來，兩年多的時間里我國誕生了近100家村鎮(zhèn)銀行，在經(jīng)營中現(xiàn)已經(jīng)有許多問題暴露出來，如社會認可度低、村鎮(zhèn)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不完善、農(nóng)村擔(dān)保物缺乏和擔(dān)保機制僵化、監(jiān)管法律制度不健全、國家財稅政策和利率政策不能及時跟近等。針對村鎮(zhèn)銀行存在的問題，我們應(yīng)當(dāng)從我國國情出發(fā)，借鑒國外的先進經(jīng)驗，在法律上從多個角度對村鎮(zhèn)銀行予以完善。
　　 村鎮(zhèn)銀行作為我國現(xiàn)階段農(nóng)村金融改革的樣本，它的出現(xiàn)無疑是具有重大意義的，