我國(guó)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人法律制度研究.pdf

1、“三農(nóng)”問(wèn)題一直是中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)面臨著的亟待解決的根本性難題。農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢除了我國(guó)農(nóng)業(yè)自身特性之外，還因?yàn)檗r(nóng)村金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)、農(nóng)村金融體系尚未完善，外部資本很難進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后，農(nóng)民存款數(shù)量少，貸款量低也限制著金融業(yè)的進(jìn)入。面對(duì)發(fā)展緩慢的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2006年我國(guó)開始嘗試創(chuàng)立村鎮(zhèn)銀行制度，以期幫助并支持農(nóng)村金融市場(chǎng)的建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)。村鎮(zhèn)銀行制度的設(shè)立是我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的一劑強(qiáng)心劑，為“三農(nóng)

2、”問(wèn)題的解決提供了新出路，為農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展、農(nóng)村金融體系的建立和完善提供了新助力。
　　2006年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)政策，在六個(gè)省或自治區(qū)的農(nóng)村地區(qū)開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作，截至2014年12月，全國(guó)共有村鎮(zhèn)銀行1547家，到2015年10月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站上搜索關(guān)鍵字“村鎮(zhèn)銀行”，共得到搜索結(jié)果3985條。（數(shù)據(jù)來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)）
　　從開始試點(diǎn)至今，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展勢(shì)頭依然很旺，然而在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中卻出現(xiàn)不少問(wèn)題，其中最重要的因素

3、是村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人制度不夠靈活，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立形式單一，獨(dú)立性較差，對(duì)主發(fā)起人過(guò)于依賴，限制了村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行是順應(yīng)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求而誕生的，受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，并且其在幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展解決“三農(nóng)”問(wèn)題上起著積極作用，因此解決村鎮(zhèn)銀行中存在的問(wèn)題，使之在農(nóng)村金融市場(chǎng)中更加如魚得水是我們要解決的首要問(wèn)題。
　　筆者通過(guò)反復(fù)思考和深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)格的發(fā)起人制度對(duì)于維護(hù)村鎮(zhèn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀

4、行監(jiān)管起到積極作用，但同時(shí)也限制了其他市場(chǎng)主體的進(jìn)入，不利于農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)的擴(kuò)張與發(fā)展。本文意圖通過(guò)對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)中的困難以及發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合各地發(fā)生的與村鎮(zhèn)銀行有關(guān)的相關(guān)實(shí)例，對(duì)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度進(jìn)行理論與實(shí)踐相結(jié)合的探討，結(jié)合我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢(shì)進(jìn)行分析，提出符合我國(guó)國(guó)情的完善村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人法律制度的建議。
　　文章的第一部分是引言部分，起到引出全文、闡明研究背景、說(shuō)明研究的目的、引申研究意義以及概述國(guó)內(nèi)外研究

5、現(xiàn)狀的作用。從我國(guó)城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的不同和農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀，說(shuō)明村鎮(zhèn)銀行的重要性，要維護(hù)村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展，主發(fā)起人制度的完善是關(guān)鍵。
　　第二部分主要是對(duì)理論部分的充實(shí)，概述了村鎮(zhèn)銀行的概念與特征，以及我國(guó)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度。對(duì)基礎(chǔ)理論進(jìn)行梳理，闡述本文的理論基礎(chǔ)，簡(jiǎn)述我國(guó)目前實(shí)行的村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度以及我國(guó)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度的運(yùn)行現(xiàn)狀。
　　第三部分對(duì)我國(guó)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度進(jìn)行分析，重點(diǎn)說(shuō)明現(xiàn)行

6、主發(fā)起人制度存在的必要性，說(shuō)明我國(guó)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管以及農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定起到積極作用，以及現(xiàn)行主發(fā)起人制度對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的制約。通過(guò)案例分析，得出我國(guó)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度仍然存在弊端，主要存在主發(fā)起人過(guò)于單一、主發(fā)起人持股比例過(guò)高、主發(fā)起人影響村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立性以及主發(fā)起人制度排斥民間資本等問(wèn)題。
　　第四部分簡(jiǎn)介并分析了國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家（以美國(guó)、日本為代表）與發(fā)展中國(guó)家（以孟加拉國(guó)為代表）相似銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

7、的發(fā)展歷程、相關(guān)制度以及成功經(jīng)驗(yàn)，并將這些經(jīng)驗(yàn)借鑒于我國(guó)村鎮(zhèn)銀行，以國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)完善我國(guó)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度。
　　第五部分從主發(fā)起人制度的改革、改革后的風(fēng)險(xiǎn)分析以及改革后風(fēng)險(xiǎn)防范法律機(jī)制三個(gè)方面談我國(guó)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度的完善主發(fā)起人制度改革要從擴(kuò)大主發(fā)起人范圍、探索雙主發(fā)起人制度與股權(quán)多元化三個(gè)角度思考;主發(fā)起人制度改革后要考慮到盲目逐利過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)系經(jīng)營(yíng)關(guān)聯(lián)貸款的問(wèn)題以及資本不足業(yè)務(wù)單一的問(wèn)題;解決這些問(wèn)題通過(guò)差異