新重疾險(xiǎn)上市 投保需因年齡而異

1、新重疾險(xiǎn)上市新重疾險(xiǎn)上市投保需因年齡而異投保需因年齡而異新版重疾險(xiǎn)已經(jīng)陸續(xù)上市，很多消費(fèi)者提出這樣的疑問(wèn)，投保重疾險(xiǎn)跟自己的年齡關(guān)系有多大？不同年齡階段的人在投保時(shí)應(yīng)該注意什么，就此請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家為廣大消費(fèi)者解答。重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為兩種，一種是均衡保費(fèi)型的長(zhǎng)期險(xiǎn)種，一種是自然保費(fèi)型的短期險(xiǎn)種。具體來(lái)看，投保均衡保費(fèi)型重疾險(xiǎn)，從28歲到85歲，保費(fèi)年年都一樣，這種重疾險(xiǎn)通常是保險(xiǎn)期間較長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。而投保自然保費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，年輕時(shí)的保費(fèi)非常

2、少，但隨著年齡遞增，保費(fèi)也逐漸提高，一年一續(xù)保的短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常是此類(lèi)產(chǎn)品。從目前的產(chǎn)品費(fèi)率來(lái)看，由于過(guò)了40歲，短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)提升速度非?？欤虼?，如果市民需要長(zhǎng)期、持續(xù)地獲得重大疾病保障，從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種可能更經(jīng)濟(jì)。并且，由于短期險(xiǎn)的保障期只有一年，有些沒(méi)有保證續(xù)保的承諾，對(duì)于需要長(zhǎng)期保障的市民來(lái)說(shuō)，不如長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種牢靠。不過(guò)，在同等的保費(fèi)預(yù)算下，購(gòu)買(mǎi)短期消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)可能獲得更高的保障，對(duì)于經(jīng)濟(jì)

3、預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的市民來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)短期消費(fèi)型險(xiǎn)種可能更實(shí)用。舉例來(lái)看，兩位30歲男性客戶(hù)A和B，保費(fèi)預(yù)算只有3500元，又非常需要重疾保險(xiǎn)。A選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)種，就只能購(gòu)買(mǎi)一份10萬(wàn)元保額、繳費(fèi)20年期的終身重疾險(xiǎn)；B選擇短期險(xiǎn)種，則可把保額買(mǎi)到30萬(wàn)元或更高，一直可買(mǎi)到50歲。對(duì)20歲到30歲的投保人而言，由于經(jīng)濟(jì)能力有限，而消費(fèi)型短期險(xiǎn)種的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)比較明顯，保戶(hù)可以選擇“儲(chǔ)蓄型消費(fèi)型”的重疾保障組合，其中60%—80%的

4、保額可考慮消費(fèi)型險(xiǎn)種。而在35歲后，隨著年齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)型險(xiǎn)種的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)逐漸縮小，此時(shí)可相應(yīng)提高儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種的占比。到45歲之后，短期消費(fèi)型險(xiǎn)種所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再購(gòu)買(mǎi)，轉(zhuǎn)而由儲(chǔ)蓄型長(zhǎng)期險(xiǎn)種來(lái)提供全部的重疾保障。對(duì)于長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，還有一個(gè)問(wèn)題就是繳費(fèi)期限的選擇。一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期選擇非常靈活，從經(jīng)濟(jì)的角度綜合考慮，繳費(fèi)期不宜太短，通常都建議選擇20年繳費(fèi)期。（作者：張培娟）注：本信息僅代表專(zhuān)