新重疾險上市 投保需因年齡而異

1、新重疾險上市新重疾險上市投保需因年齡而異投保需因年齡而異新版重疾險已經(jīng)陸續(xù)上市，很多消費者提出這樣的疑問，投保重疾險跟自己的年齡關(guān)系有多大？不同年齡階段的人在投保時應(yīng)該注意什么，就此請有關(guān)專家為廣大消費者解答。重疾險產(chǎn)品主要分為兩種，一種是均衡保費型的長期險種，一種是自然保費型的短期險種。具體來看，投保均衡保費型重疾險，從28歲到85歲，保費年年都一樣，這種重疾險通常是保險期間較長的儲蓄型險種。而投保自然保費型的重疾險，年輕時的保費非常

2、少，但隨著年齡遞增，保費也逐漸提高，一年一續(xù)保的短期消費型重疾險通常是此類產(chǎn)品。從目前的產(chǎn)品費率來看，由于過了40歲，短期消費型重疾險的保費提升速度非?？?，因此，如果市民需要長期、持續(xù)地獲得重大疾病保障，從保費的角度長遠(yuǎn)考慮，長期的儲蓄型險種可能更經(jīng)濟(jì)。并且，由于短期險的保障期只有一年，有些沒有保證續(xù)保的承諾，對于需要長期保障的市民來說，不如長期儲蓄型險種牢靠。不過，在同等的保費預(yù)算下，購買短期消費型的重疾險可能獲得更高的保障，對于經(jīng)濟(jì)

3、預(yù)算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的市民來說，購買短期消費型險種可能更實用。舉例來看，兩位30歲男性客戶A和B，保費預(yù)算只有3500元，又非常需要重疾保險。A選擇長期險種，就只能購買一份10萬元保額、繳費20年期的終身重疾險；B選擇短期險種，則可把保額買到30萬元或更高，一直可買到50歲。對20歲到30歲的投保人而言，由于經(jīng)濟(jì)能力有限，而消費型短期險種的費率優(yōu)勢比較明顯，保戶可以選擇“儲蓄型消費型”的重疾保障組合，其中60%—80%的

4、保額可考慮消費型險種。而在35歲后，隨著年齡的增長，消費型險種的費率優(yōu)勢逐漸縮小，此時可相應(yīng)提高儲蓄型險種的占比。到45歲之后，短期消費型險種所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再購買，轉(zhuǎn)而由儲蓄型長期險種來提供全部的重疾保障。對于長期的儲蓄型重疾險來說，還有一個問題就是繳費期限的選擇。一般來說，長期儲蓄型重疾險繳費期選擇非常靈活，從經(jīng)濟(jì)的角度綜合考慮，繳費期不宜太短，通常都建議選擇20年繳費期。（作者：張培娟）注：本信息僅代表專