個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)模擬

1、第1頁(yè)共43頁(yè)《個(gè)人理財(cái)模擬個(gè)人理財(cái)模擬》綜合實(shí)訓(xùn)綜合實(shí)訓(xùn)第1部分部分實(shí)訓(xùn)目的與要求實(shí)訓(xùn)目的與要求《個(gè)人理財(cái)》綜合實(shí)訓(xùn)的目的是培養(yǎng)實(shí)訓(xùn)者的實(shí)際理財(cái)分析和規(guī)劃能力。通過(guò)本實(shí)訓(xùn)，要求實(shí)訓(xùn)者能夠理解銀行的各類理財(cái)產(chǎn)品；要求掌握家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表的編制及家庭收支平衡點(diǎn)分析，；掌握家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、信貸規(guī)劃和住房規(guī)劃；了解實(shí)物投資；能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)模擬綜合理財(cái)規(guī)劃撰寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。第2部分部分實(shí)訓(xùn)任務(wù)和時(shí)間安排實(shí)訓(xùn)任務(wù)和時(shí)間安排序號(hào)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容學(xué)

2、時(shí)分配實(shí)訓(xùn)時(shí)間安排1實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)2貨幣的時(shí)間價(jià)值計(jì)算練習(xí)3銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查4資產(chǎn)負(fù)債分析5現(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃6信用卡7住房規(guī)劃8實(shí)物投資調(diào)查9綜合理財(cái)規(guī)劃第3部分部分實(shí)訓(xùn)指南實(shí)訓(xùn)指南一、貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算練習(xí)一、貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算練習(xí)（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間推移而發(fā)生的增值，也稱資金時(shí)間價(jià)值，是理財(cái)理論的基礎(chǔ)。任何財(cái)物決策都會(huì)涉及一定時(shí)間周期內(nèi)的成本和收益的核算，這種核算與現(xiàn)金流量、現(xiàn)值、終值等財(cái)物指

3、標(biāo)密切相關(guān)。因此，在進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃之前，必須對(duì)貨幣的時(shí)間價(jià)值有比較透徹的理解和把握。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算的實(shí)訓(xùn)目的是要讓實(shí)訓(xùn)者具備基本的計(jì)算分析能力。通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn)，要求熟練掌握單、復(fù)利及年金的計(jì)算。（三）實(shí)訓(xùn)步驟（三）實(shí)訓(xùn)步驟1根據(jù)給出的習(xí)題，計(jì)算出答案。二、銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查二、銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述在當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，以銀行為平臺(tái)的理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了居民理

4、財(cái)?shù)闹饕Ｊ健ａ槍?duì)現(xiàn)實(shí)中的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)研是接觸個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊?，同時(shí)也是掌握理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)。對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)研能夠幫助實(shí)訓(xùn)者了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，學(xué)會(huì)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和政策因素的變化對(duì)相應(yīng)產(chǎn)品收益率的影響。第3頁(yè)共43頁(yè)少流動(dòng)資金才算合適。消費(fèi)信貸即在不影響家庭正常收支的情況下合理利用銀行貸款，增加家庭凈資產(chǎn)?，F(xiàn)金和消費(fèi)信貸規(guī)劃是是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中的重要組成部分，其目的就是在保持家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的同時(shí)，通過(guò)合理負(fù)債，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。（二

5、）實(shí)訓(xùn)目的和要求（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求現(xiàn)金和消費(fèi)信貸分析實(shí)訓(xùn)操作的是使實(shí)訓(xùn)者學(xué)會(huì)合理配置家庭流動(dòng)性資產(chǎn)和負(fù)債。通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn)操作（現(xiàn)金流游戲），要求實(shí)訓(xùn)者學(xué)會(huì)設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，選擇投資方式并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。（三）實(shí)訓(xùn)步驟（三）實(shí)訓(xùn)步驟1現(xiàn)金流游戲（1）全班同學(xué)分成幾組，分組進(jìn)行現(xiàn)金流游戲（2）記錄自己在游戲過(guò)程中做過(guò)的投資的收益及虧損，初始現(xiàn)金流和游戲結(jié)束時(shí)的現(xiàn)金流，總結(jié)贏得或輸?shù)粲螒虻脑颉?由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)者的部分內(nèi)容

6、進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的實(shí)訓(xùn)成果。五、信用卡五、信用卡（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述信用卡是大學(xué)生的主要信貸工具，使用信用卡實(shí)質(zhì)上也是小額消費(fèi)信貸的主要形式。信用卡融資規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中必不可少的組成部分，其目的就是要通過(guò)合理設(shè)定消費(fèi)信貸規(guī)模，使資金利用率達(dá)到最高。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求這部分實(shí)訓(xùn)的目的是使實(shí)訓(xùn)者了解信用卡的基本功能、特色、申請(qǐng)流程等，有助于實(shí)訓(xùn)者進(jìn)一步掌握現(xiàn)金和信貸資產(chǎn)的分配。通過(guò)本部分

7、的實(shí)訓(xùn)操作，要求實(shí)訓(xùn)者能夠結(jié)合案例，選擇并推薦出一款適合的信用卡產(chǎn)品。（三）實(shí)訓(xùn)步驟（三）實(shí)訓(xùn)步驟1閱讀信用卡理財(cái)綜合案例（案例附在實(shí)訓(xùn)報(bào)告中）2針對(duì)案例，分析并推薦一款信用卡。要求：（1（分析案例中的投資者主要的消費(fèi)傾向和消費(fèi)特點(diǎn)，據(jù)此推薦一張符合其消費(fèi)習(xí)慣的信用卡。（2（所選擇的信用卡是某個(gè)銀行所發(fā)行的某個(gè)系列信用卡中的一款，列出該系列所有的信用卡，并比較其不同之處。（3（簡(jiǎn)述推薦該款信用卡的理由。3由指導(dǎo)教師對(duì)部分實(shí)訓(xùn)者或每個(gè)實(shí)訓(xùn)

8、者的部分內(nèi)容進(jìn)行抽查，實(shí)訓(xùn)者口頭闡述自己的實(shí)訓(xùn)成果。六、住房規(guī)劃六、住房規(guī)劃（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述（一）相關(guān)知識(shí)簡(jiǎn)述住房規(guī)劃是根據(jù)家庭資產(chǎn)基礎(chǔ)、職業(yè)特征、收入穩(wěn)定性等因素，制定合理的租房、購(gòu)房計(jì)劃，使個(gè)人和家庭在經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)，得到較舒適的居住環(huán)境。家庭居住規(guī)劃的內(nèi)容主要包括：租房決策、購(gòu)房決策、融資決策。（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求（二）實(shí)訓(xùn)目的和要求住房規(guī)劃分析實(shí)訓(xùn)操作目的是使實(shí)訓(xùn)者具備基本的居住規(guī)劃能力。通過(guò)本部分的實(shí)訓(xùn)操作，要求掌握收集