工商銀行北京分行汽車消費信貸研究.pdf

1、1998年工行北京分行開始試辦汽車消費貸款至今，該項業(yè)務(wù)在國內(nèi)呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。汽車消費信貸市場潛力巨大。而目前的狀況：一方面由于汽車貸款配套的一些法律、制度還不完善，工行北京分行行出于控制風(fēng)險的考慮存在“惜貸”現(xiàn)象；另一方面外資汽車金融公司已經(jīng)獲準開始經(jīng)營汽車消費貸款業(yè)務(wù)，外資汽車金融公司大力開拓汽車貸款市場，勢頭咄咄逼人，發(fā)展迅猛，汽車集團財務(wù)公司也厲兵秣馬積極拓展該項業(yè)務(wù)。在激烈的市場競爭中，工行北京分行只有不斷的完善自己、找

2、出自己與競爭對手的差距，制定明確的競爭戰(zhàn)略和加強對汽車貸款的風(fēng)險控制能力，才可能在今后的市場競爭中取得良好的經(jīng)濟效益。 本文運用了競爭戰(zhàn)略理論、品牌理論，在理論的基礎(chǔ)上對工行北京分行的汽車消費信貸環(huán)境及在競爭中所處的地位和應(yīng)采取的競爭策略進行了分析：認為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境是有利于汽車消費信貸發(fā)展的；工行北京分行在競爭中處于市場挑戰(zhàn)者地位；應(yīng)采取低成本競爭策略。論文還直觀的揭示了工行北京分行在汽車貸款競爭中的優(yōu)劣勢，指出工行北京分

3、行主要競爭優(yōu)勢在汽車貸款價格上，競爭劣勢在風(fēng)險控制、汽車貸款產(chǎn)品的品種和手續(xù)等方面。并對工行北京分行具體如何發(fā)展汽車消費信貸提出了建設(shè)金融品牌、加強貸后管理和建立貸款準備金制度的建議。文章還介紹了工行北京分行汽車貸款的主要風(fēng)險所在，認為汽車消費貸款的主要風(fēng)險為借款人風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險和利率風(fēng)險，并對工行北京分行的風(fēng)險控制作出評價和提出改進建議。在上述分析的基礎(chǔ)上指出工行北京分行的汽車消費貸款的風(fēng)險控制應(yīng)提高對汽車貸款使用“五級分類法”進行風(fēng)