發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是推動銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型背景材料

1、背景材料：背景材料：發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是推動銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型發(fā)展中間業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是推動銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型目錄一、銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的必要性源自高風(fēng)險經(jīng)營的教訓(xùn)、先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)和不斷提升的監(jiān)管要求...............................錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。二、管制利率進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行的高風(fēng)險經(jīng)營行為.......錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。三、中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r正成為評價銀行的主要標(biāo)準(zhǔn).......錯

2、誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。四、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個漸進(jìn)卻一年一個臺階的過程...錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。五、當(dāng)前我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中需要研究解決的主要問題...錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。如果承認(rèn)傳統(tǒng)經(jīng)營模式的不足，那么我們發(fā)展的新方向是什么呢？對先進(jìn)銀行業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)的分析使我們看到他們低風(fēng)險穩(wěn)健發(fā)展的奧秘。先進(jìn)銀行的收入來源中，40%為非利息收入，60%為凈利息收入。后者由兩個部分組成，一部分是市場交易帶來

3、的收入，另一部分是存貸利差收入，大約各占一半，也就是說，各占總收入的30%。而四大銀行的收入結(jié)構(gòu)大致為：15%的非利息收入，85%的凈利息收入。由于我國金融市場還處于初級階段，因此四大銀行的收入中來自市場交易的部分較小。按非利息收入與存貸利差收入的口徑進(jìn)行比較，先進(jìn)銀行的非利息收入占60%，存貸利差占40%。而且，一個普遍的規(guī)律是，越好的銀行非利息收入越高，最先進(jìn)的如花旗，這個口徑的非利息收入占比已經(jīng)超過70%。可以說，四大銀行與先進(jìn)銀

4、行的收入結(jié)構(gòu)（以及支撐這一收入結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)）是倒置的。應(yīng)該說，先進(jìn)銀行也不是天生就懂得低風(fēng)險經(jīng)營的道理，他們也是“干中學(xué)”，不斷吸取教訓(xùn)的。例如，花旗銀行在197080年代的拉美債務(wù)危機(jī)中的損失使其又一次認(rèn)識到了過度貸款的危險。先進(jìn)銀行正是從及時的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和自我批評中找到了可持續(xù)發(fā)展的秘訣：嚴(yán)格控制信貸等高風(fēng)險業(yè)務(wù)、大力發(fā)展基本不承擔(dān)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的收取手續(xù)費(fèi)和傭金的低風(fēng)險業(yè)務(wù)。在對高風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)的控制問題上，有一點(diǎn)特別值得注意。

5、由于我們的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)單一，存款主要用于放貸。因此，要適當(dāng)壓低貸款增速，也就意味著要壓低存款增速，這就是說，存款多了并不見得是好事。這是因?yàn)?，如果沒有理想的資金運(yùn)用渠道，拉進(jìn)來的存款資金無處投放，反而要支付高昂的存款成本，于銀行是不利的。對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的嚴(yán)格控制和對低風(fēng)險業(yè)務(wù)的大力推動也正是巴塞爾協(xié)議的精神所在。銀監(jiān)會等政府部門正在遵循著巴塞爾協(xié)議的精神不斷強(qiáng)化對銀行的監(jiān)管。而作為信貸量控制總閘門（基礎(chǔ)貨幣控制者）的人民銀行的一