關(guān)于改革和完善我國金融監(jiān)管的研究.pdf

1、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文關(guān)于改革和完善我國金融監(jiān)管的研究姓名：侯振敏申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：門明2002.3.1第一章國際金薯監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展當(dāng)今世界，金融業(yè)和金融經(jīng)濟的穩(wěn)定是一國經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的基石。加強對本國金融業(yè)和金融經(jīng)濟發(fā)展的監(jiān)督與管理，以促進本國經(jīng)濟和社會的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，便成了各國政府和金融監(jiān)管部門一直以來的努力方向。然而，即便是金融業(yè)相對發(fā)達的一些西方國家，其在金融監(jiān)管方面的做法也各有不同。經(jīng)濟決

2、定金融，經(jīng)濟制度決定金融制度。各國經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r和社會經(jīng)濟制度以及由此決定的金融體制的差異性，決定了各國金融監(jiān)管體制模式、內(nèi)容構(gòu)成等的各具特色。本章介紹了美國、英國、日本、芬蘭等有一定代表性國家在金融監(jiān)管方面的做法，并對國際金融監(jiān)管新的發(fā)展趨勢給予了一定關(guān)注。希望通過研究和借鑒國際金融監(jiān)管的經(jīng)驗和理念，能夠?qū)ξ覈鹑诒O(jiān)管的改革和完善有所幫助。第一節(jié)美國的銀行監(jiān)管體制1一、美國銀行監(jiān)管體鑭的雙線多重特征由于歷史的原因，美國的銀行監(jiān)管體制相當(dāng)

3、復(fù)雜。首先，由于銀行實行國民銀行和州立銀行雙重體制，法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責(zé)。因此，除了美國財政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)外，各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府雙線監(jiān)管的體制。貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，前者負責(zé)對國民銀行發(fā)放營業(yè)執(zhí)照，后者負責(zé)對州立銀行發(fā)放執(zhí)照。除此之外，二者還負有以下職能：(1)貫徹執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)，對銀行的經(jīng)營活動狀況

4、進行跟蹤研究；(2)檢查、監(jiān)管所轄銀行，審批所轄銀行設(shè)立分行、進行并購重組的申請；(3)對違法違規(guī)或進行非正常經(jīng)營活動的所轄銀行采取措施；(4)制定管理銀行投資、借貸和其他活動的規(guī)章制度。其次，美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)、司法部、證券交易委員會(SEC)、期貨交易委員會、儲蓄機構(gòu)監(jiān)管辦公室(OTS)、國家信用合作管理局(NCuA)、1本節(jié)部分內(nèi)容參考(美國銀行監(jiān)管以及對我國的啟示》，《中國經(jīng)濟時報》2001年12月18日，張承