恩施州基層商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理理論與實(shí)證研究.pdf

1、商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險并從風(fēng)險中獲取收益的企業(yè),防范和管理風(fēng)險是伴隨商業(yè)銀行生存與發(fā)展的永恒主題。對于銀行來說,發(fā)展是第一要務(wù),安全是第一原則,防險是第一責(zé)任,所以,風(fēng)險管理的能力也是銀行的核心競爭力和“軟實(shí)力”。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2004年公布的《新資本協(xié)議》中將操作風(fēng)險與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險并稱為當(dāng)今銀行業(yè)面臨的三大重要風(fēng)險,并納入商業(yè)銀行的監(jiān)管框架。
　　近年來,操作風(fēng)險的管理引起了銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局的高度重視。2005年中國銀監(jiān)

2、會制定了“十三條”鐵律嚴(yán)防銀行操作風(fēng)險,2007年中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》,監(jiān)管當(dāng)局發(fā)布的一系列操作風(fēng)險監(jiān)管要求文件,掀起了監(jiān)管治理風(fēng)暴。而現(xiàn)代商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理中,基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險占了絕大部分。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的民族地區(qū),相對來說銀行基礎(chǔ)管理薄弱、內(nèi)部控制不健全,員工素質(zhì)參差不齊,使得操作風(fēng)險案件頻頻發(fā)生,屢禁不止,銀行業(yè)警笛四起,危機(jī)四伏,嚴(yán)重阻礙了民族地區(qū)銀行的發(fā)展。
　　本文通過對民族地區(qū)——恩施土家族苗族

3、自治州(以下簡稱恩施州)基層商業(yè)銀行操作風(fēng)險的充分論證和實(shí)證分析,針對當(dāng)前商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險案件高發(fā)等特點(diǎn),結(jié)合民族地區(qū)的實(shí)際情況,提出防范和管理操作風(fēng)險的對策和建議。一是加強(qiáng)民族地區(qū)基層商業(yè)銀行風(fēng)險文化的建設(shè),把風(fēng)險管理與合規(guī)文化建設(shè)作為每個銀行職員的一門必修課,把風(fēng)險管理與恪盡職守作為每個銀行員工的基本素質(zhì),做到知行合一,善思善行,善作善成;二是構(gòu)建“以人為本”的風(fēng)險管理體系,堅持激勵與懲戒并重,增強(qiáng)員工的主人翁意識,為員工提