工商銀行準中產(chǎn)階級客戶的投資理財策略.pdf

1、隨著社會財富的快速增長，人們對于投資理財?shù)囊庾R不斷的提高。人們手中閑置的資金、存在銀行里的存款、積攢的購房購車款和養(yǎng)老金等等都不知道應該怎樣才能實現(xiàn)保值增值，“你不理財，財不理你”已成為掛在眾人嘴邊的口頭禪。但是大多數(shù)人對理財?shù)恼J識還停留在投資賺錢的初級層面。其實，真正意義上的理財應該是一項系統(tǒng)的規(guī)劃和執(zhí)行的過程，應貫穿人的一生，立足于人生的整體規(guī)劃。
　　隨著目前我國“70后”、“80后”的成長，已逐漸成為社會的主要力量，同時也

2、成為商業(yè)銀行的重要個人客戶。這群人的年可支配收入逐年增長，同時醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等事件成了熱點話題，這些準中產(chǎn)階級的“70后”、“80后”人群面臨著進行個人/家庭理財?shù)挠残孕枨螅瑴手挟a(chǎn)階級客戶成為銀行理財?shù)闹饕蛻?，同時也為銀行帶來了豐厚利潤。
　　但是，目前工商銀行豐富的金融產(chǎn)品和服務并沒有進行個性化的細分，面對不同的客戶群依然提供著同質(zhì)的產(chǎn)品和服務，不能滿足客戶個性化的需求，甚至造成了客戶的流失。
　　本文研究的

3、目的是通過為準中產(chǎn)階級客戶制定一套適合其特點的投資理財策略，培養(yǎng)其理財意識，幫助準中產(chǎn)階級實現(xiàn)其個人和家庭的理財生活目標，以更好的專業(yè)性和金融服務維護好工商銀行的重要客戶群—準中產(chǎn)階級客戶，為工商銀行的理財業(yè)務走向個性化提供方案。
　　本文根據(jù)準中產(chǎn)階級客戶的特點，首先，通過問卷調(diào)查分析，總結(jié)出準中產(chǎn)階級的金融行為特征;其次，對目前市場上的理財產(chǎn)品進行分析，結(jié)合準中產(chǎn)階級客戶的理財需求和現(xiàn)狀，總結(jié)出工商銀行準中產(chǎn)階級客戶的投資理財