個人理財問卷調(diào)查表

1、70年代的中產(chǎn)理財規(guī)劃（含保險規(guī)劃）——來自于我服務(wù)的一個真實的客戶家庭案例來自于我服務(wù)的一個真實的客戶家庭案例文鄭里偉我和高明相識于兩年前。當時他和圓圓剛剛結(jié)婚，突然意識到作為一個男人的責(zé)任感：不但要讓自己無憂，更要讓妻子幸福。想為自己和妻子購買一份保險。由于他的車險是保在平安的，覺得平安的服務(wù)很好；所以特別通過平安公司網(wǎng)站優(yōu)秀代理人推薦Best.Agent.，找到了我。我們一見如故，相談甚歡。不久我就以朋友的立場為他們度身定做了這份

2、理財規(guī)劃書。高明高明：丈夫，31歲，私營軟件項目經(jīng)理，有股份，無社保，月薪12000元；圓圓圓圓：妻子，29歲，外資廣告設(shè)計主管，有基本社保和團體保險，月薪8000元。一、《個人理財問卷書》1、兩人目前的資產(chǎn)狀況為：分類投資品種比例備注金融性資產(chǎn)銀行存款400000元傳統(tǒng)保險3250元圓圓的單位曾為她辦過一份一次性交清的養(yǎng)老保險投資型保險開放式基金0債券0股票封閉式基金0非金融性資產(chǎn)房產(chǎn)960000元由于高明父母支助近一半房款，按揭僅剩

3、110000元2、在選擇投資對象時，兩人更傾向于這兩類投資品種：您的選擇平均投資回報率最好的情況最壞的情況高明9%25%12.1%圓圓3%8%0.98%3、兩人對投資價值波動的感覺分別是：高明：能夠理解并接受“高收益就意味著要承擔(dān)投資波動”圓圓：經(jīng)管會擔(dān)心投資價值的劇烈波動，但能夠接受投資虧損4、假如股市大跌25%，您持有的某種股票也同樣下跌25%，你會怎么樣處理這項投資？高明：賣出小半、再觀態(tài)勢金圓圓：追加投資、攤平成本…………二、《

4、個人理財建議書》兩人處于家庭形成期。高明屬于風(fēng)險偏好屬中庸型，渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的投資風(fēng)險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險，因此希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。圓圓屬于風(fēng)險偏好屬中庸進取型，渴望有較高的投資收益，但又不愿意承受較大的投資風(fēng)險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險，因此希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。根據(jù)兩人目前情況，度身定做以下理財規(guī)劃。Ⅰ、

5、資產(chǎn)分配藍圖、資產(chǎn)分配藍圖推薦建議的投資分配圖兩人目前的投資分配回顧經(jīng)擁有的一切，還可以保護你的依存者在你發(fā)生意外時免受財務(wù)損失。投資方面，保險的功用在于累積現(xiàn)金價值與提供償債能力。所謂累積現(xiàn)金價值是指保險單的本身是有價證券，尤其是終身壽險，隨著時間的增加，它的現(xiàn)金價值會越來越高；所謂提供償債能力是指保險是一種買時間的理財工具，當人們發(fā)生了風(fēng)險，在未來的歲月中沒有繼續(xù)增加的收入時，保險是唯一可以立即創(chuàng)造錢財?shù)墓ぞ?。◆投資策略：這個階段的

6、保障需求有所增加。由于兩人為雙薪家庭，收入相當，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。還應(yīng)重點考慮重大疾病保險。保障是否充分應(yīng)以保險金足夠遺屬生活58年為衡量標準。尚有房貸未還清，則保障額度還應(yīng)增加與貸款余額相應(yīng)的金額。由于兩人經(jīng)濟基礎(chǔ)不錯，可以以時間換金錢，開始為自己建立養(yǎng)老保險，因為養(yǎng)老保險投保年齡越小，保費越便宜?！麸L(fēng)險提示：支付力風(fēng)險：投資壽險期限長，不宜作為短期投資。如果您購買壽險時不是一次交清保費，而是采取每

7、年交保費的方式，您應(yīng)該權(quán)衡好今后的收入支出情況，建議年保險費為年收入的10%~20%；利率風(fēng)險：壽險保單期限長，有些含儲蓄成分較大的固定利率險種，就象定期存款一樣，在市場利率上漲時，不能給您帶來相應(yīng)的回報；相反，分紅、投資型險種由于分享市場的投資機會，一定程度上可以抵消利率變動的影響?！?、債券、債券：在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券，可使您的投資組合達到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風(fēng)險

8、水平；另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預(yù)見的穩(wěn)定收入，這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要?！敉顿Y策略：中庸型的投資者應(yīng)以憑證式國債、流通債作一個組合配比?！麸L(fēng)險提示：通貨膨脹風(fēng)險，利率風(fēng)險，再投資風(fēng)險，流動性風(fēng)險…………4、存款存款：存款是最古老的金融工具，以獲取利息為回報，風(fēng)險最低?！敉顿Y策略：兩人應(yīng)該將定期、活期存款相配合，以滿足收息和日常支付的雙重需要，并利用銀行的私人理財服務(wù)，在辦理存款的同時，取得一攬子金融服務(wù)：如存單

9、抵押貸款、信用卡透支、個人循環(huán)信用等，早日建立個人與銀行的信用關(guān)系。同時，你也可以使用“銀證通”，方便投資與儲蓄。◆風(fēng)險提示：通貨膨脹風(fēng)險，利率風(fēng)險，信用風(fēng)險…………5、房產(chǎn)、房產(chǎn)：房產(chǎn)既是生活必需品，又具有投資價值。高風(fēng)險、低流動性是其作為投資的最大特點。長期來看，好地段的高質(zhì)物業(yè)是可以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值的?！敉顿Y策略：您已經(jīng)擁有了一套住房，現(xiàn)在您購置房地產(chǎn)的目的可能是二次置業(yè)或商鋪投資，所以在選房時應(yīng)更重視物業(yè)的資質(zhì)與投資價值，以