p2p-平臺(tái)出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類管理辦法

1、17XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類管理辦法分類管理辦法第一章第一章總則總則第一條根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等法律法規(guī)，為了提高出借人服務(wù)質(zhì)量，特制定本辦法。第二條本辦法所指的出借人分類是指根據(jù)出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力大小劃分出借人的類別。第三條出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類管理辦法遵循科學(xué)性、適時(shí)性和適用性原

2、則：（一）科學(xué)性原則。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，需要對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等項(xiàng)目進(jìn)行盡職評(píng)估，問(wèn)卷設(shè)計(jì)要做到科學(xué)、合理、客觀。（二）適時(shí)性原則。出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著年齡、財(cái)產(chǎn)和收入狀況、資信狀況等變化而發(fā)生變化，通過(guò)與出借人的溝通適時(shí)更新出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力級(jí)別。（三）適用性原則。向出借人提供的產(chǎn)品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與出借人的產(chǎn)品認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)。第四條本辦法所指的出借人是指在XXXXXXXXX

3、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX所有并運(yùn)營(yíng)的“XXXX”（官網(wǎng)地址）注冊(cè)的投資者。第五條本辦法適用于出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類管理工作相關(guān)37收益性的產(chǎn)品，能接受一定的負(fù)面波動(dòng)。（三）積極型積極型：希望投資增長(zhǎng)并盡可能地獲得最高回報(bào)，可以接受短期負(fù)面波動(dòng)，愿意承擔(dān)全部收益包括本金可能損失的風(fēng)險(xiǎn)。第四章第四章工作流程工作流程第十三條對(duì)新增出借人，應(yīng)當(dāng)在出借人出借前對(duì)其進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型通過(guò)問(wèn)卷測(cè)驗(yàn)的方式評(píng)估（見(jiàn)附件

4、《出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷》）。第十四條對(duì)已經(jīng)完成出借的出借人，客戶服務(wù)部人員應(yīng)當(dāng)有計(jì)劃有步驟地追溯調(diào)查、收集投資者的相應(yīng)信息，提示其按照《出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷》評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。第十五條對(duì)出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果存檔保管，并在出借人個(gè)人信息界面進(jìn)行展示。第五章第五章出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類管理出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類管理第十六條“XXXX”官網(wǎng)應(yīng)當(dāng)向出借人公開(kāi)和說(shuō)明評(píng)估出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法。第十七條“XXXX”官網(wǎng)