我國個(gè)人房貸征信管理研究.pdf

1、美國次貸危機(jī)給予我們很大的警示作用，如果未來不加強(qiáng)我國個(gè)人房貸征信管理，可能會(huì)對我國金融體系構(gòu)成重大的威脅，釀成金融危機(jī)。住房問題不僅關(guān)系到金融穩(wěn)定，而且關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定，是民生問題。次貸危機(jī)的爆發(fā)充分說明一個(gè)問題：信用風(fēng)險(xiǎn)常常處在金融危機(jī)的爆發(fā)點(diǎn)。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，作為市場經(jīng)濟(jì)的主體，個(gè)人應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信、履行合約、格守信用。個(gè)人房貸征信管理具有為個(gè)人建立信用檔案，驗(yàn)證信用狀況，幫助人們積累信用財(cái)富，擴(kuò)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的地域空間。
　　

2、 目前，我國征信管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)建立不久，管理手段、管理方法還有待探索，《征信管理?xiàng)l例》尚未出臺(tái)，征信產(chǎn)品還很單一，特別是個(gè)人房貸征信管理方面。本文主要從個(gè)人房貸信用評分出發(fā)，建立獎(jiǎng)勵(lì)守信、懲戒失信、防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在機(jī)制，引導(dǎo)人們養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，改善個(gè)人房貸評分指標(biāo)因素，對個(gè)人房貸征信報(bào)告進(jìn)行研究。
　　 通過對國內(nèi)外的個(gè)人征信發(fā)展歷程和管理現(xiàn)狀進(jìn)行回顧，針對個(gè)人征信在個(gè)人房貸方面的應(yīng)用展開論述，根據(jù)信用評分特點(diǎn)，對我國個(gè)人房

3、貸征信管理面臨的難點(diǎn)進(jìn)行分析。研究我國個(gè)人房貸征信用評分方式，結(jié)合目前我國征信環(huán)境，從優(yōu)化個(gè)人房貸評分方式、評分指標(biāo)角度，設(shè)計(jì)出一套基于“5C+1S+1R”的個(gè)人房貸指標(biāo)體系。在此基礎(chǔ)上，引入適合我國個(gè)人房貸信用評分最優(yōu)關(guān)鍵指標(biāo)、權(quán)重和記分標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)出一套由22個(gè)重要基本指標(biāo)構(gòu)成的個(gè)人房貸評分指標(biāo)體系框架。最后，從建立制度體系的角度對個(gè)人房貸評分制度設(shè)計(jì)，整理出個(gè)人房貸征信評分報(bào)告模板，希望對加強(qiáng)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展具有一點(diǎn)參考意義。