基于生命周期理論的家庭金融理財(cái)策略研究.pdf

1、廈門大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下，獨(dú)立完成的研究成果。本人在論文寫作中參考其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表的研究成果，均在文中以適當(dāng)方式明確標(biāo)明，并符合法律規(guī)范和《廈門大學(xué)研究生學(xué)術(shù)活動(dòng)規(guī)范(試行)》。另外，該學(xué)位論文為()課題(組)的研究成果，獲得()課題(組)經(jīng)費(fèi)或?qū)嶒?yàn)室的資助，在()實(shí)驗(yàn)室完成。(請(qǐng)?jiān)谝砸籯括號(hào)內(nèi)填寫課題或課題組負(fù)責(zé)人或?qū)嶒?yàn)室名稱，未有此項(xiàng)聲明內(nèi)容的，可以不作特別聲明。)聲明人(簽名)：際毳乃f

2、|年1月蘿Et內(nèi)容摘要家庭是社會(huì)的基本組成單位，是幸福生活的基石。經(jīng)歷了金融危機(jī)帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)，越來(lái)越多的人開(kāi)始意識(shí)到為全家的未來(lái)進(jìn)行規(guī)劃、為家庭財(cái)富提供保障的重要性。我國(guó)金融業(yè)務(wù)中，家庭理財(cái)業(yè)務(wù)在短短的幾年時(shí)間中得到了長(zhǎng)足發(fā)展。這種變化是金融體系內(nèi)部技術(shù)、制度、競(jìng)爭(zhēng)等因素作用的結(jié)果，是一種適應(yīng)全球金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。家庭理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史很短，家庭金融理財(cái)?shù)姆椒ㄑ芯窟€不夠成熟。研究家庭金融理財(cái)?shù)牟呗詫⑹俏覈?guó)金融理財(cái)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重

3、要課題。生命周期理論是金融理財(cái)?shù)暮诵睦碚撝?，它從生命周期整體出發(fā)考慮金融理財(cái)，根據(jù)生命周期各階段的特點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際情況，設(shè)計(jì)金融理財(cái)方案，選擇適當(dāng)理財(cái)工具，在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，實(shí)現(xiàn)人生效用的最大化。家庭金融理財(cái)是一個(gè)評(píng)估家庭各方面需要的綜合過(guò)程，是針對(duì)家庭生命周期而不只是某個(gè)階段的規(guī)劃。家庭生命周期是制定家庭理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，從生命周期出發(fā)研究家庭理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)意義。本文基于生命周期理論分析處于不同階段家庭的理財(cái)重點(diǎn)，從家庭的實(shí)際

4、特點(diǎn)得出家庭理財(cái)?shù)牟呗浴１疚倪€分析了在家庭理財(cái)過(guò)程中需要應(yīng)用到的各種理財(cái)工具，并對(duì)各種理財(cái)工具進(jìn)行了多方面的對(duì)比和分析。通過(guò)研究家庭金融理財(cái)?shù)牟呗院徒鹑谑袌?chǎng)的投資工具，將家庭金融理財(cái)落到實(shí)處。論文共分六章，主要內(nèi)容如下：第一章是導(dǎo)論，簡(jiǎn)述國(guó)內(nèi)、外金融理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和研究意義。第二章是基礎(chǔ)理論篇，闡述金融理財(cái)?shù)幕靖拍詈头绞揭约敖鹑诶碡?cái)?shù)幕纠碚撝患瓷芷诶碚?，并進(jìn)一步衍生探討家庭生命周期理論。第三章歸納了國(guó)外生命周期理論的發(fā)展和金融理財(cái)