基于生命周期理財理論的保險理財研究.pdf

1、保險理財是個人理財中不可缺少的一部分，可滿足人們對風(fēng)險保障、投資及避稅等多方面的需求。近年來，我國保險理財市場得到巨大發(fā)展，保費收入和保險密度成倍增加，購買保險日漸成為人們的理財熱點和消費時尚。但目前我國的個人保險理財業(yè)務(wù)僅僅處于發(fā)展起步階段，在實際業(yè)務(wù)操作過程中存在諸多問題，因此，本文分別對理財業(yè)務(wù)的供給方與需求方進行現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)存在問題并對原因進行分析，從而提出相關(guān)對策建議，為個人保險理財業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向指明方向。
　　

2、起源于保險的生命周期理財理論主張人們根據(jù)人生的不同階段分別進行不同的保險規(guī)劃，認為人生不同階段收入水平、家庭負擔(dān)及面臨的風(fēng)險都不同，需要針對具體情況進行科學(xué)、合理的保險規(guī)劃；保險公司應(yīng)充分發(fā)揮生命周期理財理論的重要指導(dǎo)意義，為客戶提供貫穿整個生命周期的理財業(yè)務(wù)。因此，本文在介紹各生命周期的保險理財原理的基礎(chǔ)上，對目前我國保險理財業(yè)務(wù)的供給方和需求方對生命周期理財理論的應(yīng)用情況進行分析，檢驗理論是否與實際相符。
　　 本文首先回顧

3、國內(nèi)外相關(guān)生命周期理財理論和保險理財?shù)奈墨I資料，接著在介紹生命周期理財與保險理財?shù)睦碚摶A(chǔ)上，分析我國個人保險理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，其中，分析現(xiàn)狀時從供給方與需求方來進行分析，檢驗實際業(yè)務(wù)操作是否與理論主張相符，提出存在問題并對原因進行分析，最后針對問題分別對供需雙方提出相關(guān)對策建議。
　　 通過研究，本文認為我國個人保險理財業(yè)務(wù)的供給方和需求方在實際操作中一定程度上體現(xiàn)生命周期的思想，保險公司在設(shè)計產(chǎn)品時針對不同的投保目標(biāo)提供不同類型

4、的保險并且具備不同保險期限；客戶在購買保險時收入少、家庭負擔(dān)輕的保險需求小，反之保險需求大。但是生命周期理財理論在我國的個人保險理財業(yè)務(wù)中還沒有得到充分應(yīng)用，保險公司沒有針對客戶的不同生命周期進行市場細分，未做到根據(jù)不同生命周期提供差異性服務(wù)，造成同一張保單適用于任何客戶的局面出現(xiàn)；居民沒有根據(jù)自己的生命周期科學(xué)購買保險，造成最后買到的產(chǎn)品不是自己所需要的。
　　 由于我國個人保險理財處于發(fā)展的起步階段，生命周期理財理論在業(yè)務(wù)中