企業(yè)主個(gè)人信息在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中的作用.pdf

1、當(dāng)今社會(huì),中小企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,由于其具有的靈活度高、可塑性強(qiáng)、門檻低易進(jìn)入等特點(diǎn),中小企業(yè)給經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了無限的活力,也創(chuàng)造了眾多的就業(yè)機(jī)會(huì),為社會(huì)穩(wěn)定起到了重要的作用。以此同時(shí),由于其中小企業(yè)公司治理、經(jīng)營(yíng)模式、財(cái)務(wù)制度等方面不同于大企業(yè)規(guī)范清晰、有跡可循,往往因?yàn)槠洹办`活、可塑問題”給企業(yè)發(fā)展帶來了諸多困局,其中較為明顯的就是中小企業(yè)的融資問題。本文立足于我國(guó)中小商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)方法,通過對(duì)中小企業(yè)融

2、資現(xiàn)狀進(jìn)行分析,探討適用于解決中小企業(yè)融資的辦法;探討中發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系存在諸多缺陷,不太適用于中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)。而在實(shí)踐中,銀行為解決中小企業(yè)融資問題,引入了采用了以企業(yè)主個(gè)人信息作為非財(cái)務(wù)主要指標(biāo)的信用評(píng)級(jí)體系,通過對(duì)基于成都地區(qū)2005年-2009年上半年,中小企業(yè)信貸規(guī)模占有率前三家中小商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸數(shù)據(jù)臺(tái)賬為采集樣本,進(jìn)行了回歸分析,并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行了實(shí)證分析。根據(jù)回歸分析結(jié)果,本文發(fā)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人信息對(duì)中小企

3、業(yè)可能產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)具有顯著影響。通過進(jìn)一步的分析,本文發(fā)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人信息在中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系中作用明顯,在一定程度上能夠較為真實(shí)、科學(xué)地反映中小企業(yè)現(xiàn)有的內(nèi)部運(yùn)作模式和未來發(fā)展?jié)摿?是信用評(píng)價(jià)體系的一項(xiàng)關(guān)鍵性指標(biāo),不可或缺;能夠比較直觀地反映可能產(chǎn)生的違約風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而作為信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控的依據(jù)。同時(shí)企業(yè)主個(gè)人信息雖然重要,但并不能夠完全取代其他指標(biāo),只有與其他非財(cái)務(wù)指標(biāo)相結(jié)合與財(cái)務(wù)指標(biāo)一起,才能形成比較完善的、有效的信用評(píng)級(jí)體系。因此根