[學習]對公結算賬戶融資理財服務

1、1,,,,BoEing對公存款與現(xiàn)金管理業(yè)務--對公結算賬戶融資理財服務,,,2,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關約定及基本規(guī)則三、業(yè)務流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報表,3,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關約定及基本規(guī)則三、業(yè)務流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報表,4,一、基本概念,1、約定轉(zhuǎn)存：實現(xiàn)單位活期結算賬戶根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況和資金運作情況，靈活設定賬戶留存金額，以萬元的整數(shù)倍去轉(zhuǎn)存單位定期或通知存款

2、，獲得更大的利息收益。企業(yè)可根據(jù)自身情況選擇整存整取或單位通知兩種存款類型，由系統(tǒng)日終批量約轉(zhuǎn)。產(chǎn)生的賬戶以活期結算賬戶+子賬戶形式存在。 客戶辦理活期存款賬戶轉(zhuǎn)存定期/通知存款簽約后，當活期結算賬戶上存款余額超過約定留存金額部分時，系統(tǒng)將超過約定留存金額部分按事先設定金額的整數(shù)倍全部轉(zhuǎn)存為定期存款或七天通知存款2、透支：企業(yè)在日常的經(jīng)營活動中，有時會遇到臨時資金周轉(zhuǎn)緊張的問題，通過獲取貸款往往難以滿足企業(yè)辦理結算所需資金的即時

3、需求?！巴钢А边@一金融產(chǎn)品便可解決這一問題，企業(yè)只需事先與銀行簽訂相應的協(xié)議，在出現(xiàn)臨時資金周轉(zhuǎn)困難時，自主地通過透支的方式解決臨時性的支付需要。,5,一、基本概念,3、日間透支：指客戶賬戶日間發(fā)生的超過賬戶可用余額的支付行為。結算賬戶日間發(fā)生透支時系統(tǒng)自動扣減透支額度。日間透支只收取透支手續(xù)費4、隔夜透支：指日間透支當日未能償還、由系統(tǒng)自動批量從客戶結算賬戶轉(zhuǎn)入透支賬戶的部分。隔夜透支收取透支利息。 5、首透日：賬戶發(fā)生透支交易，

4、每天日終會檢查余額是否大于零，如哪天日終余額小于零，則小于零部分轉(zhuǎn)為隔夜透支，該日也即為首透日。6、CMS授信額度： C3系統(tǒng)中設定的授信額度。7、額度到期日：即C3系統(tǒng)設定的授信額度到期日。,6,一、基本概念,8、企業(yè)自身分配額度：客戶在開通透支時，設定的分配給自身使用的額度。該額度應小于或等于自身CMS授信額度。9、賬戶最大透支額度：是指銀行對客戶的單位銀行結算賬戶設定的允許透支的最大限額。當賬戶發(fā)生透支時，扣減其透支額度；歸

5、還透支時，等額歸還其透支額度。一般情況下，賬戶最大透支額度=企業(yè)自身分配額度=CMS授信額度。10、自身已使用額度：指賬戶實際透支的額度。最小為零，最大即為賬戶最大透支額度。11、下級已占用額度：指賬戶將額度分享給下級時，下級賬戶實際透支的額度。,7,一、基本概念,12、當前已使用額度：如賬戶沒有將額度分享給下級賬戶，即為自身已使用額度。如分享給下級賬戶，則等于自身已使用額度+下級已占用額度。13、當前剩余額度：賬戶最大透支額度減

6、去當前已使用額度即為當前剩余額度。14、聯(lián)動還款延遲天數(shù)：我行辦理聯(lián)動透支、中遠外幣賬戶透支業(yè)務時，與客戶約定的首透日之后的第N天（0≤N ≤我行規(guī)定的允許客戶的最大透支期限）從聯(lián)動賬戶自動扣款歸還透支賬戶的透支余額。當N為0時，表示發(fā)生的日間透支余額在日終轉(zhuǎn)隔夜透支前，即聯(lián)動賬戶還款，不足以償還部分，轉(zhuǎn)為隔夜透支，這里我們定義N為聯(lián)動還款延遲天數(shù)15、結構性利率：結構性利率是指客戶與銀行簽定透支合同時即約定可以分段執(zhí)行不同的利率標

7、準。分為結構性固定利率和結構性浮動利率，結構性固定利率是在不同的計息時段內(nèi)均按照固定利率計息，結構性浮動利率是在不同的計息時段內(nèi)均按照浮動利率計息。,8,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關約定及基本規(guī)則三、業(yè)務流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報表,9,二、相關約定及基本規(guī)則,（一）透支額度管理單位銀行結算賬戶的透支，通過透支授信額度進行管理。透支授信額度，是指銀行對單一或集團客戶的單位銀行結算賬戶設定的允許透支的最大限額。當

8、賬戶發(fā)生透支時，扣減其透支額度；歸還透支時，等額歸還其透支額度。歸還的額度在賬戶下次發(fā)生透支時可繼續(xù)使用。透支授信額度是集團客戶授信額度的組成部分。,10,二、相關約定及基本規(guī)則,透支額度管理方式 ：1、分散管理2、集中管理3、集中分散管理,11,二、相關約定及基本規(guī)則,1、分散管理集團公司將透支總額度自行分配給其下屬的各個企業(yè)，下屬企業(yè)只能使用分配給自己的額度。各下屬企業(yè)都是各自的額度管理企業(yè)。如下圖所示：,12,二、相關約定

9、及基本規(guī)則,2、集中管理集團公司指定一個額度管理企業(yè)，將透支總額度統(tǒng)一由該額度管理企業(yè)管理。在集團公司總額度范圍內(nèi)，集團的各下屬企業(yè)都可以使用。如下圖所示：,13,二、相關約定及基本規(guī)則,3、集中分散管理集團公司指定一個額度管理企業(yè)，將本集團透支總額度分成兩部分，一部分由額度管理企業(yè)統(tǒng)一管理，另一部分自行分配給下屬各企業(yè)自行管理。各下屬企業(yè)在使用額度時，先使用分配給自己的額度，自身額度用完后，可使用由額度管理企業(yè)集中管理的額度。各下

10、屬企業(yè)在恢復額度時，應先恢復占用額度管理企業(yè)的額度，然后再恢復自身的額度。如下圖所示：,14,二、相關約定及基本規(guī)則,,15,二、相關約定及基本規(guī)則,（二）透支業(yè)務管理 1、BoEing透支模塊對于開通透支業(yè)務的結算賬戶，在日間余額不足對外支付時，允許在額度內(nèi)以透支方式支付，日間有資金存入時自動歸還日間透支。日終時，根據(jù)賬戶可用余額判定：如余額小于零，屬于日間透支未歸還部分，系統(tǒng)自動將其轉(zhuǎn)為隔夜透支核算，結算賬戶的余額結零。存款人銀行

11、結算賬戶存在隔夜透支時，日終系統(tǒng)自動檢查該結算賬戶余額，當結算賬戶余額大于零時，自動歸還隔夜透支本金和利息。圖表說明：,16,二、相關約定及基本規(guī)則,,17,二、相關約定及基本規(guī)則,2、賬戶日間發(fā)生透支時，先使用企業(yè)自身分配額度，自身分配額度用完時，如賬戶開通占用上級額度，則可使用占用上級額度的限額。3、當存款人結算賬戶在超過設定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時，系統(tǒng)自動將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，暫停該賬戶透支功能

12、。按逾期貸款管理，按月計息。當賬戶歸還所有透支本金、利息后，系統(tǒng)按簽約時約定條件開通客戶透支功能，若在賬戶透支額度到期，依然無法歸還我行透支，系統(tǒng)將自動關閉客戶透支功能。,18,二、相關約定及基本規(guī)則,4、若賬戶透支額度到期，賬戶將無法繼續(xù)透支。5、若客戶的資信情況發(fā)生改變，無法歸還我行透支，可直接手工停用或者關閉賬戶的透支功能。6、對于系統(tǒng)自動處理的業(yè)務，如日間透支轉(zhuǎn)隔夜透支、系統(tǒng)日終歸還隔夜透支等，發(fā)生透支的銀行結算賬戶的開戶行

13、次日打印透支業(yè)務清單和客戶入賬通知，透支業(yè)務清單作為會計憑證訂入交易日傳票保管，入賬通知加蓋印章后交存款人。,19,二、相關約定及基本規(guī)則,（三）透支費用管理1、日間透支手續(xù)費的計算和扣收日間透支，銀行按照該賬戶日間透支累計發(fā)生額收取透支手續(xù)費。手續(xù)費采用批量收取方式，每天日終時系統(tǒng)自動計算并登記日間透支手續(xù)費（柜員可以通過“查詢賬戶收費明細”交易查詢）。每月收費日（24日）日終系統(tǒng)自動從客戶賬戶上扣收。手續(xù)費計算公式如下：日間

14、透支手續(xù)費＝(每日日間累計透支總額—當日轉(zhuǎn)隔夜透支額)×日間透支手續(xù)費費率。,20,二、相關約定及基本規(guī)則,例如：A賬戶某日日間交易流水如下：,21,二、相關約定及基本規(guī)則,從以上可以看出，A賬戶當日日間累計發(fā)生日間透支13000.00元，轉(zhuǎn)隔夜透支3000.00元，假設日間透支手續(xù)費費率為0.08‰，則該賬戶應登記日間透支手續(xù)費為（13000.00－3000.00）×0.08‰＝0.80元。抹賬或沖正業(yè)務，系統(tǒng)不自

15、動調(diào)整日間透支收費。,22,二、相關約定及基本規(guī)則,2、隔夜透支還款順序和利息的計算、扣收①情況一：當日賬戶余額>隔夜透支前日（本金+利息）時：全額歸還；首透日更新②情況二：隔夜透支前日（本金+利息）>當日賬戶余額>0時：部分歸還，歸還本金部分=當日余額*前日本金/（前日本金+利息）歸還利息部分=當日余額-歸還本金部分更新當日透支本金=前日本金-歸還本金部分更新當日利息=（前日利息-歸還利息）+當日透支本金

16、*當日日利率；首透日不更新③情況三：當日賬戶余額<0時：繼續(xù)透支更新當日透支本金=前日本金+今日本金更新當日利息=前日利息+當日透支本金*當日日利率；首透日不更新。,23,二、相關約定及基本規(guī)則,3、案例詳解： （日利率取值i=0.6%）1月1號 無透支1月2號 日終余額-1000，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金1000，透支利息1000*當日適用日利率（0.6%）=61月3號 日終余額-500，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金1500，透支利息=

17、6+1500*當日適用日利率（0.6%）=151月4號 日終余額1400，歸還本金=1400*1500/(1500+15)=1386.14，歸還利息=1400-1386.14=13.86，透支本金更新為=1500-1386.14=113.86，透支利息更新為=（15-13.86）+113.86*當日適用日利率（0.6%）=1.82。1月5號 日終余額-100，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金=100+113.86；透支利息=1.82+223.86

18、*當日適用日利率（0.6%）=3.16,24,二、相關約定及基本規(guī)則,（四）約定轉(zhuǎn)存通知定期存款 系統(tǒng)每日日終檢查約轉(zhuǎn)登記表，根據(jù)轉(zhuǎn)存規(guī)則：約定單位通知存款賬戶的設定起存金額為50萬元、同時設定留存金額；約定單位定期存款賬戶的設定起存金額為1萬元、同時也設定留存金額；系統(tǒng)在每天日終時將結算賬戶超出留存金額部分自動轉(zhuǎn)存為單位通知或定期存款，轉(zhuǎn)出金額以N萬元的倍數(shù)計算。約定單位通知存款時，計算公式：設定留存金額M，日終存款余額Y。X=i

19、nt 【(Y-M-50萬)/N*10000】，其中N為正整數(shù)，X為正數(shù)時系統(tǒng)將(50萬+X* N*10000)的資金轉(zhuǎn)存為通知存款，X為負數(shù)時不進行轉(zhuǎn)存。約定單位定期存款時，計算公式：設定留存金額M，日終存款余額Y。X=int 【(Y-M-10000)/N*10000】，其中N為正整數(shù)，X為正數(shù)時系統(tǒng)將(10000+X* 10000)的資金轉(zhuǎn)存為定期存款，X為負數(shù)時不進行轉(zhuǎn)存。,25,二、相關約定及基本規(guī)則,例如：存款余額為Y=168

20、7200.00，簽約留存余額為20萬，單位通知的起存金額為50萬，要求超過起存金額的2萬的整數(shù)倍就轉(zhuǎn)存，那么X=(1687200.00-200000.00-500000.00)/20000=49.36，X取整數(shù)為49。轉(zhuǎn)存金額= 500000+490000*2=1480000,26,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關約定及基本規(guī)則三、業(yè)務流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報表,27,三、業(yè)務流程,（一）透支的簽約流程,,28

21、,三、業(yè)務流程,（二）透支的關閉處理流程1、透支合同到期或者出現(xiàn)其他原因需要關閉透支的情況。2、在CMS系統(tǒng)中將企業(yè)透支授信額度清零。3、在BoEing中，查詢是否有未歸還的日間透支，如有則歸還日間透支賬戶；查詢有否有未歸還的隔夜透支，如有則歸還隔夜透支。4、如果需要重新開通透支功能，則需要重新開通企業(yè)透支功能并維護透支額度信息。,29,三、業(yè)務流程,（三）透支的日間處理流程1、對于開通透支業(yè)務的結算賬戶，在日間余額不足對外支

22、付時，允許在額度內(nèi)以透支方式支付，并且根據(jù)透支種類的不同占用相應額度。2、日間有資金存入時自動歸還日間發(fā)生的透支。并且根據(jù)透支種類的釋放相應額度。,30,三、業(yè)務流程,（四）透支的日終處理流程1、日終時，如果日間透支不能全部歸還，系統(tǒng)自動計算產(chǎn)生的日間透支手續(xù)費收費記錄并將日間透支未歸還部分轉(zhuǎn)為隔夜透支，轉(zhuǎn)入資產(chǎn)系統(tǒng)“活期存款透支”科目核算，結算賬戶的余額結零。對于約定了聯(lián)動扣款賬戶的透支，當聯(lián)動條件滿足時，不足以償還透支賬戶的日間

23、透支或隔夜透支時，自動檢查聯(lián)動賬戶余額，并按照透支余額和聯(lián)動賬戶余額中較小金額償還相應日間透支或隔夜透支。2、存款人銀行結算賬戶存在隔夜透支時，日終系統(tǒng)自動檢查該結算賬戶余額，當結算賬戶余額大于零時，自動歸還隔夜透支，并且根據(jù)透支種類的釋放相應額度。,31,三、業(yè)務流程,3、對于透支授信額度1個月后即將到期的透支賬戶，BOEing系統(tǒng)生成“透支授信即將到期”提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。4、對于透支授信額度當日到期的透支賬戶，BOEi

24、ng系統(tǒng)生成“透支授信已到期”提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。5、當存款人結算賬戶存在未歸還的隔夜透支，并且在7天內(nèi)即將超過設定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)，系統(tǒng)生成“隔夜透支即將到期”提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。,32,三、業(yè)務流程,6、當存款人結算賬戶在超過設定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時，系統(tǒng)自動將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，關閉該賬戶透支功能，并將其自身可使用透支額度清零；系統(tǒng)生成“透支逾期并已關閉透支功能”提醒數(shù)

25、據(jù)，提供柜員打印功能。7、如果透支賬號、聯(lián)動還款賬號同時是貸款還款賬戶，在還貸日應先還貸款再還透支；對于不同活期存款賬號發(fā)生的透支，如聯(lián)動還款賬號相同，則按照透支賬號順序進行還款。,33,三、業(yè)務流程,（五）約定轉(zhuǎn)存的簽約流程,,34,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關約定及基本規(guī)則三、業(yè)務流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報表,35,四、約定轉(zhuǎn)存管理,客戶辦理活期存款簽約轉(zhuǎn)存定期存款/通知存款時，需提供已開立的中國農(nóng)業(yè)銀行對

26、公活期結算賬戶和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構代碼，與我行簽訂轉(zhuǎn)存協(xié)議。需有權部門進行審核。由主管3+0授權通過。,36,四、約定轉(zhuǎn)存管理,1、約定轉(zhuǎn)存管理（40418）（1）交易功能本交易是單位活期結算賬戶自動約轉(zhuǎn)單位定期、單位通知的簽約和修改、解約。簽約之后，當活期結算賬戶上存款余額超過約定留存金額部分達到轉(zhuǎn)存金額以上（含）時，系統(tǒng)將超過約定留存金額部分全部轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款子賬戶?？蛻粜韬炇鸺s定金額轉(zhuǎn)存的協(xié)議。當

27、客戶要求修改時，在當日日終自動轉(zhuǎn)換。,37,四、約定轉(zhuǎn)存管理,在日終跑批量時，有資金歸集關系的賬戶先進行歸集，歸集后再進行約定轉(zhuǎn)存扣款。當客戶要求撤消約定轉(zhuǎn)存功能，需填寫撤約申請書，將通知存款、定期存款約定轉(zhuǎn)存功能撤銷。撤消交易后，系統(tǒng)將不再對活期賬戶的資金轉(zhuǎn)存通知、定期存款。對于特定的客戶可以申請優(yōu)惠利率，交易中可設置單條或多條優(yōu)惠利率記錄，在記錄生效期間轉(zhuǎn)存產(chǎn)品即享受利率優(yōu)惠。,38,四、約定轉(zhuǎn)存管理,（2）交易界面操作步驟：

28、選擇“結算服務”→ “融資理財服務” → “約定轉(zhuǎn)存管理” → “約定轉(zhuǎn)存管理”,39,四、約定轉(zhuǎn)存管理,40,四、約定轉(zhuǎn)存管理,（3）注意事項 選擇“維護”操作類型時，除賬戶、幣種、戶名均可修改，維護后，在日終生效。修改約定產(chǎn)品時，即日終對原合約解約，并生效修改后的合約。轉(zhuǎn)存產(chǎn)品優(yōu)惠利率生效條件：1、轉(zhuǎn)存產(chǎn)品與原約定產(chǎn)品一致；2、在轉(zhuǎn)存日，該優(yōu)惠利率處于生效狀態(tài)。,41,四、約定轉(zhuǎn)存管理,2、約定轉(zhuǎn)存查詢（40020）（1）交易

29、功能本交易實現(xiàn)對單位活期結算賬戶約定金額轉(zhuǎn)存簽約相關信息的查詢。本交易范圍為本所賬戶，授權行可查詢授權范圍內(nèi)所有賬號的約定轉(zhuǎn)存信息。,42,四、約定轉(zhuǎn)存管理,（2）交易界面操作步驟：選擇“結算服務” → “融資理財服務” → “約定轉(zhuǎn)存管理” → “約定轉(zhuǎn)存查詢”,43,四、約定轉(zhuǎn)存管理,44,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關約定及基本規(guī)則三、業(yè)務流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報表,45,五、透支管理,（一）業(yè)務受

30、理客戶辦理法人客戶透支業(yè)務，須向經(jīng)營行客戶部門提出申請，并提交下列資料：1、法人客戶透支業(yè)務申請書；2、由客戶董事會或其授權代表簽發(fā)的委托具體經(jīng)辦人員辦理法人客戶透支業(yè)務的授權書；3、《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務基本規(guī)程》要求客戶提供的其他資料。,46,五、透支管理,（二）業(yè)務審核經(jīng)營行客戶部門受理客戶申請后，對客戶提交的資料、客戶信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)品市場情況、收支結算情況以及擔保情況進行調(diào)查、評估，擬定客戶透支業(yè)務

31、額度方案，撰寫調(diào)查報告。（三）業(yè)務審批有權審批人審批同意后，經(jīng)營行客戶部門與申請人簽訂法人客戶透支業(yè)務透支額度合同，明確雙方約定的辦理透支業(yè)務的單位銀行結算賬戶名稱、透支額度、透支有效期限及雙方的權利義務，并按農(nóng)業(yè)銀行信貸管理規(guī)定辦理相關手續(xù)。,47,五、透支管理,（四）操作說明1、對公賬戶透支管理（40400）（1）交易功能本交易實現(xiàn)對單位活期結算賬戶開通、修改、刪除賬戶透支功能和客戶授信資料，以及用于增加和修改客戶透支授信

32、額度。,48,五、透支管理,（2）交易界面操作步驟：選擇“結算服務” → “融資理財服務” → “透支管理” → “賬戶透支維護”,49,五、透支管理,50,五、透支管理,（3）注意事項 ①開通透支業(yè)務規(guī)則本交易中的額度管理企業(yè)賬號即是CMS中的透支賬戶，輸入額度管理企業(yè)賬號、額度管理企業(yè)幣種即從CMS中提取核定可使用額度、額度到期日，并起到控制作用。本交易范圍為本所賬戶，授權行行可開通授權范圍內(nèi)所有賬戶透支功能，本交易需三級授

33、權，產(chǎn)生傳票號，交易成功后不能抹賬。虛擬資金池和平等資金池賬戶必須在關系生效后，才能做此交易。當透支取現(xiàn)標志選“否”時，賬戶不能透支取現(xiàn)。一般存款戶、專用賬戶開通透支時不能選“是”，否則會報錯。輸入的額度管理企業(yè)賬號必須已開通透支功能并已維護了其自身的額度管理企業(yè)。,51,五、透支管理,對于透支額度實行“集中管理、集中分散管理”的賬戶，其額度管理企業(yè)賬號必須為有額度管理權限的上級賬戶。對于透支額度實行“分散管理”的賬戶，其額度管

34、理企業(yè)賬號只能為自身。如果透支種類為“法人聯(lián)動賬戶透支”，“對公外幣聯(lián)動賬戶透支”且指定必須指定聯(lián)動還款賬號和聯(lián)動透支期限。聯(lián)動還款賬號不能與透支賬號相同。一個透支賬戶只能指定一個聯(lián)動還款賬號，否則報錯。聯(lián)動還款延遲天數(shù)不能大于我行規(guī)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款的最大天數(shù)。如聯(lián)動還款延遲天數(shù)設為0，則首透日當天如本賬戶余額不足（即存在日間透支余額），日終時可從聯(lián)動賬戶自動扣款進行歸還，不足償還部分轉(zhuǎn)為隔夜透支。,52,五、透支管理,透

35、支種類之間是互斥的，即同一賬戶只能開通一種透支種類。存款透支賬戶和聯(lián)動還款賬戶的幣種應一致。聯(lián)動賬戶不允許開通透支，兩個賬戶不得互為聯(lián)動還款賬戶。一個透支賬戶只能指定一個額度管理企業(yè)賬戶。如有占用自身及上級額度，應選擇上級作為額度管理企業(yè)賬戶。開通透支賬戶狀態(tài)異常不允許開通透支功能。額度管理企業(yè)賬戶狀態(tài)異常不允許開通透支。,53,五、透支管理,② 修改透支業(yè)務規(guī)則本交易范圍為本所賬戶，授權行可修改授權范圍內(nèi)所有賬戶透支功能，本

36、交易需三級授權，產(chǎn)生傳票號，交易成功后不能抹賬。交易按照“先查詢、后修改”的操作順序進行。賬戶狀態(tài)不正常，不能做此交易。虛擬資金池賬戶修改透支功能只能修改“透支取現(xiàn)標志”。 如果聯(lián)動歸還透支結算賬號，不能與透支賬號相同，且聯(lián)動透支延遲天數(shù)必須輸入。修改額度管理企業(yè)賬號時，需先歸還完透支，并不占用且不被占用額度。,54,五、透支管理,③ 解約透支業(yè)務規(guī)則本交易范圍為本所賬戶，授權行可修改所有賬戶透支功能，本交易需三級授權，產(chǎn)生

37、傳票號，交易成功后不能抹賬。若賬戶狀態(tài)為全封或半封時，不能解約關閉透支；賬戶狀態(tài)為部分凍結金額且不占用透支額度時可以解約關閉透支。賬戶需要先歸還完透支，才能解約關閉透支。解約提交時，校驗報錯。無報錯后，并不立即關閉透支，先提示打印解約確認書，后提示柜員、客戶該交易不可逆，待柜員確認客戶已簽署解約確認書后，點擊確認，才解約關閉透支。,55,五、透支管理,2、賬戶透支查詢（40000）（1）交易功能本交易可以查詢對公活期賬戶開通透

38、支的信息、查詢客戶授信額度使用情況額度使用明細、透支合并余額、利息試算、結轉(zhuǎn)明細、轉(zhuǎn)逾期貸情況。本交易范圍為本所賬戶，授權行可以查詢授權范圍內(nèi)所有賬戶透支功能，本交易不需要授權，不產(chǎn)生傳票號。,56,五、透支管理,（2）交易界面操作步驟：選擇“結算服務” → “融資理財服務” → “透支管理” → “賬戶透支查詢”,57,五、透支管理,界面一：賬戶透支查詢,58,五、透支管理,界面二：額度使用情況查詢,59,五、透支管理,界面三

39、：查詢客戶授信額度使用明細,60,五、透支管理,界面四：查詢透支結清試算,61,五、透支管理,界面五：查詢透支結轉(zhuǎn)明細,62,五、透支管理,界面六：查詢透支合并余額,63,五、透支管理,界面七：查詢透支轉(zhuǎn)逾期貸款,64,內(nèi)容提要,一、基本概念二、相關約定及基本規(guī)則三、業(yè)務流程四、約定轉(zhuǎn)存管理五、透支管理六、報表,65,六、報表,（一）每日打印的報表清單1、中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理結算賬戶透支清單2、中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理結算賬戶