[教育]陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)核保體系建設(shè)

1、用陽(yáng)光文化打造具有陽(yáng)光特色的核保體系,目錄,陽(yáng)光文化中的核保定位現(xiàn)行核保體系的特點(diǎn)核保體系的完善,陽(yáng)光文化體系中的核保定位,打造最具品質(zhì)和實(shí)力的保險(xiǎn)公司,強(qiáng)大的市場(chǎng)拓展能力杰出的風(fēng)險(xiǎn)管理能力卓越的客戶服務(wù)能力,,,,愿景,核心競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)施策略,,,,,銷售管理策略,,保,,業(yè)務(wù)管控策略,客戶服務(wù)策略,,,,前場(chǎng),,后場(chǎng),中場(chǎng),,,產(chǎn)品管理,,核保是最為重要的實(shí)務(wù)管理環(huán)節(jié)。核保人是落實(shí)陽(yáng)光文化的關(guān)鍵人。,核保：作用與

2、價(jià)值,核保人：1、確定風(fēng)險(xiǎn)資金流入量和風(fēng)險(xiǎn)資金分散量； 2、確定保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)累積度； 3、其風(fēng)險(xiǎn)偏好度會(huì)影響資本金占用的風(fēng)險(xiǎn)分配。,核保人是公司運(yùn)營(yíng)的價(jià)值樞紐。核保人是公司風(fēng)險(xiǎn)資金流入的主要控制者。核保人是公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要執(zhí)行者。,,,,核保人在公司運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，最大的挑戰(zhàn)來(lái)自規(guī)模與效益、當(dāng)前業(yè)績(jī)與持久發(fā)展的平衡問(wèn)題。,核保人肩負(fù)規(guī)模和效益兩重責(zé)任,核保人……最能創(chuàng)造價(jià)值的人,核

3、保體系……現(xiàn)狀與發(fā)展,,核保體系初步建立；核保流程基本清晰；核保線政策已有構(gòu)建；授權(quán)初步落實(shí)；核保管控基本有效；核保費(fèi)用跟單模式正在完善,我們需要努力的,我們?cè)趺礃樱?核保對(duì)銷售的支持力不足；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系尚未建立；核保人管理體系有待完善；核保規(guī)則還存在缺失環(huán)節(jié)；核保缺乏對(duì)銷售的引領(lǐng)力度；核保資源未得到充分調(diào)配；核保考核體系需要完善；??核保的作用尚未得到充分發(fā)揮,我們還有很多事情要做…….,,完善核保體系總體思路

4、,核保模式完善核保人培養(yǎng)核保規(guī)則補(bǔ)充核保流程再造,模式,人,流程,規(guī)則,,,,幾種常見(jiàn)核保模式介紹,1、核保核賠完全集中模式在國(guó)外的多數(shù)區(qū)域性中心保險(xiǎn)公司中，一般實(shí)行完全集中的核保核賠業(yè)務(wù)處理和管理。即所有業(yè)務(wù)在核保過(guò)程中必須通過(guò)一個(gè)集中的核保部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，決定是否同意承保；而對(duì)于理賠案件，一般都是通過(guò)集中報(bào)案，然后是前端服務(wù)部門與后端支持部門共同為客戶提供理賠服務(wù)，前端服務(wù)部門貼近客戶，提供及時(shí)、便捷的服務(wù)，后端的支持部

5、門都是集中辦公。,2、分險(xiǎn)種的核保核賠集中模式對(duì)于一些大型、跨國(guó)跨地區(qū)的保險(xiǎn)公司，很多實(shí)行分險(xiǎn)種的集中核保核賠業(yè)務(wù)處理和管理。其中，專業(yè)性強(qiáng)的險(xiǎn)種，比如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的石油鉆井平臺(tái)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)等，由于技術(shù)性強(qiáng)，集中在一個(gè)部門進(jìn)行核保核賠等，包括所有的查勘、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、核保、理賠等技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員。但是，不一定所有集中核保核賠的險(xiǎn)種集中在一個(gè)地點(diǎn)，而是根據(jù)各種業(yè)務(wù)條件和業(yè)務(wù)需要可能分布在多個(gè)地點(diǎn)。比如，AIG下的美亞產(chǎn)險(xiǎn)公司（AIU）

6、就是按照險(xiǎn)種分別建立若干核保核賠集中業(yè)務(wù)處理和管理中心，有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中心、離岸業(yè)務(wù)中心（負(fù)責(zé)處理船舶現(xiàn)、海洋石油鉆井平臺(tái)險(xiǎn)等）。,幾種常見(jiàn)核保模式介紹,3、核保與核賠的分散集中模式一部分大型保險(xiǎn)公司采用將核保與核賠分散在一個(gè)大型的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域內(nèi)的幾個(gè)地點(diǎn)集中處理。這種分布一般是根據(jù)公司的各地業(yè)務(wù)量、以及公司管理的需要，在若干區(qū)域中心城市設(shè)立核保中心和核賠中心。比如，美國(guó)的著名保險(xiǎn)軟件供應(yīng)商CSC公司同時(shí)接受保險(xiǎn)企業(yè)的IT業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)，

7、他們分別在美國(guó)的Greenville SC、Wethersfield CT、Kansas City MO、Jacksonville IL、 Dallas TX等地建立了10個(gè)核保核賠業(yè)務(wù)處理中心，同時(shí)為多家保險(xiǎn)公司服務(wù)。,幾種常見(jiàn)核保模式介紹,4、分客戶類別的集中核保模式一些大型保險(xiǎn)公司在一個(gè)廣大的地域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)時(shí)，未來(lái)體現(xiàn)更好的“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，針對(duì)某些的類別的客戶成立專門的業(yè)務(wù)部門，包括進(jìn)行集中的核保核賠，以及其他各種保

8、險(xiǎn)服務(wù)。比如，AIG在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)下設(shè)一個(gè)專門的“面向小型商業(yè)客戶”的業(yè)務(wù)處理中心，負(fù)責(zé)面向小型商業(yè)客戶的提供包括核保核賠在內(nèi)的所有集中的客戶化的服務(wù)，地點(diǎn)位于東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的新澤西州的一個(gè)小城，但與紐約僅半小時(shí)車程。,幾種常見(jiàn)核保模式介紹,5、混和的核保核賠模式多數(shù)大型保險(xiǎn)公司同時(shí)采用上述多種集中管理機(jī)制，即混和的核保核賠模式。對(duì)于一些險(xiǎn)種采用多中心集中核保核賠，如車險(xiǎn)，內(nèi)陸貨運(yùn)險(xiǎn)等；對(duì)另一些險(xiǎn)種采用單一中心集中核保核賠，如核保險(xiǎn)、衛(wèi)星

9、保險(xiǎn)等。,幾種常見(jiàn)核保模式介紹,什么是能夠創(chuàng)造最大價(jià)值的核保模式？,AIU模式的研究與啟發(fā)：模式：矩陣式管理有多個(gè)按產(chǎn)品線分工的利潤(rùn)中心（核保部門）； 機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上直接對(duì)上級(jí)核保部門負(fù)責(zé)并接受上級(jí)核保部門的指導(dǎo)與管理，在行政上接受所在分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)；各核保部門的經(jīng)理由本級(jí)機(jī)構(gòu)行政領(lǐng)導(dǎo)聘用及任免，但上級(jí)核保部門經(jīng)理享有考核權(quán)及否決權(quán)；核保經(jīng)理接受當(dāng)?shù)毓芾韺蛹吧霞?jí)核保經(jīng)理的雙重考評(píng)；在授權(quán)模式上，實(shí)行分級(jí)從人授權(quán)。特點(diǎn)：平衡

10、機(jī)制的合理運(yùn)用 突出表現(xiàn)在：業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的制衡； 任務(wù)目標(biāo)與業(yè)務(wù)權(quán)限的匹配； 業(yè)務(wù)職責(zé)與業(yè)務(wù)考核的統(tǒng)一； 客戶分類管理與產(chǎn)品線模式管理兼顧。 考核體系的相對(duì)完整 考核指標(biāo)的分解和量化，按照業(yè)務(wù)規(guī)模、綜合

11、賠付率和綜合成本率三項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行考核， 權(quán)、責(zé)、利清晰。,AIU模式存在的問(wèn)題,各核保部門獨(dú)立核算，獨(dú)立考核，易各自為政，整體協(xié)調(diào)能力差。激勵(lì)機(jī)制較差；需公司管理層作更多的協(xié)調(diào)工作。業(yè)務(wù)指標(biāo)下達(dá)時(shí)溝通環(huán)節(jié)過(guò)多；成本核算的要求較高，需要較為強(qiáng)大的軟件系統(tǒng)的支持,原則以創(chuàng)造最大的價(jià)值為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)以“平衡”作為實(shí)務(wù)運(yùn)作準(zhǔn)則 要點(diǎn)：,核保模式的完善,,核保部門的有效管理；業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控兼顧問(wèn)題：核保體系細(xì)化與工作量分

12、配的問(wèn)題；核?？己梭w系問(wèn)題；從人授權(quán)模式的逐步改進(jìn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)核保體系的支持問(wèn)題。,核保模式的完善,核保部門的有效管理：部門職責(zé)的進(jìn)一步明晰；部門組織架構(gòu)的整合調(diào)整；業(yè)管會(huì)職責(zé)的充分行使，提高對(duì)核保政策的監(jiān)控力度。,產(chǎn)品部門,銷售推動(dòng),,,產(chǎn)品、培訓(xùn),政策分析,核保,,,核賠,,,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,,,,,,產(chǎn)品線1,產(chǎn)品線2,產(chǎn)品線…,,核保人管理,,分散業(yè)務(wù)管理,,業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的分解和細(xì)化：業(yè)務(wù)計(jì)劃分解

13、到總部相關(guān)核保人；總部核保人將業(yè)務(wù)計(jì)劃向機(jī)構(gòu)進(jìn)行分解，并負(fù)責(zé)結(jié)合核保政策進(jìn)行宣講。強(qiáng)化集體核保意識(shí)，加強(qiáng)總部核保人與機(jī)構(gòu)的溝通交流：大宗核保項(xiàng)目由總核保人與各分公司核保人事先溝通協(xié)商。業(yè)管會(huì)對(duì)此進(jìn)行適當(dāng)監(jiān)控。加強(qiáng)與財(cái)務(wù)溝通，參與相關(guān)費(fèi)用政策的制定核保人應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)盈利預(yù)期和市場(chǎng)情況參與變動(dòng)費(fèi)用政策的制定；,核保模式的完善,核保模式的完善,,核保體系細(xì)化與工作量分配的問(wèn)題核保崗位實(shí)際在做兩件事——“核”和“?！?； 承保人職責(zé)

14、體現(xiàn)在制定政策和部分執(zhí)行政策；審核人職責(zé)主要是 執(zhí)行政策；承保人和審核人在工作性質(zhì)、工作量、人員要求上有很大不同， 需要分別考慮；核保A和核保B的權(quán)限與職責(zé)應(yīng)該進(jìn)一步的按此分工進(jìn)行區(qū)分。,核?？己梭w系問(wèn)題核?？己隧?xiàng)目：業(yè)務(wù)規(guī)模；滿期賠付率；綜合成本率/綜合費(fèi)用率（滿期賠付率+變動(dòng)費(fèi)用率）。核?？己藭r(shí)間每半年核?？己朔绞綐I(yè)管會(huì)或業(yè)務(wù)運(yùn)行監(jiān)控部門對(duì)總部進(jìn)行考核；總部核保人對(duì)機(jī)構(gòu)核保人進(jìn)行考核；機(jī)構(gòu)考

15、核結(jié)果結(jié)合機(jī)構(gòu)綜合考核結(jié)果，作為獎(jiǎng)勵(lì)、懲罰的依據(jù)。,核保模式的完善,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)核保體系支持問(wèn)題（略）,核保模式的完善,核保人的培養(yǎng),以最能創(chuàng)造價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)培養(yǎng)核保人隊(duì)伍,具備比較優(yōu)勢(shì)內(nèi)在能力：風(fēng)險(xiǎn)判斷與風(fēng)險(xiǎn)控制力快速的經(jīng)驗(yàn)分享與積累市場(chǎng)機(jī)會(huì)把握能力引領(lǐng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)能力準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)正確的費(fèi)用導(dǎo)向政策準(zhǔn)確的目標(biāo)客戶選擇指導(dǎo)良好的銷售溝通能力,,科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)能力定價(jià)能力風(fēng)險(xiǎn)分散能力,,團(tuán)隊(duì)管理能力具備管理意識(shí)

16、有良好的協(xié)調(diào)能力風(fēng)險(xiǎn)資本的合理分?jǐn)偰芰?風(fēng)險(xiǎn)選擇能力過(guò)程管理能力,核保規(guī)則的補(bǔ)充,已經(jīng)有了：拒保管理規(guī)則、業(yè)管會(huì)職責(zé)需要增加：跨區(qū)域授權(quán)的核保規(guī)則解決特殊項(xiàng)目核保力量不均衡問(wèn)題；從人授權(quán)實(shí)施細(xì)則平衡從機(jī)構(gòu)授權(quán)和從人授權(quán)的差異，提高從人授權(quán)的可操作性解決特殊團(tuán)隊(duì)和特殊項(xiàng)目的授權(quán)問(wèn)題。重要客戶一攬子業(yè)務(wù)管理辦法對(duì)于包括股東業(yè)務(wù)在內(nèi)的重要客戶，制定專門的核保理賠管理辦法。,（略）,核保流程的整合再造,,經(jīng)過(guò)核保體系的完善，