從一個(gè)有趣的現(xiàn)象談起

1、從一個(gè)有趣的現(xiàn)象談起,,,,,,,,98%,2%,中國(guó)家庭,工薪收入,投資收入,,,,,,,50%,50%,美國(guó)家庭,工薪收入,投資收入,生活富足不怕失業(yè),一旦失業(yè)生活困難,一個(gè)人的財(cái)富 并非取決于 他的賺錢能力！,而是取決于 他的理財(cái)能力,你不理財(cái) 財(cái)不理你,二十一世紀(jì),有閑錢存銀行已經(jīng)成為最“老土”的理財(cái)方式理財(cái)不是有錢人的事,而是變成有錢人的事,,擁有怎樣的理財(cái)觀念?,選擇怎樣的理財(cái)方式?,什么是投資理財(cái)?,因?yàn)橹?/p>

2、有這樣您才能-----避免通貨膨脹的損失,使辛苦掙來的錢保值分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果,使辛苦掙來的錢增值,,合理安排資金,確保資產(chǎn)保值增值,,,今天的1元 = 明天的1元 通貨膨脹就如同一個(gè)無形的小偷時(shí)刻都在侵蝕我們的資產(chǎn) 保值的概念就是明天一元錢的購(gòu)買力要等于今天的一元錢，所以保本并不等于保值,,保本? 保值!,通貨膨脹對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊?10000元,2145元,4155元,5537元,,,,20年后,3%,5%

3、,8%,時(shí)間是理財(cái)致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等幾個(gè)月或幾年，而是至少要等20-30年耐心的等待才能讓復(fù)利發(fā)揮效果能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫,正 確 的 理 財(cái) 觀 念,正 確 的 理 財(cái) 觀 念,充分考慮家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)為家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃設(shè)計(jì)加一個(gè)“保險(xiǎn)”保險(xiǎn)不能降低意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)，但可以將其損失降到最低限度保險(xiǎn)可以確保家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃順利實(shí)現(xiàn),,您可能面臨的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),疾病和意外事故等將消耗您

4、的大量?jī)?chǔ)蓄通貨膨脹將不知不覺中偷偷吞噬您的資產(chǎn)教育費(fèi)用不斷增加會(huì)打亂您的儲(chǔ)蓄計(jì)劃老齡化社會(huì)帶來眾多家庭養(yǎng)老的壓力,——當(dāng)身故、殘疾等意外不幸降臨時(shí)，對(duì)您和您珍愛的家人造成多大的財(cái)務(wù)壓力，將對(duì)您的家庭生活水平構(gòu)成多大的影響？,意外無處不在,1.所有數(shù)據(jù)來自廣州社情民意中心2.目前各地高校一年3000元-6000元的學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；廣州家長(zhǎng)們可以接受的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)平均為3400元。3. 從家長(zhǎng)們可以承受的最高學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)看，目前的高校收費(fèi)

5、標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)達(dá)到了極限，甚至有所超出。對(duì)于相對(duì)落后的中西部地區(qū)和貧困地區(qū)及城市貧困家庭的學(xué)生來說，籌錢上大學(xué)將更不容易。,,上海人培養(yǎng)一個(gè)孩子：19年需教育費(fèi)10.5萬據(jù)解放報(bào)業(yè)集團(tuán)統(tǒng)計(jì)(2001年4月2日)，１９９０年—１９９９年，上海市區(qū)居民家庭的人均教育消費(fèi)支出從３２元攀升到４６３元，年均增長(zhǎng)達(dá)到３４．６％，比同期的消費(fèi)支出增幅高了１７．１個(gè)百分點(diǎn)。市城調(diào)隊(duì)推算，培養(yǎng)一個(gè)孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)共１９年，家庭支付的教育費(fèi)用達(dá)１０．５

6、萬元，這還不包括孩子的基本日常生活消費(fèi)。,,我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)與基本特征,我國(guó)60歲及60歲以上人口在1999年2月20日悄然越過總?cè)丝?0%的標(biāo)準(zhǔn)線，使我國(guó)跨入了人口老齡化國(guó)家的行列,1.老齡人口高齡化趨勢(shì)非常明顯2.人口老齡化發(fā)展速度快3.人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)壓力很大4.我國(guó)老齡人口絕對(duì)值為世界之冠,我國(guó)人口老齡化的特征,,,,,,1982年 1999年 2010年 2040年,,,人口成年型向老齡型

7、的過度期,人口老齡化加速期,人口老齡化高速增長(zhǎng)期,人口老齡化減速期以及發(fā)展穩(wěn)定期,資料來源：社會(huì)發(fā)展部,0.77億,1.26億,1.73億,4.09億,我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)的進(jìn)程,,,,,什么是分紅保險(xiǎn)?,分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的贏余，按一定的比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。,分紅保險(xiǎn),保險(xiǎn)保障,投資分紅,,發(fā)達(dá)國(guó)家與地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),XX保險(xiǎn)與同業(yè)分紅方式比較,XX分紅特色,紅利來源于分紅產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)

8、中所有可能出現(xiàn)的盈余，全部盈余(可分配盈余和未分配盈余)參與分配 ,紅利包括年度紅利和終了紅利終了紅利平滑回報(bào)，使分紅保單的年度紅利保持更平穩(wěn)，還能夠提高分紅保單的收益性獨(dú)有保額復(fù)利分紅，已經(jīng)分配的年度紅利也同樣參與下年的紅利分配，擴(kuò)大了紅利分配的基礎(chǔ)。,吉慶有余保險(xiǎn)責(zé)任,滿期生存：被保險(xiǎn)人生存至合同期滿,按有效保險(xiǎn)金額給付生存保險(xiǎn)金,合同效力即行中止一年內(nèi)因疾病身故或全殘：按初始基本保險(xiǎn)金額的10％給付身故或全殘保險(xiǎn)金，無息退費(fèi)

9、,合同效力中止。一年后因疾病身故或全殘：按有效保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金合同效力中止。因意外導(dǎo)致身故或全殘：按有效保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金,合同效力中止。注:有效保險(xiǎn)金額=基本保險(xiǎn)金額+紅利保額+終了紅利,吉慶有余產(chǎn)品特色,保障 保底投資 返本,兼顧滿期給付和身故（全殘）給付的保險(xiǎn)責(zé)任理想的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，滿足養(yǎng)老、子女教育、二次創(chuàng)業(yè)的多方位需求。,王先生，2001年投?！凹獞c有余”，保險(xiǎn)期限為30年，年交

10、保費(fèi)3300元，交費(fèi)期為30年，保險(xiǎn)金額為10萬元，保單生效對(duì)應(yīng)日為每年的7月5日，以1.6 %分紅率計(jì)算: 2002年7月5日：增額=100000元×1.6%=1600元 有效保額=100000元+1600元=101600元 2003年7月5日：增額=101600元×1.6%=1625.6元有效保額=101600元+1625.6元=103225.6元 復(fù)利遞增的效應(yīng)在最初時(shí)可能不很明顯，但隨

11、著時(shí)間的推移，越到后面差異就越大，復(fù)利的魅力就會(huì)逐漸顯現(xiàn)。,案例,,固定的投資,,追求較高回報(bào),,耐心的等待,家庭投資的三個(gè)要素,每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元——《鄰居家的百萬富翁》（美）,2002年度個(gè)人業(yè)務(wù)紅利分配方案,多差分紅，保證了XX分紅保險(xiǎn)在低迷的投資市場(chǎng)環(huán)境仍然保持分紅業(yè)績(jī)良好,XX保險(xiǎn)紅利分配方案顯示,年度紅利平穩(wěn)、與2001年保持一致,紅利分配超出客戶（業(yè)務(wù)員）預(yù)期,良好的投資渠道，嚴(yán)密