法律法規(guī)與綜合能力個(gè)人講義匯總

1、12015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》個(gè)人講義匯總第一章講義：中國銀行體系概況考點(diǎn)考點(diǎn)1.11.1中國人民銀行（中國人民銀行（P37P37）11948年成立；95年確立法律地位；2005年8月10日，上?？偛砍闪?。職能轉(zhuǎn)換：1984年1月1號(hào)起，專門行使央行職能；2003年4月，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)行使。2.主要職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。3職責(zé)：(1)作為國家的中央銀行，從事

2、有關(guān)國際金融活動(dòng)；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；(8)監(jiān)督管理金市場(chǎng)；(9)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；(10)經(jīng)理國庫；⑿負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；(13)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)?？键c(diǎn)考點(diǎn)1.21.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)（監(jiān)管機(jī)構(gòu)（P711P711）★）★我國銀行業(yè)監(jiān)督管理

3、機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）1監(jiān)管范圍：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及政策性銀行，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。2監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度3監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；④努力減少金融犯罪。4監(jiān)管職責(zé)：①對(duì)銀

4、行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；②負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；③對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；④負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。5監(jiān)管措施：①市場(chǎng)準(zhǔn)入【機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員的準(zhǔn)入】；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；③現(xiàn)場(chǎng)檢查（根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和

5、合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理）；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息）。6“一行三會(huì)”：指的是央行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)。考點(diǎn)考點(diǎn)1.31.3中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（P1113P1113）2000年成立，是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。宗旨：以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀

6、行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。會(huì)員單位168家包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各地區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司。觀察員單位兩家：中國銀聯(lián)和農(nóng)信銀資金清算中心。3款；承銷政府債券、發(fā)放貸款等農(nóng)村資金互助社資

7、金來源：吸收社員存款、接收社會(huì)捐贈(zèng)資金、從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金；資金用途：發(fā)放社員貸款【主要】、存放在其他銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)、購買國債和金融債券禁止的行為：向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。來源：233網(wǎng)?？键c(diǎn)考點(diǎn)1.81.8中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（P25P25）1986年恢復(fù)并開辦，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄；2006年12月31日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)郵儲(chǔ)銀行

8、成立；市場(chǎng)定位以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)?？键c(diǎn)考點(diǎn)1.91.9外資銀行（外資銀行（P2526P2526）★考點(diǎn)考點(diǎn)1.101.10非銀行金融機(jī)構(gòu)（非銀行金融機(jī)構(gòu)（P2631P2631）★1金融資產(chǎn)管理公司，1999年成立，包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)營目標(biāo)：以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)

9、，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。2信托公司：中國國際信托投資公司1979年成立（第一家）；3企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司：完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員；母公司有義務(wù)在所屬財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，負(fù)責(zé)提供資金，滿足支付要求。4金融租賃公司：以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。5汽車金融公司：從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。6貨幣經(jīng)紀(jì)公司：專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非

10、銀行金融機(jī)構(gòu)。僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。7貸款公司：可辦理各項(xiàng)貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，貸款項(xiàng)下的結(jié)算及銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨。8消費(fèi)金融公司：不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款非銀行金融機(jī)構(gòu)。第二章講義：銀行經(jīng)營環(huán)境第二章講義：銀行經(jīng)營環(huán)境考點(diǎn)考點(diǎn)2.12.1宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行