銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力知識點

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（知識點）1銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（知識點）[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導資料輔導資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點:宏觀經(jīng)濟宏觀經(jīng)濟1宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。價穩(wěn)定和國際收支平衡。四大目標對應的衡量指標：國內(nèi)生產(chǎn)總值四大目標對

2、應的衡量指標：國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)(GDP)、失業(yè)率、通貨膨脹率、國際收支。、失業(yè)率、通貨膨脹率、國際收支。①GDP①GDP是衡量一國是衡量一國(或地區(qū)或地區(qū))整體經(jīng)濟狀況的主要指標，整體經(jīng)濟狀況的主要指標，GDPGDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。②失業(yè)率是指勞動力人口失業(yè)率是指勞動力人口(年齡在年齡在1616歲以上具有勞動能力的人的全體歲以上具有勞動能力的人

3、的全體)中失業(yè)人數(shù)所占中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的百分比。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比)。③通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用指標：消費者物通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用指標：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)

4、總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)使用最多、最普價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)使用最多、最普遍。遍。④國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括赤字，又無巨額的國際收支盈余。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收

5、支、勞務收支和單方面轉(zhuǎn)移，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。資本項目包括直接投貿(mào)易收支、勞務收支和單方面轉(zhuǎn)移，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。資本項目包括直接投資、政府和銀行的貸款及企業(yè)信貸等。貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。資、政府和銀行的貸款及企業(yè)信貸等。貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。2經(jīng)濟周期經(jīng)濟周期經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)

6、濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導資料輔導資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點:經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)1產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)，制造業(yè)，電

7、力、燃氣及水的生產(chǎn)第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。2消費投資結(jié)構(gòu)消費投資結(jié)構(gòu)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（知識點）3②資本市場：目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外交易資本市場：目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外交易市場與交易所

8、市場并存的資本市場。市場與交易所市場并存的資本市場。③其他市場：銀行間外匯市場其他市場：銀行間外匯市場(1994(1994年4月)、上海黃金交易所、上海黃金交易所(2002(2002年1010月)、商品、商品期貨市場期貨市場(起步于起步于2020世紀世紀9090年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所品交易所)、中國金融期貨交易所、中國金融期貨交易所(2006(

9、2006年9月)；自；自19801980年恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來，我國年恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來，我國保險業(yè)獲得了快速發(fā)展，現(xiàn)已形成多種中外資保險機構(gòu)并存的保險市場體系。保險業(yè)獲得了快速發(fā)展，現(xiàn)已形成多種中外資保險機構(gòu)并存的保險市場體系。[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導資料輔導資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點:金融市場發(fā)展對銀行的金融市場發(fā)展對銀行的影響影響(1)(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進作用金

10、融市場發(fā)展對銀行的促進作用首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理；其次貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理；其次貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平；再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參提高其風險管理水平；再次，金融市場的

11、發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準；最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的考標準；最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。優(yōu)質(zhì)客戶。(2)(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響

12、會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理難度越來越大；第二，金融市場會放大的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理難度越來越大；第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件；第三，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源，商業(yè)銀行的風險事件；第三，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源，同時大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。同時大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行的

13、貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。[銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試輔導資料輔導資料]銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考點:金融工具金融工具1基本概念基本概念金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務的條約。金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務的條約。2金融工具的種類金融工具的種類①按期限長短劃分：短期金融工具按期限長短劃分：短期金融工具(如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可