銀行從業(yè)考試——銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點總結(jié)

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點總結(jié)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力重點總結(jié)第二部分銀行業(yè)務第二部分銀行業(yè)務【考點】個人存款業(yè)務辦理儲蓄業(yè)務的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。自2000年4月1日起，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。個人存款業(yè)務可分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。(1)活期存款①計息金額：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息?；钇诖婵?/p>

2、在每季度結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利，其他類存款一律不計復利。②計息時間：2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。③計息方式：一種是積數(shù)計息法，一種是逐筆計息法。采用何種計息方式由各銀行自己決定。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。(2)定期存款①根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，

3、其中，整存整取是定期存款的典型代表。②定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。③到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息。④定期存款逾期支取時，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。⑤定期存款提前支取時，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。⑥定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。商業(yè)銀行的借款包括短

4、期借款與長期借款兩種。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。1同業(yè)拆借我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通的行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最鶯要的基準利率之一，上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shib)是我國

5、正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。2債券回購債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。與同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，利率一般也低于拆借利率，因此債券回購的交易量遠大于同業(yè)拆借。3向中央銀行借款商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)與再貸款兩種途徑，一般商業(yè)銀行把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，因此中央銀行被稱為“最后貸款人”。4金融債券我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)

6、行和交易的，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。【考點】貸款業(yè)務概述貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。按照不同的分類標準，貸款業(yè)務可劃分為個人貸款與公司貸款(按客戶類型劃分)、短期貸款和中長期貸款(按貸款期限劃分)、信用貸款與擔保貸款(按有