保險(xiǎn)基本知識(shí)與實(shí)務(wù)

1、工程保險(xiǎn)基本知識(shí)與實(shí)務(wù),保險(xiǎn)的基本原理,保險(xiǎn)是什么？,風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性，其大小實(shí)質(zhì)上是指實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的差異程度。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)通常指損失或傷害事件發(fā)生的可能性或概率。,,風(fēng)險(xiǎn)的含義,,1..保險(xiǎn)--通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同,繳交保險(xiǎn)費(fèi),將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公 司承擔(dān).保險(xiǎn)是較為重要的一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式,保險(xiǎn)的目的,,,保險(xiǎn)的基本原則,,最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，互不欺騙隱瞞，以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義

2、務(wù)，恪守合同的約定和承諾，否則將可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效。 1 告知（被保險(xiǎn)人的如實(shí)回答,保險(xiǎn)人的明確說(shuō)明）； 2 保證（控制風(fēng)險(xiǎn)--保險(xiǎn)期間的作為或不作為的承諾）； 3 棄權(quán)與禁止反言（放棄可以主張的權(quán)利，日后則不得再提起）。,最大誠(chéng)信原則,,保險(xiǎn)利益：是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 簽訂和履行保險(xiǎn)合同過(guò)程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。該保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的、確定的、

3、在經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的和具有利害關(guān)系的利益 。,保險(xiǎn)利益原則,,損失補(bǔ)償原則：得到的損失賠償限于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的損失,不能額外受益。該補(bǔ)償還應(yīng)以被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)金額為限。項(xiàng)目保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只能投保一份，即重復(fù)投保的無(wú)效；人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，重復(fù)理賠。,損失補(bǔ)償原則,代位求償：是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求

4、賠償?shù)臋?quán)利 。,,近因原則：引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因。理賠：---近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)標(biāo)的損失由保險(xiǎn)人賠償；---近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)標(biāo)的損失保險(xiǎn)人不予賠償。,近因原則,詳,項(xiàng)目建設(shè)期保險(xiǎn)種類,建筑安裝工程一切險(xiǎn)：物質(zhì)損失部分、第三者責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)：施工范圍外的業(yè)主全局性保險(xiǎn)運(yùn)輸險(xiǎn)：設(shè)備材料從廠家運(yùn)輸?shù)巾?xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：辦公資產(chǎn)、已完工項(xiàng)目車輛險(xiǎn)各類人員保險(xiǎn)

5、 物質(zhì)損失部分 第三者責(zé)任險(xiǎn),11,,自然災(zāi)害,,,,風(fēng)暴,,,,暴雨,洪水,山崩,地震,地面下沉,其他,,,物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括：自然災(zāi)害、意外事故；相關(guān)費(fèi)用,,,,意外事故,其他非人為事故,,,,,有關(guān)費(fèi)用,,專業(yè)費(fèi)用,其他費(fèi)用,,,殘骸清理,火災(zāi).爆炸,,,,除外事故,,,,設(shè)計(jì)錯(cuò)誤,,,,自然損耗,鼠咬蟲(chóng)蛀,工藝不善,檔案票據(jù),簽發(fā)完工證書(shū)后,,,二.物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任：以下事故

6、或原因?qū)е碌膿p失，保險(xiǎn)公司 不予賠償,,,,盤點(diǎn)短缺,盤點(diǎn)短缺,,戰(zhàn)爭(zhēng)動(dòng)亂,政府命令,大氣水污染,三.第三者責(zé)任部分的保險(xiǎn)責(zé)任　 第三者----是指除保險(xiǎn)公司和所有被保險(xiǎn)人以及與該工程有關(guān) 的雇員之外的自然人和法人?！?第三者責(zé)任包括人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩部分。責(zé)任范圍： 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起建設(shè)場(chǎng)地之

7、內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡，疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，訴訟費(fèi)用及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意支付的其他費(fèi)用。 注：不包含工程所有人、承包人或其他關(guān)系方、承包商雇員及家屬,,,,,,,,總的保險(xiǎn)期限,,,運(yùn)輸期,,,,工程建造期,,,,試車期,,,,保險(xiǎn)期限,主要包括：運(yùn)輸期、工程建造期、試車期,注：各期限保險(xiǎn)責(zé)任不盡相同,一、權(quán)利1、 保險(xiǎn)金請(qǐng)求、預(yù)付賠款請(qǐng)求；2、 保險(xiǎn)合同簽訂、變更、解除；3、 要求

8、承保公司保密；4、 合同條款解釋利于非起草人；5、 提起訴訟,被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù),二、義務(wù)1、交納保費(fèi)； 投保人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的期限按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)。2、告知、危險(xiǎn)增加通知； 投保時(shí)，被保險(xiǎn)人及其代表應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人提出的事項(xiàng)作出真實(shí)、詳盡的說(shuō)明或描述，履行如實(shí)告知的義務(wù)。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)因素變化，特別是當(dāng)該變化可能引起保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)，應(yīng)立即以傳真等書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，并視情況增加

9、一切必要的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。 對(duì)于導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的有重大變化的工程變更，應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。,3、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全；4、發(fā)生保險(xiǎn)事故及索賠時(shí)的義務(wù)； 發(fā)生約定保險(xiǎn)事故進(jìn)行索賠時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代表應(yīng)： （1）及時(shí)通知承保人（出險(xiǎn)后24小時(shí)內(nèi)），并在合理時(shí)間內(nèi)或經(jīng)承保人書(shū)面同意延 長(zhǎng)的期限內(nèi)以書(shū)面報(bào)告或其他必要的方式提供事故發(fā)生的 經(jīng)過(guò)、原因和損失程度。

10、 （2）采取一切必要措施防止保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的進(jìn)一步擴(kuò)大，為防 止損失擴(kuò)大而進(jìn)行合理的臨時(shí)或永久性的修理時(shí)，應(yīng)保留上 述修理支出的詳細(xì)記錄和依據(jù)（如有效票據(jù)、現(xiàn)場(chǎng)拍照）,（3）迅速把受傷人員送往鄰近醫(yī)院（一般為縣級(jí)以上人民醫(yī)院，但緊急 情況下不在此限）診治，必要時(shí)，應(yīng)對(duì)受傷人員進(jìn)行相應(yīng)的急救及 護(hù)理。 （4）根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)中的規(guī)定，在損失發(fā)生后的合理時(shí)間

11、內(nèi)保留事故 現(xiàn)場(chǎng)及有關(guān)實(shí)物證據(jù)。 （5）在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時(shí)，立即向公安部門報(bào)案。 （6）根據(jù)保險(xiǎn)手冊(cè)中的相關(guān)的規(guī)定，提供作為索賠依據(jù)的相關(guān)證明文件、 資料和單據(jù)。5、接受保險(xiǎn)公司對(duì)投保標(biāo)的檢查、接受合理化建議。,6、協(xié)助保險(xiǎn)人追償； 發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，未獲保險(xiǎn)人的書(shū)面同意前，不要對(duì)索賠方作出任何責(zé)任承諾，在預(yù)知可能引起訴訟時(shí)，立即以書(shū)面形式通知承保公司，并在接到法院傳票

12、或其他法律文件后，立即將其送交承保公司 若損失涉及其他責(zé)任方時(shí)，不論承保公司是否已賠償被保險(xiǎn)人，請(qǐng)行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利，未經(jīng)承保公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對(duì)責(zé)任方的索賠權(quán)利,,關(guān)于索賠,一、索賠注意事項(xiàng),1、報(bào)案：由業(yè)主財(cái)務(wù)部向保險(xiǎn)公司報(bào)案，緊急時(shí)可由項(xiàng)目部進(jìn)行，但嚴(yán)禁承包商直接報(bào)案并跟蹤后續(xù)索賠工作； 2、報(bào)案前或保險(xiǎn)公司到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)前，應(yīng)召開(kāi)業(yè)主現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)會(huì)，統(tǒng)一對(duì)保

13、險(xiǎn)的事故原因口徑。3、盡量保留現(xiàn)場(chǎng)并留下照片；4、如非減少損失的需要，業(yè)主和EPC承包商、承包商、分包商、供貨商沒(méi)有得到保險(xiǎn)公司和/或公估公司的同意，不可以實(shí)施修理，不可以私自處理任何殘余物質(zhì)5、配合查勘，提交損失證據(jù)、發(fā)票、證明或說(shuō)明； （由業(yè)主財(cái)務(wù)部統(tǒng)一提供，嚴(yán)禁承包商或項(xiàng)目部私自提供）6、涉及追償，不得放棄權(quán)利； 7、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜、丟失或被惡意損壞時(shí)，及時(shí)報(bào)警 8、保險(xiǎn)事故發(fā)生后必須在兩年內(nèi)行使索賠權(quán)；,一、

14、索賠注意事項(xiàng),注意： 下列損失金額不能獲得賠償（1）未按施工技術(shù)規(guī)范施工致?lián)p；（2）事故發(fā)生后，擴(kuò)大的損失（未盡力施救）；（3）改進(jìn)性能或正常大修費(fèi)用；（4）預(yù)防費(fèi)用。,報(bào)案前或保險(xiǎn)公司到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)前，應(yīng)召開(kāi)業(yè)主現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)會(huì)，統(tǒng)一對(duì)保險(xiǎn)的事故原因口徑。,二、 【索賠程序說(shuō)明】,（一）報(bào)案（略）,（二）現(xiàn)場(chǎng)查勘1、承保人承諾： （1）發(fā)生事故報(bào)案后，查勘理賠人員4小時(shí)內(nèi)趕到事故現(xiàn)場(chǎng)。 （2）超過(guò)上述

15、時(shí)限（因不可抗力除外），被保險(xiǎn)人可對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn) 行必要的處理，承保人認(rèn)可被保險(xiǎn)所申報(bào)的事故經(jīng)過(guò)屬實(shí)，并 認(rèn)可被保險(xiǎn)人采取的有關(guān)施救處理措施及發(fā)生的有關(guān)施救費(fèi)用， 但被保險(xiǎn)人應(yīng)保留有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)照片及有關(guān)實(shí)物證據(jù)及索賠單證。 （3）承保人現(xiàn)場(chǎng)查勘主要進(jìn)行以下工作： a）會(huì)同被保險(xiǎn)人的有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘； b）對(duì)受損的

16、財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目名稱、數(shù)量等進(jìn)行必要的登記； c）商定初步的后續(xù)處理方案； d）保險(xiǎn)雙方查勘人員（或與委托辦理案件的公估人員）對(duì)現(xiàn) 場(chǎng)查勘記錄進(jìn)行簽字確認(rèn)。,（3）承保人現(xiàn)場(chǎng)查勘主要進(jìn)行以下工作： a）會(huì)同被保險(xiǎn)人的有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘； b）對(duì)受損的財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目名稱、數(shù)量等進(jìn)行必要的登記； c）商定初步的后續(xù)處理方案； d）保險(xiǎn)雙方查勘

17、人員（或與委托辦理案件的公估人員）對(duì)現(xiàn) 場(chǎng)查勘記錄進(jìn)行簽字確認(rèn)。,2、操作要點(diǎn)： (1)對(duì)于保險(xiǎn)公司表示不必親臨現(xiàn)場(chǎng)查勘的保險(xiǎn)事故，可自行處理事故 現(xiàn)場(chǎng)，但應(yīng)保留證明損失原因和程度等的照片及其他損失現(xiàn)場(chǎng)材料 （2）保險(xiǎn)公司查勘人未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)（因不可抗力除外），可自行 處理事故現(xiàn)場(chǎng)，但應(yīng)保留事故現(xiàn)場(chǎng)的有關(guān)照片及有關(guān)實(shí)物證據(jù)； （3）在處理事故過(guò)

18、程中，要注意保留各項(xiàng)與損失或重置受損財(cái)產(chǎn)有 關(guān)的各項(xiàng)原始單證。 （4）發(fā)生第三者責(zé)任事故，有時(shí)第三者在事故發(fā)生后的一段時(shí)間才提出索 賠，就此，在第三者提出索賠時(shí)，應(yīng)盡最大努力保留一切可見(jiàn) 之證據(jù)，但不管努力的結(jié)果如何，不影響應(yīng)享有的保險(xiǎn)利益,,應(yīng)正當(dāng)使用！,建議采取以下步驟： ? 記下所有目擊者的姓名、地址和電話號(hào)碼，如有可能，取得書(shū)面陳述。因?yàn)殛P(guān)鍵的證人（目

19、擊者）可能會(huì)因記憶減退，雇員流動(dòng)遷移而失去線索； ? 在可能或可行的情況下，拍下現(xiàn)場(chǎng)照片； ? 重大事故需在公安部門、法律顧問(wèn)、保險(xiǎn)公估師等有關(guān)專業(yè)人士檢查過(guò)現(xiàn)場(chǎng)之前，保留一切可見(jiàn)之證據(jù)。,（三）索賠理賠材料包括：1、出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人需要提供的基本單證為： （1）出險(xiǎn)通知書(shū)（含傳真件48小計(jì)內(nèi)）,應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)和損失狀況； （2）保險(xiǎn)標(biāo)的受損情況現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)照片(具代表性且能反映全貌的)若干張；

20、 （3）直接財(cái)產(chǎn)損失清單、各項(xiàng)施救、保護(hù)、整理費(fèi)用清單； （4）投保時(shí)工程量清單、修復(fù)或新購(gòu)費(fèi)用預(yù)算表； （5）設(shè)備重置或修理原始發(fā)票； （6）事故原因分析報(bào)告； （7）根據(jù)不同的保險(xiǎn)事故提供相關(guān)部門(如公安、消防、氣象等)的證明,（7）權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)及相關(guān)追償文件（損失涉及其他責(zé)任方時(shí)）； （8）公估公司出具的損失理算報(bào)告（聘請(qǐng)公估公司時(shí)）； （9）特殊個(gè)案，應(yīng)提供承保公司所需要

21、的其他有關(guān)資料。2、發(fā)生第三者責(zé)任，造成人身傷害時(shí)，被保險(xiǎn)人只需提供的單證為： （1）出險(xiǎn)通知書(shū)（含傳真件） （2）傷、殘鑒定書(shū)或死亡證明材料； （3）與傷者身份證姓名一致的醫(yī)療費(fèi)收據(jù)或發(fā)票、門診病歷本復(fù)印 件、出院證明； （4）被撫養(yǎng)人供養(yǎng)證明，護(hù)理人員及傷者的誤工證明等； （5）特殊個(gè)案商業(yè)主同意情況下提供出單公司所需要的其他有關(guān)資

22、 料。,特別約定 在向公安、消防、氣象部門取得保險(xiǎn)事故證明的過(guò)程中，因出具事故證明而向被保險(xiǎn)人收取的費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。,泉州石化目前爭(zhēng)取到的其他保險(xiǎn)條款,保險(xiǎn)公司額外予以賠償?shù)那闆r： 1、由于罷工、暴動(dòng)或民眾騷動(dòng)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償； 2、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于蟲(chóng)蛀、鼠咬造成的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償； 3、對(duì)原有地下電纜、管道或其他地下設(shè)施造成的損失保險(xiǎn)公司放棄向承包商、業(yè)主股東及利益關(guān)系人