中銀理財(cái)2

1、中銀集富理財(cái)計(jì)劃銀集富理財(cái)計(jì)劃(融得益融得益)2011)2011年第年第1期產(chǎn)品說(shuō)明書產(chǎn)品說(shuō)明書1序列號(hào)：【序列號(hào)：【HBHBJFJFRDYRDY2011201101】中銀集富理財(cái)計(jì)劃中銀集富理財(cái)計(jì)劃(融得益融得益)20112011年第年第1期產(chǎn)品說(shuō)明書產(chǎn)品說(shuō)明書（個(gè)人個(gè)人投資者）投資者）風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示：銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)認(rèn)真閱讀本說(shuō)明書第銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)

2、認(rèn)真閱讀本說(shuō)明書第8部分風(fēng)險(xiǎn)揭部分風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。示內(nèi)容。本理財(cái)計(jì)劃為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，募集資金主本理財(cái)計(jì)劃為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，募集資金主要投資要投資于符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的資產(chǎn)資產(chǎn)或資產(chǎn)組或資產(chǎn)組合、理財(cái)計(jì)劃、銀行存款、同業(yè)存放、國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、銀行合、理財(cái)計(jì)劃、銀行存款、同業(yè)存放、國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、銀行承兌匯票以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公

3、司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產(chǎn)品承兌匯票以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產(chǎn)品。如出現(xiàn)前述金融產(chǎn)品。如出現(xiàn)前述金融產(chǎn)品未按時(shí)足未按時(shí)足額支付本息或產(chǎn)品提前終止等不利情況，則本理財(cái)計(jì)劃將有收益為零甚至本額支付本息或產(chǎn)品提前終止等不利情況，則本理財(cái)計(jì)劃將有收益為零甚至本金損失的可能。金損失的可能。中國(guó)銀行股份有限公司中國(guó)銀行股份有限公司河北省分行河北省分行（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀行河北省分行河北省分

4、行”）將按照本產(chǎn)品說(shuō)明書的約定，”）將按照本產(chǎn)品說(shuō)明書的約定，本著盡職勤勉的原則管理和運(yùn)用投資者的理財(cái)資金，但本著盡職勤勉的原則管理和運(yùn)用投資者的理財(cái)資金，但中國(guó)銀行河北省分行中國(guó)銀行河北省分行不對(duì)投資者的理財(cái)本金和收不對(duì)投資者的理財(cái)本金和收益提供任何保證，與本理財(cái)計(jì)劃相關(guān)的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益均由投資者自行承擔(dān)和享有。本產(chǎn)品說(shuō)明書中對(duì)益提供任何保證，與本理財(cái)計(jì)劃相關(guān)的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益均由投資者自行承擔(dān)和享有。本產(chǎn)品說(shuō)明書中對(duì)本產(chǎn)品的預(yù)期年投資

5、收益率的表述屬不具有法律約束力的用語(yǔ)，不代表投資者可以獲得的實(shí)際收益，亦本產(chǎn)品的預(yù)期年投資收益率的表述屬不具有法律約束力的用語(yǔ)，不代表投資者可以獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成不構(gòu)成中國(guó)銀行河北省分行中國(guó)銀行河北省分行對(duì)本產(chǎn)品任何收益的承諾。對(duì)本產(chǎn)品任何收益的承諾。中國(guó)銀行河北省中國(guó)銀行河北省鄭重提鄭重提示：在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉示：在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，

6、詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品?？紤]后自行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。投資者在認(rèn)購(gòu)本產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品說(shuō)明書。在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者請(qǐng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)投資者在認(rèn)購(gòu)本產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品說(shuō)明書。在購(gòu)買理

7、財(cái)產(chǎn)品后，投資者請(qǐng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)3中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品本產(chǎn)品本金虧損的概率較低，預(yù)期收益存在一定的不確定性本產(chǎn)品本金虧損的概率較低，預(yù)期收益存在一定的不確定性流動(dòng)性評(píng)級(jí)流動(dòng)性評(píng)級(jí)中本產(chǎn)品不能提前贖回，可能不能滿足投資者的流動(dòng)性需求。本產(chǎn)品不能提前贖回，可能不能滿足投資者的流動(dòng)性需求。適合客適合客戶類別戶類別個(gè)人個(gè)人投資者投資者1、產(chǎn)品基本信息、

8、產(chǎn)品基本信息產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱中銀集富理財(cái)計(jì)劃中銀集富理財(cái)計(jì)劃(融得益融得益)20112011年第年第1期產(chǎn)品簡(jiǎn)稱產(chǎn)品簡(jiǎn)稱中銀集富中銀集富(融得益融得益)20110201101產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼HBHBJFJFRDYRDY2011201101產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型非保本浮動(dòng)收益型投資及理財(cái)利益幣種投資及理財(cái)利益幣種人民幣人民幣理財(cái)份額面值理財(cái)份額面值1元預(yù)期募集資金預(yù)期募集資金規(guī)模上限規(guī)模上限3億元億元，理財(cái)計(jì)劃管理人有權(quán)根據(jù)實(shí)際

9、需要對(duì)本產(chǎn)品募集資金規(guī)模進(jìn)行調(diào)，理財(cái)計(jì)劃管理人有權(quán)根據(jù)實(shí)際需要對(duì)本產(chǎn)品募集資金規(guī)模進(jìn)行調(diào)整，本產(chǎn)品最終規(guī)模以理財(cái)計(jì)劃管理人實(shí)際募集的資金數(shù)額為準(zhǔn)。整，本產(chǎn)品最終規(guī)模以理財(cái)計(jì)劃管理人實(shí)際募集的資金數(shù)額為準(zhǔn)。投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)及上限投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)及上限個(gè)人個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)金額不低于投資者認(rèn)購(gòu)金額不低于5萬(wàn)元，以萬(wàn)元，以1萬(wàn)元的整數(shù)倍累進(jìn)認(rèn)購(gòu)元的整數(shù)倍累進(jìn)認(rèn)購(gòu)。理財(cái)理財(cái)計(jì)劃存續(xù)計(jì)劃存續(xù)期限期限366366天（若本產(chǎn)品提前終止，以本產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為

10、準(zhǔn)）天（若本產(chǎn)品提前終止，以本產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為準(zhǔn)）銷售手續(xù)銷售手續(xù)費(fèi)（年）費(fèi)（年）0.35%0.35%（具體參見(jiàn)（具體參見(jiàn)7.17.1）產(chǎn)品管理費(fèi)（年）產(chǎn)品管理費(fèi)（年）理財(cái)計(jì)劃管理人根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)的實(shí)際運(yùn)作情況收取管理費(fèi)（具體參見(jiàn)理財(cái)計(jì)劃管理人根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)的實(shí)際運(yùn)作情況收取管理費(fèi)（具體參見(jiàn)7.47.4）預(yù)期年投資收益率預(yù)期年投資收益率認(rèn)購(gòu)金額認(rèn)購(gòu)金額〈10000萬(wàn)，萬(wàn)，4.84.8％(具體測(cè)算依據(jù)見(jiàn)具體測(cè)算依據(jù)見(jiàn)3.1.3)3.

11、1.3)預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際情況為準(zhǔn)。預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際情況為準(zhǔn)。10000萬(wàn)≤認(rèn)購(gòu)金額認(rèn)購(gòu)金額〈30000萬(wàn)，萬(wàn)，4.94.9％(具體測(cè)算依據(jù)見(jiàn)具體測(cè)算依據(jù)見(jiàn)3.1.3)3.1.3)預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際情況為準(zhǔn)。預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際情況為準(zhǔn)。認(rèn)購(gòu)金額認(rèn)購(gòu)金額≥30000萬(wàn)，萬(wàn)，5.05.0％(具體測(cè)算依據(jù)見(jiàn)具體測(cè)算依據(jù)見(jiàn)3.1.3)3.1.3)預(yù)期年投預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際情

12、況為準(zhǔn)。資收益率以產(chǎn)品到期時(shí)實(shí)際情況為準(zhǔn)。投資收益分配方式投資收益分配方式現(xiàn)金分配現(xiàn)金分配中銀集富理財(cái)計(jì)劃銀集富理財(cái)計(jì)劃(融得益融得益)2011)2011年第年第1期產(chǎn)品說(shuō)明書產(chǎn)品說(shuō)明書33.1.1本理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年投資收益率指在資產(chǎn)項(xiàng)目本息及理財(cái)計(jì)劃投資的銀行間市場(chǎng)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、同業(yè)拆借、銀行存款等其他產(chǎn)品完全如期回收的情況下，理財(cái)計(jì)劃投資者預(yù)期可獲得的最高年化收益率。除本產(chǎn)品說(shuō)明書另有規(guī)定外，本產(chǎn)品持有到期的預(yù)期年投資收益

13、率為4.8％5.0%。預(yù)期年投資收益率僅為理財(cái)計(jì)劃管理人根據(jù)歷史數(shù)據(jù)與以往投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行的預(yù)測(cè)，不代表投資者獲得實(shí)際收益，亦不構(gòu)成理財(cái)計(jì)劃管理人對(duì)本產(chǎn)品任何收益的承諾，投資者所能獲得最終收益以銀行根據(jù)本說(shuō)明書向投資者支付的金額為準(zhǔn)。3.1.2在資產(chǎn)項(xiàng)目本息及理財(cái)計(jì)劃投資的銀行間市場(chǎng)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、同業(yè)拆借、銀行存款等其他產(chǎn)品本息未能完全如期回收的情況下，須根據(jù)實(shí)際回收情況計(jì)算投資者應(yīng)得本金及收益，甚至投資收益可能為零，本金可能全

14、部損失。3.1.3本產(chǎn)品預(yù)期年投資收益率的測(cè)算依據(jù)：在資產(chǎn)項(xiàng)目借款人全額歸還融資本金并支付利息以及理財(cái)計(jì)劃投資的銀行間市場(chǎng)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、同業(yè)拆借、銀行存款等其他產(chǎn)品完全如期回收的情況下，扣除本產(chǎn)品的相關(guān)稅率、銷售手續(xù)費(fèi)率、產(chǎn)品管理費(fèi)率等費(fèi)率后為投資所得。當(dāng)且僅當(dāng)本產(chǎn)品所涉及的所有當(dāng)事人均完全履行了其各項(xiàng)義務(wù)和責(zé)任、且未發(fā)生任何爭(zhēng)議或任何其他風(fēng)險(xiǎn)的前提條件下，理財(cái)計(jì)劃管理人按照當(dāng)前已知信息進(jìn)行測(cè)算得出本產(chǎn)品的預(yù)期最高年投資收益

15、率。3.2投資收益起算日：2011年3月2日（如理財(cái)計(jì)劃管理人調(diào)整認(rèn)購(gòu)期，則投資收益起算日由理財(cái)計(jì)劃管理人另行確定）3.3投資收益計(jì)算：3.3.1投資收益計(jì)算基礎(chǔ)：理財(cái)計(jì)劃存續(xù)天數(shù)365。3.3.2預(yù)期投資收益：預(yù)期投資收益＝理財(cái)份額面值理財(cái)份額預(yù)期年投資收益率理財(cái)計(jì)劃存續(xù)天數(shù)365。3.3.3理財(cái)份額的計(jì)算：理財(cái)份額＝本金認(rèn)購(gòu)份額理財(cái)份額面值。3.3.4計(jì)算示例：一、假設(shè)理財(cái)份額面值為1元，理財(cái)份額為50000份，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年投資收

16、益率為4.8％，若理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)366天，投資者收益＝1500004.8％366天365=2406.58元（上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，并不代表投資者實(shí)際可獲得的理財(cái)收益。）二、假設(shè)理財(cái)份額面值為1元，理財(cái)份額為500000份，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年投資收益率為4.8％，若理財(cái)產(chǎn)品提前終止，理財(cái)實(shí)際存續(xù)天數(shù)為80天，則理財(cái)產(chǎn)品投資者收益＝1500004.8％80天365=526.03（元）（上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，并不代表投資者實(shí)際可獲得的理財(cái)收

17、益。）3.3.5投資者通過(guò)兩個(gè)以上賬戶購(gòu)買本理財(cái)計(jì)劃的，理財(cái)收益按購(gòu)買本理財(cái)計(jì)劃的賬戶分別計(jì)算。3.3.6理財(cái)計(jì)劃存續(xù)天數(shù)的計(jì)算：遵循“算頭不算尾”的原則。本理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)天數(shù)為投資收益起算日（含）至理財(cái)計(jì)劃到期日（不含）。3.3.7適用的節(jié)假日調(diào)整慣例：修正的延后。即如遇中國(guó)法定節(jié)假日，延后至節(jié)假日后的第一個(gè)工作日，如果該工作日落入不同的日歷月份，則前移至節(jié)假日前的最后一個(gè)工作日。3.4投資收益分配：投資收益采取現(xiàn)金分配方式，在理財(cái)計(jì)

18、劃到期時(shí)一次性分配。4、理財(cái)本金及收益兌付4.1中國(guó)銀行河北省分行對(duì)本理財(cái)計(jì)劃不提供保本承諾。4.2本理財(cái)計(jì)劃到期后一次性兌付理財(cái)本金及收益。如未發(fā)生信用違約等事件，理財(cái)資金到賬日一般為理財(cái)計(jì)劃到期日后的1個(gè)工作日之內(nèi)（遇法定節(jié)假日順延）。理財(cái)計(jì)劃到期日至投資者資金到賬日之間不計(jì)利息和投資收益。4.3理財(cái)計(jì)劃到期日，理財(cái)本金及收益以理財(cái)計(jì)劃財(cái)產(chǎn)為限進(jìn)行兌付。理財(cái)計(jì)劃財(cái)產(chǎn)指本理財(cái)計(jì)劃募集的資金以及因募集資金管理運(yùn)用、處分和其他情形取得的財(cái)