某股份制商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程改造初探.pdf

1、銀行業(yè),是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用的企業(yè)。因此,銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力在很大程度上決定了其核心競(jìng)爭(zhēng)力。隨著現(xiàn)代銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的日益復(fù)雜和頻繁,銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素也呈現(xiàn)多樣、復(fù)雜及隱蔽的趨勢(shì)。近年來(lái),國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行由于未能合規(guī)經(jīng)營(yíng)而遭受損失的案例屢見(jiàn)不鮮,眾多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)的全面爆發(fā),甚至進(jìn)一步影響到銀行的生存。因此,加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、有效把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),己成為商業(yè)銀行需要迫切有

2、效應(yīng)對(duì)的重大課題,已成為商業(yè)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
　　國(guó)內(nèi)銀行界開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)間較短,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)務(wù)操作尚不規(guī)范。本文針對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)迅速發(fā)展的金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的不匹配;法律、法規(guī)及準(zhǔn)則和監(jiān)管要求的變化與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的不匹配,尚需進(jìn)一步明確、規(guī)范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的問(wèn)題;尚缺少先進(jìn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀,提出了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)流程的改造探索。
　　本文首先通過(guò)系統(tǒng)整理、分

3、析當(dāng)前國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的觀點(diǎn)、認(rèn)識(shí)及現(xiàn)狀,以中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為基本依據(jù),結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)外主要商業(yè)銀行主流合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的原理介紹和分析,針對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵、技術(shù)、要求、規(guī)范及主要管理方法等進(jìn)行了闡述、整理及分析。
　　其次,本文闡述了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)流程的改造方法。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程改造也即是通過(guò)主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)控制跟蹤合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理,從而達(dá)到強(qiáng)

4、化、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。合規(guī)管理流程的改造主要通過(guò)建立政策響應(yīng)機(jī)制及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)并互相配合來(lái)實(shí)現(xiàn)。
　　本文通過(guò)描述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程改造的提出背景,闡述了政策響應(yīng)機(jī)制的工作流程、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)的系統(tǒng)需求、可行性論證方案等,并展示了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)。此外,還提出了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)的下一步提高方向及改進(jìn)設(shè)想。
　　筆者提出的關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)流程的改造探索,是本文的主要?jiǎng)?chuàng)新觀點(diǎn)