我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)盈利模式研究.pdf

1、國際私人銀行領(lǐng)域發(fā)展已相當(dāng)成熟，私人銀行業(yè)務(wù)的利潤能夠達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍左右。從理論研究和現(xiàn)實操作來看，私人銀行業(yè)務(wù)具有盈利穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)低迷時期波動性小的特點，大部分的觀點認(rèn)為我國商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，能夠為銀行帶來豐厚的利潤回報。
　　 縱觀我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，盈利來源仍主要依靠存貸利差，相對于發(fā)達(dá)國家銀行30％以上的中間業(yè)務(wù)收入，銀行盈利結(jié)構(gòu)較為單一，受利率、信用等風(fēng)險的影響較大，因此利潤波動幅度也較大

2、。私人銀行業(yè)務(wù)大部分屬于中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其利潤率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，歐洲私人銀行業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)30％。中資商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展至今，卻基本處于虧損狀態(tài)，究其原因在于自身定位模糊，發(fā)展模式不清帶來的盈利水平低下等諸多問題，外資私人銀行成熟的經(jīng)營模式在中國亦存在“水土不服”等困擾，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)陷入了盈利難的境地。因此，中資商業(yè)銀行如何利用自身優(yōu)勢，打造本土化的私人銀行業(yè)務(wù)盈利模式，進(jìn)而成為銀行新的利潤增長點，是一個值得深入研究的問題。

3、
　　 本文創(chuàng)新性的以盈利模式這個角度對我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展來進(jìn)行研究，對私人銀行業(yè)務(wù)的概念、特性進(jìn)行了界定和分析，對發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的價值性進(jìn)行了探討。通過對國外私人銀行業(yè)務(wù)盈利模式類型的介紹和對比，分析不同盈利模式在國內(nèi)的適應(yīng)性。在借鑒國外私人銀行盈利模式的基礎(chǔ)上，提出我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的盈利模式應(yīng)該將“交易手續(xù)費型”和“資產(chǎn)管理費型”二者相結(jié)合，構(gòu)建新模型的思路是“客戶細(xì)分+業(yè)務(wù)匹配+產(chǎn)品+服務(wù)+組織結(jié)構(gòu)”

4、的模式，其中有效的客戶細(xì)分是整個盈利模式的基石；業(yè)務(wù)匹配是模型構(gòu)建的核心；產(chǎn)品、服務(wù)和組織結(jié)構(gòu)這三者是整個盈利模式的骨架。據(jù)此提出針對專業(yè)投資人為代表的追求財富最大化者，適合交易手續(xù)費型的盈利模式；針對大、中型企業(yè)主為代表的財富創(chuàng)造者，適合交易手續(xù)費型的盈利模式；針對小企業(yè)主和職業(yè)經(jīng)理人為代表的保守的管理者，適合資產(chǎn)管理費型的盈利模式；針對其他類為代表的財富的保護(hù)者，適合資產(chǎn)管理費型的盈利模式。在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上構(gòu)建出了本土私人銀行業(yè)務(wù)