我國移動支付的現(xiàn)狀與發(fā)展

1、我國移動支付的現(xiàn)狀與發(fā)展我國移動支付的現(xiàn)狀與發(fā)展作者：中國人民銀行支付結算司王關榮移動支付是近年來支付服務方式的重要創(chuàng)新之一，也是新興電子支付的主要表現(xiàn)形式。移動支付伴隨著移動電子商務的發(fā)展而產生，二者互為依存，共同發(fā)展。由于支付是一種大眾性的需求，而移動支付具有隨身、實時、快捷的特性，具有廣闊的發(fā)展前景。與傳統(tǒng)的通過銀行業(yè)金融機構營業(yè)網(wǎng)點提供支付服務的模式相比，移動支付依靠較少的基礎設施投入，達到更加廣泛的便民和惠民效果，符合科學發(fā)展

2、觀的要求，既有利于滿足社會公眾日益多樣化的支付需求，也有利于緩解社會公眾日益增長的支付需求與銀行機構服務資源相對不足的矛盾。另外，針對我國廣大農村地區(qū)的金融服務環(huán)境較差的狀況，移動支付突破銀行機構提供金融服務的傳統(tǒng)模式，通過較低成本將支付服務網(wǎng)絡覆蓋到廣大農村地區(qū)，有助于改善農村地區(qū)的支付環(huán)境，促進金融普及，對于構建社會主義和諧社會將產生積極意義。所謂移動支付，就是用戶使用移動終端進行支付的一種服務方式。移動支付所使用的移動終端可以是手

3、機、PDA、移動PC等，但主要的還是使用手機，所以，移動支付又稱為手機支付。移動支付是一項跨行業(yè)的業(yè)務，是電子貨幣與移動通信業(yè)務相結合的產物。自移動支付業(yè)務產生以來，顯示出強大的活力，用戶數(shù)量不斷增加，業(yè)務范圍逐步拓展，業(yè)務量快速增長。但圍繞移動支付的討論和爭議也始終不斷，例如移動支付的安全問題、監(jiān)管問題等。作為世界第一大手機用戶國，我國移動支付的發(fā)展前景非常廣闊，市場空間十分巨大。如何促進移動支付市場健康、規(guī)范、快速發(fā)展，是政府部門、

4、從業(yè)機構等各方普遍關注的重要問題。在此，我想結合我對移動支付的認識，從中央銀行監(jiān)管的角度談幾點看法。一、我國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀移動支付業(yè)務最早出現(xiàn)于上世紀90年代初的美國，隨后在韓國和日本出現(xiàn)并迅速發(fā)展。中國的移動支付最早出現(xiàn)在1999年，由中國移動與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在廣東等一些省市開始進行移動支付業(yè)務試點。經過近10年的發(fā)展，中國的移動支付市場應該說初具規(guī)模，無論是從業(yè)機構、市場占有情況，還是用戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模，

5、支付；另外，由于業(yè)務收益分成所涉及的環(huán)節(jié)較多，同時需要負擔前期建設的基礎費用，在目前業(yè)務發(fā)展未達到預期規(guī)模的情況下，整個行業(yè)仍處于非盈利狀態(tài)。從移動支付發(fā)展的外部環(huán)境來看，在政策法律方面，我國關于電子商務的法律法規(guī)體系逐步成熟，但在電子支付相關政策法律方面還不夠完善，第三方電子支付組織的合法性尚未得到認可；在經濟環(huán)境方面，近年來我國經濟保持連續(xù)快速增長，居民消費水平不斷提高，網(wǎng)絡經濟發(fā)展迅速，信息化得到較廣泛的應用；在社會文化環(huán)境方面，

6、我國手機用戶群體不斷增加，刷卡消費習慣逐漸形成，社會信用體系也在逐步完善；在技術環(huán)境方面，移動通信網(wǎng)絡已經非常成熟，中國銀聯(lián)的POS跨行網(wǎng)絡體系也覆蓋各商業(yè)銀行。我們可以通過一組具體的數(shù)字來了解我國移動支付的發(fā)展情況。根據(jù)中國銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，截至2009年6月底，全國手機支付用戶總量突破1920萬戶；2009年上半年共計實現(xiàn)交易6268.5萬筆，金額170.4億元，較去年同期分別增長42.4%和63.7%，預計全年將超過350億元。再來

7、看移動支付的潛在市場—網(wǎng)絡購物市場的發(fā)展情況，根據(jù)國內某調查機構公布的數(shù)據(jù)，2008年中國網(wǎng)購市場的年交易額首次突破千億元大關，達到1200億元，說明移動支付的市場規(guī)模還有很大發(fā)展?jié)摿?。最后再看移動支付用戶的基礎數(shù)量，根據(jù)工業(yè)和信息化部發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2009年6月底，我國網(wǎng)民規(guī)模為3.38億，其中手機上網(wǎng)用戶為1.55億，占46%，而整個手機用戶的規(guī)模高達7億，這為移動支付提供了巨大的市場空間?？偟膩砜?，我國移動支付發(fā)展處于非常有利的

8、發(fā)展時機。從國外移動支付的發(fā)展情況來看，在亞洲，日本和韓國的移動支付產業(yè)發(fā)展較為成熟。其中日本的移動支付業(yè)務是移動通訊運營商主導模式，現(xiàn)已具備相當?shù)囊?guī)模，截至今年9月，日本手機支付用戶數(shù)突破4900萬，占手機用戶的56%，占總人口近四成；在韓國，移動支付業(yè)務是移動通訊運營商與銀行合作主導模式，其手機支付滲透率已接近60%。在歐美，盡管移動支付發(fā)展的歷史比較長，但業(yè)務發(fā)展不及日本和韓國，其原因一方面在于信用卡、個人支票的高度普及；另一方面