投資與理財(cái)案例及答案

1、2011年8月8日，王先生與張女士喜結(jié)良緣，步入了婚姻日，王先生與張女士喜結(jié)良緣，步入了婚姻的殿堂。王先生今年的殿堂。王先生今年30歲，國企中層管理人員，月薪歲，國企中層管理人員，月薪15000元(稅前稅前)，年終獎(jiǎng)，年終獎(jiǎng)12萬元萬元(稅前稅前)，張女士今年，張女士今年27歲，某私企員歲，某私企員工，月薪工，月薪6000元(稅前稅前)，年終獎(jiǎng)，年終獎(jiǎng)2萬元萬元(稅前稅前)，二人每月按照，二人每月按照稅前工資的稅前工資的10%繳納繳納“

2、三險(xiǎn)一金三險(xiǎn)一金”。王先生于王先生于2010年1月初，購買一套月初，購買一套95平米房屋用于結(jié)婚平米房屋用于結(jié)婚使用，目前市價(jià)為使用，目前市價(jià)為100萬元，購房時(shí)總價(jià)為萬元，購房時(shí)總價(jià)為90萬元，首付萬元，首付30萬元，公積金貸款為萬元，公積金貸款為25萬元，商為貸款為萬元，商為貸款為35萬元，均采用等萬元，均采用等額本息貸款方式，貸款當(dāng)月開始還貸，貸款期限為額本息貸款方式，貸款當(dāng)月開始還貸，貸款期限為20年。年。王先生家庭的日?；锸迟M(fèi)

3、為王先生家庭的日?；锸迟M(fèi)為3000元月左右，交通費(fèi)為月左右，交通費(fèi)為200元月，通訊費(fèi)為月，通訊費(fèi)為500元月，家庭應(yīng)酬支出為月，家庭應(yīng)酬支出為1200元月，購買月，購買衣物支出為衣物支出為2000元季，張女士每年美容支出為季，張女士每年美容支出為15000元年，年，旅游支出為旅游支出為10000元年，贍養(yǎng)雙方父母支出年，贍養(yǎng)雙方父母支出4800元年。年。王先生并不熟悉股票投資，王先生并不熟悉股票投資，2010年購買了年購買了30萬元的

4、股萬元的股票，目前市值僅為票，目前市值僅為10萬元。除股票外，王先生家里有即將到期萬元。除股票外，王先生家里有即將到期的定期存款的定期存款20萬元，活期存款萬元，活期存款8萬元，家庭期望的年投資回報(bào)萬元，家庭期望的年投資回報(bào)率為率為8%，王先生夫妻除房貸外，目前無其他貸款，除了單位，王先生夫妻除房貸外，目前無其他貸款，除了單位繳納的繳納的“三險(xiǎn)一金三險(xiǎn)一金”外，夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)。外，夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)。目前，王先生

5、想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下目前，王先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：問題：1.如何對(duì)現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效的管理如何對(duì)現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效的管理2.王先生夫婦決定明年王先生夫婦決定明年1月份購買一輛總價(jià)為月份購買一輛總價(jià)為10萬元的萬元的轎車一輛轎車一輛(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析.(至少分析四個(gè)比率，以百分?jǐn)?shù)表至少分析四個(gè)比率，以百分?jǐn)?shù)表示，保留到整數(shù)位示，保留到整數(shù)位)①客戶財(cái)務(wù)比率