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1、徽商職業(yè)學(xué)院第 1 頁徽商職業(yè)學(xué)院商貿(mào)系畢業(yè)論文家庭投資與理財(cái)分析——以案例 5 為例系 別:商貿(mào)系專 業(yè):投資與理財(cái)年 級(jí):2013 級(jí)姓 名:張玉學(xué) 號(hào):13306051指導(dǎo)老師:姚瑤家庭投資與理財(cái)分析——以案例 5 為例摘要 摘要本文以案例 5 為例,在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上,從定性和定量?jī)蓚€(gè)角度討論了家庭生活中的投資與理財(cái)方法。首先,本文結(jié)合案例 5 中客戶家庭的實(shí)際背景,對(duì)案例 5 中的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行
2、了細(xì)致的分析,包括家庭儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)負(fù)債情況等。本文對(duì)案例 5 中家庭的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,包括風(fēng)險(xiǎn)承受的能力以及家庭自身的風(fēng)險(xiǎn)。然后,在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上,確定了家庭理財(cái)目標(biāo)。接著,分析了市場(chǎng)條件,并且在此基礎(chǔ)上,給出了家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分析,包括短期理財(cái)目標(biāo)分析、中期理財(cái)目標(biāo)分析等。最后,本文在總結(jié)前文分析的前提下,給出了針對(duì)案例 5 中的家庭理財(cái)投資建議,包括家庭金融資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)保障、子女教育儲(chǔ)備、父母贍養(yǎng)費(fèi)和劉先生退休后的旅游費(fèi)、住房規(guī)
3、劃等。關(guān)鍵詞:家庭財(cái)務(wù)狀況,理財(cái)目標(biāo),市場(chǎng)條件,理財(cái)目標(biāo)分析,案例 5徽商職業(yè)學(xué)院第 3 頁一、背景資料 一、背景資料劉明先生現(xiàn)年 45 歲,是一家房產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理;劉太太 32 歲,銀行職員,他們有一個(gè) 4 歲的兒子。 家庭收入情況:劉明年收入 200,000 元,劉太太年收入 50,000 元。 家庭支出情況:家庭月消費(fèi)支出 3200 元,另贍養(yǎng)劉明父母每月贍養(yǎng)費(fèi)之支出800 元,兒子幼兒園學(xué)費(fèi)每月 900 元,其它支出每月約
4、 500 元。家庭資產(chǎn)負(fù)債情況:家庭現(xiàn)有住房 90 平米,市值 600,000 元,無貸款。另有存款 200,000 元,股票型基金 100,000 元,股票市值 50,000 元。經(jīng)對(duì)劉先生做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,劉先生屬于穩(wěn)健投資型。 保險(xiǎn)及社保情況:除社會(huì)保險(xiǎn)外,沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。夫妻合計(jì)住房公積金賬戶余額 50,000 元,養(yǎng)老金賬戶余額 120,000 元(劉明已繳費(fèi) 10 年,劉太太已繳費(fèi) 7 年) 。二、家庭財(cái)務(wù)狀況 二、家庭財(cái)務(wù)狀
5、況根據(jù)以上數(shù)據(jù),我們對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析: 根據(jù)以上數(shù)據(jù),我們對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析: 1. 按照目前的生活標(biāo)準(zhǔn),您目前的年收入為 25 萬,年支出 6.48 萬,每年可節(jié)余18.52 萬元,年度合計(jì)凈收益 18.52 萬元。2. 家庭支出構(gòu)成中,日常支出和其他支出占月總收入 6.48/25=25.92%,家庭控制開支的能力較強(qiáng)。3. 家庭儲(chǔ)蓄率=18.52/25=74%,儲(chǔ)蓄率明顯偏高,屬于高收入高儲(chǔ)蓄的家庭,理財(cái)策劃中提高儲(chǔ)蓄收益
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