新華保險一愛一生美利人生產(chǎn)品銷售邏輯52頁

1、,萬一網(wǎng) 保險資料下載 門戶網(wǎng)站,,,2016眼見為實，落袋為安,2016年，面臨降準降息等宏觀調(diào)控，市場上良莠不齊的理財產(chǎn)品和機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，中鐵信托副總經(jīng)理王石認為：對于投資者而言，理財收益必須看清風險，收益率并不是越高越好。,,萬一網(wǎng) 保險資料下載 門戶網(wǎng)站,,理財觀念轉(zhuǎn)變，你怎么看？,避險意識,,長遠意識,投資環(huán)境的不穩(wěn)定，使得資金從高風險的理財方式撤出，轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)健的保險理財。中等收入階層越來越壯大的過程

2、中，伴隨金融意識的提升，選擇通過保險規(guī)避或者對沖一些風險。,滿足了基本溫飽之后，對生活需要有一個更長遠的考慮。 伴隨生育政策的調(diào)整，眾多家庭從三口之家轉(zhuǎn)為四口之家，孩子的教育金與自己的養(yǎng)老金規(guī)劃發(fā)生一定重疊，長期規(guī)劃需求增強。,萬一網(wǎng) 保險資料下載 門戶網(wǎng)站,G20峰會看未來中國經(jīng)濟,新經(jīng)濟常態(tài)下家庭理財配置,短期消費、流動資金資金占比10%要點：用于支持家庭3-6個月的生活費,標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖,日常開銷賬戶,,

3、,,,股票、基金、房產(chǎn)等資金占比30%要點：為家庭創(chuàng)造收益,投資收益賬戶,意外重疾保障資金占比20%要點：?？顚Ｓ茫孕〔┐?，解決突發(fā)的大額開支,杠桿賬戶,長期儲蓄型保險、信托、債券等資金占比40%要點：保值升值，用于養(yǎng)老、教育等需要提前準備的資金,長期規(guī)劃賬戶,2024/4/1,實現(xiàn)財產(chǎn) 保值增值,推廣背景,產(chǎn)品解析,銷售支持,,,,產(chǎn)品培訓主要內(nèi)容,理財環(huán)境簡述家庭資產(chǎn)配置原則分紅險改革要點,產(chǎn)品定位及名稱

4、產(chǎn)品詳解業(yè)管規(guī)則實操訓練,產(chǎn)品包裝說明宣傳資料介紹,,產(chǎn)品名稱,美利人生兩全保險（分紅型）,,美利系列：代表現(xiàn)金分紅產(chǎn)品系列，“美利”表示美式分紅，利益共享。美利人生：產(chǎn)品伴隨終身的年金給付與分紅，為客戶構(gòu)建稱心如意的美麗人生。,,,美利人生兩全保險計劃是由美利人生兩全保險（分紅型）與附加隨意領年金保險（萬能型）組合而成。主險給付的生存保險金、紅利，將作為附加險的保費，自動進入萬能險賬戶增值。,,保險計劃特色--一愛一生1213

5、,1：100%本金安全2：雙重增值1：一生領取3：30%現(xiàn)金返還,,這是新華首款現(xiàn)金財富積累計劃，安全靈活、雙重增值、規(guī)劃終身。,,產(chǎn)品簡介,險種代碼：691保險期間：至被保險人終身,美利人生（691）默認與附加隨意領（915）組合銷售,,案例演示,被保險人：** 性別：男 年齡：40周歲,資金給付伴隨終身：保單生效滿3年起，每年給付基本保額×30%，即每次3萬元，直到終身。雙重動力穩(wěn)步增值：主險

6、默認與附加萬能險組合，每年的分紅及生存保險金將自動進入附加萬能險賬戶，按月復利加速增值。身故保障傳承安心：若李先生60周歲（不含）前身故，給付所交保費×1.2，最高211.5萬元；若李先生60周歲（含）后身故，給付所交保費×1.05，即1850625萬元，此外還給付附加萬能險賬戶價值?？少J可領靈活安排：若李先生需要資金周轉(zhuǎn)，可以選擇保單貸款或附加萬能險賬戶領取，自由安排，盤活資金。,主要保障利益,,案例演示-利益

7、演示,,案例演示,被保險人：** 性別：男 年齡：40周歲,資金給付伴隨終身：保單生效滿3年起，每年給付基本保額×30%，即每次3萬元，直到終身。雙重動力穩(wěn)步增值：主險默認與附加萬能險組合，每年的分紅及生存保險金將自動進入附加萬能險賬戶，按月復利加速增值。身故保障傳承安心：若李先生60周歲（不含）前身故，給付所交保費×1.2，最高241.44萬元；若李先生60周歲（含）后身故，給付所交保費&#

8、215;1.05，即211.26萬元，此外還給付附加萬能險賬戶價值?？少J可領靈活安排：若李先生需要資金周轉(zhuǎn)，可以選擇保單貸款或附加萬能險賬戶領取，自由安排，盤活資金。,主要保障利益,案例演示-利益演示,生存總利益（節(jié)選）,,以上表格標注為客戶到達60歲、70歲、80歲、90歲時生存總利益為本金的倍數(shù),,案例演示,資金給付伴隨終身：保單生效滿3年起，每年給付基本保額×30%，即每次3000元，直到終身。雙重動力穩(wěn)步增值：主險

9、默認與附加萬能險組合，每年的分紅及生存保險金將自動進入附加萬能險賬戶，按月復利加速增值。身故保障傳承安心：若小美18周歲（不含）前身故，給付所交保費，最高158400元；若小美18（含）—60周歲（不含）期間身故，給付所交保費×1.2，即190080元；若小美60周歲（含）后身故，給付所交保費×1.05，即166320元，此外還給付附加萬能險賬戶價值?？少J可領靈活安排：若投保人需要資金周轉(zhuǎn)，可以選擇保單貸款或附加

10、萬能險賬戶領取，自由安排，盤活資金。,主要保障利益,被保險人：** 性別：女 年齡：0周歲,案例演示-利益演示,生存總利益（節(jié)選）,,,風險提示,美利人生兩全保險（分紅型）產(chǎn)品的保險利益演示基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的，產(chǎn)品利益演示不代表公司對未來利益的承諾。附加隨意領年金保險（萬能型）產(chǎn)品的保險利益演示基于公司的精算及

11、其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。,業(yè)管規(guī)則,,投保規(guī)則,銷售渠道：個人、續(xù)期，財富管理業(yè)務可選擇交叉銷售交費方式：5年交、10年交投保范圍：,最低承保保險金額：10000元危險保額累計：責任類型為年金險，不參與危險保額累計。健康/職業(yè)加費：無健康加費，無職業(yè)加費。未成年人投保：以“0”計入被保險人“未成年死

12、亡風險保額”累計。,業(yè)管規(guī)則,附加險規(guī)則：長期(4款)：附加隨意領年金保險（萬能型）（915）、附加09重大疾病保險（740）、附加定期壽險(167)、附加暢行無憂兩全保險（192）短期(11款)：附加住院費用A款（726）附加住院費用B款（727）住院費用（2007）（717）住院補貼（2007）（718）附加（2014）個人意外（388）附加（2014）A意外醫(yī)療（507）附加（2014）B意外醫(yī)療（508）,,

13、投保規(guī)則,附加2016住院費用醫(yī)療保險（A款）（540）附加2016住院費用醫(yī)療保險（B款）（541）附加2016門急診費用醫(yī)療保險（A款）（552）附加2016門急診費用醫(yī)療保險（B款）（553）注：540/541/552/553需起售后方可附加,業(yè)管規(guī)則,,投保規(guī)則,長期附加險搭配比例：同一主險所附《附加09終身重大疾病保險（740）》保額不得超過主險基本保險金額的10倍。同一主險所附《附加定期壽險（167）》保額不得超

14、過主險基本保險金額的10倍。本險種須與915同時投保。同一主險所附《附加暢行無憂兩全保險（192）》保額不得超過主險基本保險金額的10倍。,業(yè)管規(guī)則,,投保規(guī)則,短期附加險搭配比例：同一主險所附短期附加險不得超過3個。同一被保險人所附717、726、727、540及541累計保額不得超過5萬。同一主險附加726、727、717、540、541時，只能選擇其中一個險種。附加540、541時，單張保單只能選擇一個保障計劃。同一被

15、保險人所附718累計不得超過5份。且718可投保份數(shù)與主險保費的配比如下,被保險人≥18周歲，或被保險人≤17周歲且累計住院醫(yī)療保額＞2萬時，投保540或541，主險（含長期附加險）保費要求如下：,,717/718/726/727/540/541/552/553搭配規(guī)則,業(yè)管規(guī)則,,投保規(guī)則,短期附加險搭配比例（續(xù)）：被保險人≤17周歲且累計住院費用保額≤2萬時，無主險期交保費要求，可直接附加540、541。同一主險，只有在附加71

16、7、726或540后，方可附加552；同一主險，只有在附加717、727或541后，方可附加553。同一主險附加552、553時，只能選擇其中一個險種；同一被保險人只能選擇一個保障計劃，且不得多次投保。,,717/718/726/727/540/541/552/553搭配規(guī)則,同一主險，388最低保額為5萬，且不得超過主險基本保額的10倍。同一主險，507、508不得同時投保，且507、508最低保額5000元。同一主險，被保險人

17、為16周歲（含）以上，只有在附加388后方可附加507或508，且388與507或508保額的最低比例為10：1。同一主險，被保險人年齡＜16周歲，且主險保費≥1000元，可直接附加507或508，但507或508最高保額不得超過2萬元。,,388/507/508搭配規(guī)則,業(yè)管規(guī)則,紅利領取方式變更：注銷萬能賬戶的，可申請將領取方式變更為現(xiàn)金領取或累積生息。領取方式僅可變更一次。減保：在合同生效二年后且交納兩期保費后，可進行減保

18、，減保后的最低保額同新契約最低標準，對于減保的，將減保部分對應的現(xiàn)金價值與紅利一并給付。保單貸款：在保單貸款時僅以基本保額對應的現(xiàn)金價值為基礎計算貸款金額，不包含紅利部分。客戶重要資料變更：變更后，僅對后續(xù)分紅產(chǎn)生影響，已分配的紅利不做調(diào)整。,,保全規(guī)則,做千萬，賺百萬，對話中高端！,收入超乎想象,產(chǎn)品傭金率,對比福享一生,案例：客戶經(jīng)理層級,0歲寶寶，5年交，1萬保額，年交保費29780元。,1、初傭：4467元；2、責任津

19、貼：1072元；3、季度銷售分紅：536元；合計：6075元首年綜合傭金率：20%,首年,1、首年：6075元；2、續(xù)期+繼續(xù)率：1995元；3、長期服務津貼：476元合計：8546元綜合傭金率：29%,保單周期,案例：客戶經(jīng)理層級,0歲寶寶，10年交，10萬保額，年交保費158400元。,1、初傭：34848元；2、責任津貼：8363元；3、季度銷售分紅：4182元；合計：47393元首年綜合傭金率：30%,首年

20、,1、首年：47393元；2、續(xù)期+繼續(xù)率：19800元；3、長期服務津貼：11088元合計：78281元綜合傭金率：49%,保單周期,美利人生，魅力無窮,一張美利人生保單的利益:（按照10年期交計算利益）1.傭金和繼續(xù)率：34.5% 1年：22% 2年：5%+4.5% 3年：3% 2.長期服務津貼：7% 4-5年：2年×0.8%每年=1.6% 6-8年：3年

21、×1%每年=3% 9-10年：7年×1.2%每年=2.4% 3、職級的附加利益：7.88% 季度銷售分紅2.6%+責任津貼5.28%合計：49%,客戶經(jīng)理層級,美利人生，魅力無窮,一張美利人生保單的利益:（按照10年期交計算利益）1.傭金和繼續(xù)率：34.5% 1年：22% 2年：5%+4.5% 3年：3% 2.長期服務津貼：7% 4-5

22、年：2年×0.8%每年=1.6% 6-8年：3年×1%每年=3% 9-10年：7年×1.2%每年=2.4% 3、職級的附加利益：14.05% 季度銷售分紅2.6%+責任津貼2.6%+管理津貼5.1% 年度分紅3%+組繼續(xù)率獎0.75%合計：55.55%,主任層級,產(chǎn)品小結(jié),客戶角度 滿足需求，實現(xiàn)財富積累公司角度 順應形勢，提升市場競爭力團

23、隊角度 收入晉升，實現(xiàn)雙贏,實操訓練,產(chǎn)品說明產(chǎn)品促成拒絕處理,①所交保費,現(xiàn)金賬戶,身價賬戶,理財賬戶②,6、現(xiàn)金價值高，貸款靈活，最高可貸95%，,,,7、所交保費,,,生存金：從第三年起，每年領取基本保額的30%，直至終身,4萬能賬戶月復利,,,8、保費豁免,5支取靈活,,,,,,,,3,產(chǎn)品說明：天龍八步 美利說,1、18歲前，身故返還所交保費；2、18-60，身故給付所交保費

24、的1.2倍；3、60歲后，身故給付所交保費1.05倍；,1、今天給您介紹的是新華首款現(xiàn)金財富積累計劃，安全靈活、雙重增值，規(guī)劃終身。一份投入，即可享有三大賬戶： 2、第一賬戶：理財賬戶：從第三年起，每年領取基本保額的30%，可領，可進入金賬戶，二次增值，直至終身。3、第二賬戶：現(xiàn)金賬戶。現(xiàn)金價值高，貸款靈活，最高可貸95%，讓您擁有持續(xù)的現(xiàn)金流，同時利息遠低于銀行同期利率，放款快，第二天即可放款到賬；第三賬戶：身價賬戶，安全保本

25、。身故返還本金。18歲以前，身故返還所交保費；18歲至60歲，身故返還所交保費的1.2倍；60歲以后，身故返還所交保費的1.02倍。4、另外，這款產(chǎn)品還有保費豁免功能，投保人在18-60周歲期間因意外身故或全殘，免交后期保費。一次投保，惠及一生，福澤三代。,產(chǎn)品說明：天龍八步 美利說,美利人生一卡通（正）,,險種代碼：691保險期間：至被保險人終身,美利人生（691）默認與附加隨意領（915）組合銷售,美利人生一卡通（反）,一句話

26、：這是新華首款現(xiàn)金財富積累計劃， 安全靈活，雙重增值，規(guī)劃終身。,一分鐘：這是首款新華現(xiàn)金財富積累計劃，在 保證本金安全的基礎上雙重增值，每 年返還保額的30%，可保證您持續(xù)的 現(xiàn)金流，直至終身。而且資金流動性 強，萬一著急用錢，還可以保單貸款 ，方便靈活。,保險計劃特色--一愛一生1

27、213,1：100%本金安全2：雙重增值1：一生領取3：30%現(xiàn)金返還,,1、今天給您介紹的是新華首款現(xiàn)金財富積累計劃，安全靈活、雙重增值，規(guī)劃終身。一份投入，即可享有三大賬戶： 2、第一賬戶：理財賬戶：從第三年起，每年領取基本保額的30%，可領，可進入金賬戶，二次增值，直至終身。3、第二賬戶：現(xiàn)金賬戶?，F(xiàn)金價值高，貸款靈活，最高可貸95%，讓您擁有持續(xù)的現(xiàn)金流，同時利息遠低于銀行同期利率，放款快，第二天即可放款到賬；第三賬

28、戶：身價賬戶，安全保本。身故返還本金。18歲以前，身故返還所交保費；18歲至60歲，身故返還所交保費的1.2倍；60歲以后，身故返還所交保費的1.02倍。4、另外，這款產(chǎn)品還有保費豁免功能，投保人在18-60周歲期間因意外身故或全殘，免交后期保費。一次投保，惠及一生，福澤三代。,美利人生 一愛一生,產(chǎn)品密碼：12131：100%返還本金，確?？蛻糍Y金安全2：雙重增值，年度現(xiàn)金紅利和隨意領賬戶雙重增值1：一生領取，生存金

29、領取長至被保險人終身3：30%現(xiàn)金返還，每年返還保險金額的30%,一句話講美利人生,這是新華首款現(xiàn)金財富積累計劃，安全靈活，雙重增值，規(guī)劃終身。,一分鐘講美利人生,這是首款新華現(xiàn)金財富積累計劃，在保證本金安全的基礎上雙重增值，每年返還保額的30%，可保證您持續(xù)的現(xiàn)金流，直至終身。而且資金流動性強，萬一著急用錢，還可以保單貸款，方便靈活。,開門寒暄,營銷員：（寒暄贊美）**，好久不見，今天剛好有空過來看看您，看您這兩天氣色不錯??？準客

30、戶：還行吧。營銷員：（贊美且高估客戶）**的生意真是越做越大！準客戶：哪里哪里，都是朋友捧場。營銷員：最近生意還好吧？準客戶：一般吧，現(xiàn)在世道不是很好，電商對傳統(tǒng)生意的沖擊很大！營銷員：確實是，還周轉(zhuǎn)的過來吧？現(xiàn)在企業(yè)最怕就是現(xiàn)金流接不上，做生意有時候確實是身不由己。,理念溝通,準客戶：是啊，真是頭疼。營銷員：您有沒有聽過中國企業(yè)家現(xiàn)金最受困擾的兩個難題。準客戶：沒聽過，是哪兩個？營銷員：第一個企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)沒有剝離

31、開。舉個例子，如果一旦生意現(xiàn)金流斷裂導致資不抵債，個人的房子、車子等財產(chǎn)都要償還債務。第二個是財產(chǎn)如何妥善地傳給后代，其實我們這么辛苦打拼，也是為了給孩子一個幸福、高品質(zhì)的生活。您也知道，征收遺產(chǎn)稅已經(jīng)排上了政府的時間表，一旦開征稅率可能達到30%-40%，想想都心疼。準客戶：那這兩個問題怎么解決？,理念溝通,營銷員：我今天給您推薦一個好方法——投保保險。我們公司推出了首款年金財富積累計劃……………………營銷員：如果急需資金，還可以

32、憑保單向公司貸款。終身后交的錢全部給您指定的受益人，按照國家法律規(guī)定，人壽保險受益所得完全避債避免稅，您說好不好？我給您看一下這款美利人生財富積累計劃,實操訓練,產(chǎn)品說明產(chǎn)品促成拒絕處理,產(chǎn)品促成,這是新華首款現(xiàn)金財富積累計劃，也是有史以來我們公司固定返還比例最高的理財計劃，可保證您持續(xù)的現(xiàn)金流，落袋為安。 您今天的睿智的選擇，將決定您未來的貴族世家！ （計劃書跟進）您覺得咱投幾份？,實操訓練,產(chǎn)

33、品說明產(chǎn)品促成拒絕處理,異議處理——產(chǎn)品收益不高,在投資賺錢方面您是專家，高收益的事情是您做的事，這些您在行。但是在資產(chǎn)保護和風險管理方面我們是專家，我要做的是將您高收益的一部分拿出來放在一個最安全的地方，當您需要的時候隨時拿出來用。 您計劃每年固定積累20萬還是30萬？,異議處理——沒錢，錢都套股市里了,其實這款產(chǎn)品的意義就在于幫您保住財富；只有建立了足夠大的保險資金池，才能避免市場風險給我們家庭資產(chǎn)帶來的損失。如

34、果資金不夠充?？梢陨儋I一點，但不能不買；因為保險是您家庭資金的最后一道防火墻。,中國股市由于機制不健全實際上就是投機的賭場，有兩大問題得不到解決，中國股市的性質(zhì)就不會發(fā)生改變。這第一就是：中國的股市沒有退市的機制，除了有重大違法行為的以外，即使經(jīng)營水平再差不會退市；第二，中國股市沒有強制分紅機制，公司分不分紅沒有人管； 而且監(jiān)管不到位，導致投資者的利益得不到保障。,這筆安全資金，您覺得儲備多少合適？20萬還是30萬？,異議處理——萬一急

35、用現(xiàn)金怎么辦？,這個您大可放心。考慮到很多企業(yè)家對現(xiàn)金流量的要求比較高，美利人生產(chǎn)品設計中一個非常突出的特點就是保證客戶資金的流動性和靈活性，保單生效即可申請貸款，而且貸款額度高，手續(xù)非常簡單。,異議處理——我要考慮一下,我很理解您的想法。這個產(chǎn)品只銷售一天，以后都是長期交費、低流動性產(chǎn)品，與您的需要都有一定差距，其實您完全可以帶著保障去考慮；拿到保單后還有10天的猶豫期，在此期間您還可以選擇繼續(xù)擁有或者退出，而且您的利益不受任何損失。