淺析外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)

1、淺析外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)淺析外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)摘要：隨著金融全球化的不斷深化，各國(guó)普遍開(kāi)始注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管得到了重視并且迅速發(fā)展。與西方相比，我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還處于較落后的水平。2006年起我國(guó)逐步全面開(kāi)放外資銀行進(jìn)入金融領(lǐng)域。這既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行業(yè)將經(jīng)歷一個(gè)艱難而充滿(mǎn)希望的調(diào)整階段。加強(qiáng)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究成為必然需要。文章通過(guò)介紹西方發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一些實(shí)際操作方法和技術(shù)，總結(jié)在外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方

2、面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。并結(jié)合我國(guó)金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放的新時(shí)期背景，得到了一些具有啟發(fā)性的結(jié)論。關(guān)鍵詞：外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管巴塞爾協(xié)議金融全球化不可避免地會(huì)對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生重大影響。銀行業(yè)務(wù)的跨國(guó)化增強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也增大了監(jiān)管的需要。2006年12月11日起，我國(guó)全面開(kāi)放銀行業(yè)，按照入世承諾，對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。這既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行業(yè)將經(jīng)歷一個(gè)艱難而充滿(mǎn)希望的調(diào)整階段。但我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)達(dá)的美、英、日、法等國(guó)相比，有待進(jìn)

3、一步完善。如何改善和加強(qiáng)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，控制外資銀行帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為擺在中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面前需要解決的迫在眉睫等級(jí)，對(duì)A、B等級(jí)的銀行只需要對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)控制做出適當(dāng)?shù)谋O(jiān)測(cè)，對(duì)C、D等級(jí)的銀行則需要采取監(jiān)管措施。FSA可以對(duì)C、D等級(jí)的銀行采取如下監(jiān)管措施。如要求銀行提供全面的會(huì)計(jì)師報(bào)告、成立FSA的專(zhuān)家小組對(duì)銀行財(cái)政、信用領(lǐng)域進(jìn)行檢查；向跨國(guó)銀行的母國(guó)監(jiān)管者收集相關(guān)信息、與銀行高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)晤及特別性會(huì)議討論銀行未來(lái)發(fā)

4、展計(jì)劃等。在下一次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)之前，F(xiàn)SA會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、監(jiān)管體系、監(jiān)管措施的使用做一次價(jià)值評(píng)估，以保證銀行已完成必要的整改工作、FSA已完成監(jiān)管體系中所預(yù)定的工作和監(jiān)管措施被正確的執(zhí)行。此外，F(xiàn)SA還對(duì)其監(jiān)管階段工作的有效性做出評(píng)估和復(fù)查所有銀行是否仍然符合立法的最低標(biāo)準(zhǔn)。習(xí)慣法在立法方面，盡管在歐共體各國(guó)的中央銀行中，英格蘭銀行的獨(dú)立性較差，但它卻在銀行監(jiān)督方面比之其他國(guó)家的中央銀行擁有更大的靈活性。在英國(guó)，法律常由“習(xí)慣法”替代，金融管