外資銀行金融監(jiān)管法律研究.pdf

1、本論文綜合運用經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)理論,采用歷史分析、比較分析和實證分析等研究方法,深入探討了對外資銀行法律監(jiān)管的概念、動因、價值、原則、目標(biāo)、體制、方式和主要內(nèi)容；著重分析了經(jīng)濟(jì)全球化背景下金融監(jiān)管與金融自由化的關(guān)系以及金融監(jiān)管的國際合作；并系統(tǒng)研究了我國在加入WTO后,對外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問題和法律體系的完善。全文共六章。第一章界定了本文的主要概念,對外資銀行監(jiān)管的動因和目的作了分析。由于金融風(fēng)險的傳遞會對國際經(jīng)濟(jì)的運行造成巨大的威脅

2、,需要各國對外資銀行實施嚴(yán)格的監(jiān)管。第二章、第三章從總體上研究對外資銀行的監(jiān)管。對外資銀行監(jiān)管所要實現(xiàn)的價值追求,在于維護(hù)金融秩序、促進(jìn)公平競爭、提高金融業(yè)效益,由于三種價值之間會出現(xiàn)矛盾,我國在對外資銀行監(jiān)管進(jìn)行價值選擇時,必須堅持效益優(yōu)先、兼顧公平的原則,實現(xiàn)二者和諧的統(tǒng)一；而穩(wěn)健與效率則是世界各國或地區(qū)金融監(jiān)管目標(biāo)體系中必不可少的內(nèi)容,1980年代以來各國實施的金融自由化和放松管制,其目的就在于提高本國金融業(yè)的競爭力；為此,各國在

3、對外資銀行監(jiān)管時,往往要在保護(hù)主義、對等互惠和國民待遇原則之間作出政策選擇,而審慎監(jiān)管原則則是國際金融監(jiān)管新趨勢；由于世界各國和地區(qū)金融制度的形成不同,金融監(jiān)管理論和方法各異,因而監(jiān)管體制各有不同,各具特色,另外,合理選擇和正確運用監(jiān)管方式是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)實施有效監(jiān)管的重要途徑,主要有現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種方法；與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比,我國外資銀行監(jiān)管在理念、目標(biāo)、體制以及政策選擇上還比較落后,這是與我國轉(zhuǎn)軌時期經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和現(xiàn)狀相適應(yīng)

4、的,應(yīng)不斷完善和提升。第四章闡述了外資銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容,這也是本文要重點論述的部分。對外資銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、營運監(jiān)管和危機(jī)處理措施。本文運用比較分析的方法,系統(tǒng)地介紹了當(dāng)今世界主要資本主義國家以及一些新興市場經(jīng)濟(jì)國家外資銀行監(jiān)管的實踐與法律規(guī)定。結(jié)合我國有關(guān)法律規(guī)定,分析了我國對外資銀行監(jiān)管的法律規(guī)制,實務(wù)性較強(qiáng)。<；WP=5>；第五章緊緊把握全球金融一體化、國際化和自由化潮流,在WTO有關(guān)規(guī)則和服務(wù)貿(mào)易自由

5、化的背景下,闡述了金融監(jiān)管與金融自由化的關(guān)系,并論述了金融監(jiān)管國際合作的發(fā)展及其趨勢。第六章以我國為對象作專題研究。緊扣我國外資銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀,分析存在的問題,力圖在法律上給出變革的思路。本文并表達(dá)了這樣一個重要思想：只有通過監(jiān)管理論創(chuàng)新進(jìn)而達(dá)到監(jiān)管制度創(chuàng)新,積極學(xué)習(xí)借鑒國際金融監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗,在發(fā)展中加強(qiáng)監(jiān)管,以監(jiān)管促開放,促引進(jìn),促發(fā)展,我們就一定能夠迎頭趕上金融監(jiān)管的國際水平,為我國更加積極主動參與國際競爭提供良好的金融支持。中國加

6、入WTO后,有關(guān)WTO的研究日益豐富起來。本文的視角指向了現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的核心——金融領(lǐng)域,而且,隨著經(jīng)濟(jì)全球化、市場化、自由化趨勢的日益加劇,銀行體系的穩(wěn)健性將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。特別是,20世紀(jì)80年代中期以來,世界上有150多個國家和地區(qū)在不同程度上經(jīng)歷過銀行危機(jī),脆弱的銀行業(yè)對這些國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了嚴(yán)重危害。金融監(jiān)管是一種與市場自發(fā)運動相對應(yīng)的政府行為,可以有效醫(yī)治銀行業(yè)市場失靈,恢復(fù)銀行業(yè)的穩(wěn)健性,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融后盾。本論文

7、認(rèn)為,由于我國金融監(jiān)管的現(xiàn)行體制積弊太深,根本無法適應(yīng)加入WTO后復(fù)雜的國際國內(nèi)環(huán)境；更為嚴(yán)重的是,隨著中國加入WTO,實行金融對外開放,中國銀行業(yè)將面臨非常嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),由于不良貸款比例偏高,銀行業(yè)缺乏內(nèi)控機(jī)制,造成了中國銀行業(yè)的競爭劣勢；而“內(nèi)緊外松”的外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀和外資銀行在政策上所享有的“超國民待遇”,更使中國銀行業(yè)面臨不公平競爭。因此,必須加強(qiáng)金融監(jiān)管,而不能放松。創(chuàng)新是解決監(jiān)管難題的動力和希望所在。要真正做到,應(yīng)該管的堅決