外資銀行監(jiān)管的法律問題研究.pdf

1、我國加入WTO后，銀行業(yè)對外資開放的速度加快，外資銀行在我國迅速發(fā)展，在金融體制中的作用也越來越突出。外資銀行在促進我國金融服務水平的同時，也帶來了巨大的風險性。為了防止或者縮小金融風險的影響，維護金融體制的安全性和穩(wěn)定性，鑒于外資銀行與中資銀行的根本差別，對外資銀行應當實施與中資銀行不同的法律監(jiān)管。改善外資銀行監(jiān)管的法律制度對我國來講，不僅重要，而且迫切。 本文在借鑒巴塞爾協(xié)議以及發(fā)達國家的銀行法和監(jiān)管制度的基礎上，對我國目前

2、的外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀加以分析并提出一些有益的思路。全文共分為4章。 第一章“外資銀行準入監(jiān)管”。筆者介紹了國內(nèi)外關(guān)于外資銀行“開業(yè)條件”與“業(yè)務范圍準入”的監(jiān)管規(guī)定，對我國現(xiàn)行的外資銀行開業(yè)監(jiān)管提出大膽設想，建議對不同組織形式的外資銀行實行有區(qū)別的開業(yè)監(jiān)管，認為引進合資銀行比獨資銀行和外國銀行分行更有利。對于外資銀行準入的業(yè)務范圍應根據(jù)組織形式、經(jīng)營年限、經(jīng)營記錄、風險控制、管理水平、經(jīng)營效益等因素進行綜合評價，確定其業(yè)務種類，實

3、行分級牌照制度。 第二章“外資銀行經(jīng)營性監(jiān)管”。在該章中，筆者通過對我國與巴塞爾委員會及部分發(fā)達國家有關(guān)資本充足率、貸款集中和資產(chǎn)流動性監(jiān)管規(guī)定的介紹和比較，指出我國目前的監(jiān)管內(nèi)容過于原則化。隨即在借鑒他國監(jiān)管實踐的基礎上提出將8％作為資本充足率的最低底線，適當提高獨資銀行和外國銀行分行的資本充足率要求；根據(jù)貸款的性質(zhì)、用途、擔保情況、客戶信用記錄進行分類細化，并增加關(guān)于外國銀行分行貸款集中的限制規(guī)定；建立流動性風險預警機制等。

4、 第三章“外資銀行的內(nèi)控制度和信息披露制度”。筆者介紹了銀行內(nèi)控機制和信息披露制度這兩類銀行業(yè)監(jiān)管的重要方法和手段，結(jié)合我國現(xiàn)狀，提出了完善外資銀行內(nèi)控機制和信息披露制度的若干建議。包括確立商業(yè)銀行的外部審計制度、建立內(nèi)部控制評價機制、劃分信息等級、明確信息披露的范圍、時間、地點和形式。 第四章“外資銀行監(jiān)管的國際合作”。筆者首先介紹銀行業(yè)監(jiān)管國際合作的必要性和重要性以及當今跨國銀行監(jiān)管的重要國際協(xié)議——《巴塞爾協(xié)議》體