我國外資銀行監(jiān)管的若干法律問題研究——以入世過渡期后為視角.pdf

1、銀行業(yè)對外開放的五年過渡期已經(jīng)結(jié)束，中國全面向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)?，F(xiàn)有外資銀行業(yè)務(wù)范圍的放寬，加之更多外資銀行的進(jìn)入，對我國外資銀行監(jiān)管部門的能力和立法機(jī)構(gòu)的立法水平提出了空前的挑戰(zhàn)。 本文旨在從我國金融安全和銀行業(yè)發(fā)展的角度，對過渡期后外資銀行監(jiān)管的若干法律問題進(jìn)行系統(tǒng)地闡述和分析，以期待完善我國外資銀行監(jiān)管法律層面的薄弱環(huán)節(jié)。 本文主要采用比較分析和實(shí)證分析的方法，從審慎性監(jiān)管、國民待遇原則的合理應(yīng)用和外資入股中

2、資銀行的監(jiān)管三個方面，通過提出問題、分析問題和解決問題的方式，詳細(xì)分析了過渡期后我國外資銀行監(jiān)管所面臨的法律問題。 對于審慎監(jiān)管，其在金融服務(wù)貿(mào)易制度中具有雙重制約的特點(diǎn)：一方面為出于保護(hù)己國行業(yè)之所需而采取的某些限制措施找到法理上的根據(jù)，與此同時由金融全球化的趨勢所致，這些監(jiān)管措施又必須具有審慎性。我們在監(jiān)管法律文件中建立各種財務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，如資本充足率、資產(chǎn)流動性、貸款損失準(zhǔn)備等，同時引入并表監(jiān)管和出臺法人銀行導(dǎo)向政策來完善我

3、國外資銀行的審慎性監(jiān)管。面對外資銀行超國民待遇待遇和低國民待遇的爭論，我們要從法理的高度明晰國際經(jīng)濟(jì)法中的“國民待遇”原則的正確含義，并且在今后的立法中貫徹該監(jiān)管原則。其實(shí)這也是審慎性監(jiān)管的一個延伸問題，兩者都關(guān)注內(nèi)外資主體的雙重利益。在外資進(jìn)入銀行業(yè)的特殊形式即“入股”這一熱點(diǎn)問題上，要嚴(yán)格控制外方持股比例，規(guī)范外資銀行入股后的退出機(jī)制，適當(dāng)探索“交換持股”的路徑并理順監(jiān)管部門職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)作。本文分四部分，二三四部分為重點(diǎn)，是筆者對監(jiān)

4、管方面三個熱點(diǎn)法律問題的探討。本文的主要內(nèi)容及篇章結(jié)構(gòu)安排如下： 第一部分概述，介紹了我國外資銀行的發(fā)展和相關(guān)法律文件的演變歷程，并提出了目前外資銀行監(jiān)管面臨的法律問題。 第二部分介紹了審慎性監(jiān)管的原理及在巴塞爾體系中的相關(guān)規(guī)定，然后針對我國法律條文中的規(guī)定，對審慎性監(jiān)管的幾個重要指標(biāo)進(jìn)行了分析并提出了筆者對于相應(yīng)規(guī)定的看法。在本部分第三點(diǎn)中，面對過渡期后銀行業(yè)的新局面，筆者對并表監(jiān)管及外資法人銀行導(dǎo)向政策這兩個審慎性監(jiān)

5、管的新趨勢進(jìn)行了評述。 第三部分闡述了一個現(xiàn)在業(yè)內(nèi)關(guān)注最多的問題，即國民待遇原則。本部分首先介紹了一國對外資銀行監(jiān)管的三原則及其選擇使用，并重點(diǎn)介紹了國民待遇原則的理論和在國際經(jīng)濟(jì)法實(shí)踐中的發(fā)展歷程。在系統(tǒng)評述該原則在我國銀行業(yè)的適用后，筆者澄清國民待遇原則在監(jiān)管中的兩個法律誤區(qū)。最后，對中資銀行應(yīng)對外資銀行國民待遇提出了完善對策。 第四部分對外資入股中資銀行這種特殊的形式進(jìn)行了探討。面對社會上“威脅論”與“反威脅論”的