淺析責任保險在化解民生矛盾中的作用

1、淺析責任保險在化解民生矛盾中的作用淺析責任保險在化解民生矛盾中的作用摘要：責任保險作為保險業(yè)發(fā)展至今的最高層次，一直被許多理論界人士視為衡量一個國家保險業(yè)發(fā)展水平的指標之一。本文分析了現(xiàn)階段社會矛盾的基本根源是民生問題，探討了責任保險在化解民生矛盾中的作用，并通過分析我國責任保險發(fā)展的現(xiàn)狀，提出了責任保險發(fā)展的對策及建議。關(guān)鍵詞：責任保險，民生，矛盾，作用。2014年8月，國務院正式發(fā)布了《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》（

2、以下簡稱《新國十條》），從國家戰(zhàn)略高度部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)，為商業(yè)保險在未來參與社會化保障體系建設中拓展了更加廣闊的發(fā)展空間?！缎聡畻l》中指出要發(fā)揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用。強化政府引導、市場運作、立法保障的責任保險發(fā)展模式，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任、醫(yī)療意外、實習安全、校園安全等領(lǐng)域作為責任保險發(fā)展重點，探索開展強制責任保險試點。加快發(fā)展旅行社、產(chǎn)品質(zhì)量以及各類職業(yè)責任保險、產(chǎn)品責任保險和公眾責

3、任保險，充分發(fā)揮責任保險在事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務等方面的功能作用，用經(jīng)濟杠桿和多樣化的責任保險產(chǎn)品化解民事責任糾紛。一、社會矛盾的基本根源是民生問題中國現(xiàn)在正處在兩個同時并存的時期：一個是發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，即從1840年的鴉片戰(zhàn)爭到現(xiàn)在，中國沒有哪個時期像現(xiàn)在這樣發(fā)展如此之好，另一個則是社會矛盾凸顯期，即從新中國成立到現(xiàn)在，沒有哪個時段像現(xiàn)在這樣社會矛盾如此之多。這種看法，已經(jīng)逐漸成為人們的共識。中國現(xiàn)階段社會矛盾

4、源自利益結(jié)構(gòu)的不協(xié)調(diào)，源自民眾經(jīng)濟、社會、政治以及文化等多個方面的利益訴求沒有得到應有的滿足。進一步看，中國現(xiàn)階段社會矛盾的基本根源是民生問題。黨的十八大報告中指出：“教育、就業(yè)、社會保障、醫(yī)療、住房、生態(tài)環(huán)境、食品藥品安全、安全生產(chǎn)、社會治安、執(zhí)法司法等關(guān)系群眾切身利益的問題較多，部分群眾生活比較困難。”中國現(xiàn)階段的一項迫切任務，是亟需建立起一個初級的民生保障體系。初級民生保障體系，即初步做到使全體人民“學有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、

5、老有所養(yǎng)、住有所居?！背跫壝裆Ｕ象w系的基本特征是低水準、廣覆蓋、有實效。初級的民生保障體系一旦建立起來，就能夠大面積大幅度地消除社會矛盾，從而為中國社會的安全運行提供一個重要的保障底線。二、責任保險的概述及發(fā)展現(xiàn)狀（一）責任保險的概述1、責任保險的定義責任保險，是指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險，它屬于廣義財產(chǎn)保險范疇，適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點，從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務。

6、首先，責任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險。其次，責任保險承保的風險是被保險人的法律風險。再次，責任保險以被保險人在保險期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承?；A。根據(jù)業(yè)務內(nèi)容的不同，責任保險可以分為公眾責任保險、產(chǎn)（5）各種提供職業(yè)技術(shù)服務的單位。（6）城鄉(xiāng)居民家庭或個人。此外，在各種工程項目的建設過程中，也存在著民事責任事故危險，建設工程的所有者、承包者等，亦對相關(guān)責任事故危險具有保險利益；各單位場所(即非公眾活動場所

7、)也存在著公眾責任危險，企業(yè)等單位亦有投保公眾責任保險的必要性。（二）責任保險的發(fā)展現(xiàn)狀西方保險界認為，保險業(yè)的發(fā)展可以劃分為三個大的發(fā)展階段：第一階段是傳統(tǒng)的海上保險和火災保險（后來擴展到一切財產(chǎn)保險）；第二階段是人壽保險；第三階段是責任保險。保險業(yè)由承保物質(zhì)利益風險，擴展到承保人身風險后，必然會擴展到承保各種法律風險，這是被西方保險業(yè)發(fā)展證明了的客觀規(guī)律。同時我們還知道，責任保險在保險業(yè)中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的結(jié)果

8、，又是保險業(yè)直接介入社會發(fā)展進步的具體表現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年，我國責任保險保費收入為183.77億元，較上一年度增長了24.2%，增幅達到35.8億元。2013年，責任保險保費收入達到216.6億元，為食品、環(huán)境等領(lǐng)域提供風險保障48.6萬億元。過去幾年，中國的責任保險市場穩(wěn)定增長，增長率都超過了20%，年復合增長率達到約22%，與財險保費的同期平均復合增長率相當，但比財險增長更加平穩(wěn)。責任保險在財產(chǎn)保險市場中是僅次于機動車輛保險

9、、企業(yè)財產(chǎn)保險和農(nóng)業(yè)保險的第四大險種。而且，國內(nèi)責任保險產(chǎn)品已經(jīng)涉及公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任等各個方面，實際經(jīng)營的險種多達數(shù)百個，服務領(lǐng)域延伸到社會的各個領(lǐng)域，眾多保險公司也相繼在責任保險方面作了一些有益的探索。三、責任保險在化解民生矛盾中的運用圍繞著醫(yī)療衛(wèi)生、食品安全、環(huán)境污染、公共安全等一系列問題，有效的解決手段之一就是運用商業(yè)保險中的責任保險。以下簡要分析責任保險化解主要民生矛盾糾紛中的運用及現(xiàn)狀。1、醫(yī)療責任保險，

10、緩解醫(yī)患矛盾醫(yī)療責任保險是為第三人保險，其最終目的是為保護第三人的利益，第三人往往是患者或其家屬。第三人是合同以外的人，是否就保險合同享有請求權(quán)呢很多國家和地區(qū)的保險立法規(guī)定責任保險合同的第三人有權(quán)直接向責任保險人請求賠償“如美國威斯康星州規(guī)定：保險公司承保因過失致人損害的責任保險，對有權(quán)請求被保險人賠償其人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人負有責任，不論被保險人的賠償責任是否依照判決而最終決定[1]直接賦予第三人直接給付請求權(quán)，從而讓保險機構(gòu)介入