郵儲(chǔ)銀行“合規(guī)管理年”征文：構(gòu)建銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化

1、 郵儲(chǔ)銀行“合規(guī)管理年”征文： 郵儲(chǔ)銀行“合規(guī)管理年”征文：構(gòu)建銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化 構(gòu)建銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化摘要：企業(yè)文化對(duì)企業(yè)的作用是明顯的，賦予文化的主觀能動(dòng)性，促其發(fā)揮積極的推動(dòng)作用，無(wú)疑是有效管理企業(yè)的重要課題和內(nèi)容。 企業(yè)文化對(duì)企業(yè)發(fā)展特別是長(zhǎng)期發(fā)展的影響已越來(lái)越被人們所認(rèn)識(shí)到，并被認(rèn)同。作為一家現(xiàn)代大型商業(yè)銀行，銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)定方面

2、所起到的作用是不言而喻的。那么培育健康全面的銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化的重要性和迫切性，以及全面風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化的建設(shè)就具有了深刻的內(nèi)涵。 關(guān)鍵詞：郵儲(chǔ)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理文化 文化對(duì)企業(yè)能力的形成、作用和保持、促進(jìn)具有根本性的作用，因?yàn)槲幕瘺Q定著企業(yè)在市場(chǎng)活動(dòng)中的態(tài)度，決定著企業(yè)產(chǎn)品（服務(wù)）屬性的價(jià)值取向，決定著企業(yè)自身組織規(guī)范和行為準(zhǔn)則，這些都是企業(yè)能力的前提條件和后續(xù)保證。企業(yè)文化因企業(yè)所服務(wù)的市場(chǎng)、所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品

3、和組織建設(shè)與運(yùn)作形態(tài)綜合而致，并以其獨(dú)特的功能反作用于企業(yè)，而促成企業(yè)獨(dú)特能力的穩(wěn)定和發(fā)展。文化對(duì)企業(yè)的作用是明顯的，同樣，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化的建設(shè)也是有效管理商業(yè)銀行的重要課題和內(nèi)容。 企業(yè)文化建設(shè)不能朝夕建成，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化的建設(shè)也只能循序漸進(jìn)演變，但通過(guò)積極的倡導(dǎo)，促成文化進(jìn)步，從而促進(jìn)銀行效能的提高，無(wú)疑是郵儲(chǔ)銀行進(jìn)步與發(fā)展的有效途徑。 一、 一、風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化建 管理文化建設(shè)的深刻內(nèi)涵 的深刻內(nèi)涵 合規(guī)，是

4、銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，是要確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。具有郵儲(chǔ)銀行特色的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化需要不斷的培育鍛煉。根據(jù)現(xiàn)代管理學(xué)理論，作為銀行企業(yè)文化重要子系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化應(yīng)由精神文化、制度文化、行為文化和物質(zhì)文化四個(gè)層次組成。精神文化是核心，制度文化、行為文化、物質(zhì)文化是精神文化的保證和表現(xiàn)形式，四者有機(jī)結(jié)合共同組成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管

5、理文化的全部?jī)?nèi)涵。通過(guò)四個(gè)層次的建設(shè)，形成理念科學(xué)、制度完善、 “四位一體”的健康全面的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。2企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，才能使風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)。 2009 年是郵儲(chǔ)銀行各地分行組建到位之后全面獨(dú)立運(yùn)行的第一年。隨著各類業(yè)務(wù)的逐步推開(kāi)，郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和針對(duì)性亟待加強(qiáng)，管理水平和管理質(zhì)量也迫切需要提高。為了積極應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理形勢(shì)，增強(qiáng)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管

6、理意識(shí)，培育良好的合規(guī)文化氛圍，實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)和科學(xué)健康的發(fā)展，2009 年被定為郵儲(chǔ)銀行的“合規(guī)管理年”。當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵儲(chǔ)銀行的各級(jí)機(jī)構(gòu)也在總行的統(tǒng)一部署下全面、積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化建設(shè)必將為郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。所以在工作中，我們不僅要看到風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作

7、中的成績(jī)和不足，更應(yīng)該深刻的反思如何才能將總行發(fā)起的活動(dòng)更進(jìn)一步地推向深入、推向?qū)嶋H。三、 三、 “先知可以先 先知可以先覺(jué)，先 ，先覺(jué)可以先行，先行就有可能先 可以先行，先行就有可能先勝”（一）提升 （一）提升風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理精神文化， 管理精神文化，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)觀念認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)具有雙重性，它既包含形成損失的可能性，也是形成收益的來(lái)源。金融學(xué)的核心原則就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，其本質(zhì)是通過(guò)管

8、理風(fēng)險(xiǎn)而獲取風(fēng)險(xiǎn)收益，通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得額外報(bào)酬，這是風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的必然反應(yīng)。在當(dāng)今平均利潤(rùn)率不斷降低的銀行業(yè)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理與遞增的規(guī)模效益是利潤(rùn)的主要來(lái)源，它應(yīng)該被看作是為產(chǎn)生利潤(rùn)而承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中不可分割的一部分。因此，必須強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的文化導(dǎo)向，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理以明確的價(jià)值取向。 風(fēng)險(xiǎn)的控制過(guò)程能給銀行帶來(lái)價(jià)值，增進(jìn)運(yùn)行質(zhì)量，降低波動(dòng)性。但若控制的不好，則會(huì)給銀行帶來(lái)不可估量的損失。對(duì)于規(guī)模龐大、人員眾多的郵儲(chǔ)銀行，如何控制

9、好風(fēng)險(xiǎn)，將收益最大化，就要樹(shù)立和推行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化。文化的根系要觸及思想和觀念，要努力培育合規(guī) “四種意識(shí)”、 “兩個(gè)加強(qiáng)”，即，四種意識(shí)：一是合規(guī)辦事意識(shí)，努力消除憑感覺(jué)辦事，憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識(shí)，對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)同志負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)；三是監(jiān)督意識(shí)，形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣；四是保密意識(shí)，既要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度；二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建