平安銀行供應鏈融資業(yè)務案例分析

1、平安銀行供應鏈融資業(yè)務案例分析 平安銀行供應鏈融資業(yè)務案例分析3 案例介紹3.1 平安銀行供應鏈融資運行狀況分析3.1.1 平安銀行供應鏈金融發(fā)展歷程平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）具有 10 幾年貿易融資業(yè)務經驗，多年來被評為國內最佳供應鏈金融服務提供商。第一階段（2000 年～）率先推出“1+n”供應鏈融資模式，自主建立自償性貿易融資授信體系。第二階段（2005 年～）推行了與公司業(yè)務戰(zhàn)略轉型相適應的自上而下的改革，主攻方向在貿易融資和與

2、中小企業(yè)對接兩個方面。2006 年供應鏈金融屢獲殊榮，深圳市金融創(chuàng)新獎”最佳中小企業(yè)融資方案， “2006 商業(yè)標桿”第三階段（2007 年～）進入供應鏈金融時期，全面推進總對總框架下業(yè)務，以發(fā)展批量業(yè)務促進規(guī)模增長。在 2007 年將“國際金融產品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎”和“中小企業(yè)融資突出貢獻獎”這兩大獎項收入囊中。第四階段（2008 年～）由于注意以技術為依托，在供應鏈金融的形式上實現(xiàn)了線上化的重大創(chuàng)新，在接下來的幾年都取得了可喜的成績。

3、例如 2008年的“最佳供應鏈金融服務提供商”稱號和榮獲“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”的殊榮。2009 年獲得“最佳供應鏈管理服務銀行”稱號和“最佳供應鏈金融獎”2010 年更是直接點明了它在金融服務領域的地位，獲得“中國金融服務十大影響力品牌” “中國最佳供應鏈金融服務提供商稱號” 。第五階段（2012年～）更加注意靈活性和實用性在推動企業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面的重要作用，將供應鏈的范圍擴大，從鏈到面，從此，一個金融 2.0 模式的全新

4、供應鏈應運而生，此舉更是直接導致該銀行在 2012 年的《環(huán)球企業(yè)家》年度創(chuàng)新銀行榜上被評為“最佳供應鏈金融服務銀行” 。該行獨創(chuàng)的“自償性貿易融資”授信評級體系和產品群，在業(yè)界居于領先地位。該行打破了貿易融資即指國際貿易融資的傳統(tǒng)觀點，拓寬了業(yè)務領域的范圍，創(chuàng)造性的拾起了以前一直忽視的國內貿易融資。該行之所以能拓寬自己的視野主要在于它認識到全球供應鏈競爭日趨激烈，而國內貿易融資此時又有新的推動力，例如“1+N”的供應鏈交易結構，中小企

5、業(yè)急需有自己的融資渠道以及資金與信用有時候無法順利實現(xiàn)對接。國際貿易融資/離岸貿易融資主要基于銀行管理功能模塊、管理便利來劃分，對于交易橫貫全球供應鏈的客戶而言，人為割裂了內貿與外貿、在岸與離岸、本幣與外幣業(yè)務之間的天然聯(lián)系。該行以全球供應鏈一體化的趨勢出發(fā)，從總行自上而下建立了融合內外貿、離在岸、本外幣一體化的貿易融資營銷組織，并在產品組合應用上獨具特色與優(yōu)勢。平安銀行目前已與近百家核心企業(yè)建立了總對總的合作關系，支持核心企業(yè)構建更穩(wěn)

6、定、更和諧、更具競爭力的供應鏈。這些服務已經在十多個行業(yè)成功實踐。深發(fā)展聯(lián)合國內領先的 9 家物流公司（包括中外運、中遠、中儲、中鐵物流、五礦物流、長久物流、廣東南儲等）世界上最大的物流公司 UPS、中華商務網，以及多家保險公司等合作伙伴，搭建供應鏈“資金流-物流-信息流”支持平臺，推動平臺各方的一站式服務。3.1.2 平安銀行的產品策略為了實現(xiàn)創(chuàng)建中國領先的供應鏈金融服務專業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標，努力地打造該公司的銀行產品，使這些產品在細分

7、市場領域不僅能保持充分的競爭力，而且確保其綜合服務能力也能得到全面的提升。以“科技領先、體系完善”為導向，提升產品競爭力。管業(yè)務；在交易市場拓展交易資金監(jiān)管業(yè)務；在大中型企業(yè)集團和核心供應鏈企業(yè)拓展資金結算、現(xiàn)金管理、理財服務、使產品實現(xiàn)負債良性增長。3.2 平安銀行廣藥經銷商供應鏈金融方案3.2.1 業(yè)務背景一直以來，中小企業(yè)融資面臨的制約性因素是與銀行信息的不對稱。如果金融機構能轉變思維，不再只關注實力和抵押物信息這些門面上的因素，

8、而更看重訂單以及以往的實際交易情況，那么這個問題就能迎刃而解。 “差報表”可以實現(xiàn)貸款完全得益于自償性貿易融資。平安銀行一改過去孤立的判斷，開放性地將中小企業(yè)置于其供應鏈之中，另外也重視了供應鏈交易結構、交易細節(jié)等因素，這些都有助于它作出良好的信貸決策。因此，一家小企業(yè)即便財務報表不那么好看，而只是其商業(yè)模式好、生意穩(wěn)定、自償性能夠實現(xiàn)，就可能獲得平安銀行貿易融資支持。比如：平安銀行對于應收賬款融資的評級，對借款人的財務報表評價權重僅

9、15%，考察企業(yè)生意結構的評價權重占到 85%。也就是說，即使借款申請人的財務報表再差，哪怕 15 分全失，也同樣可以獲得融資。當下席卷全球的金融風暴及其引致的經濟下行危機，對全球產業(yè)供應鏈提出巨大挑戰(zhàn)。優(yōu)秀的企業(yè)開始關注和強化供應鏈協(xié)同管理，以期“抱團過冬” ，與上下游交易伙伴共同行動應對供應鏈財務危機，甚至生存危機。通過挖掘“1＋N”供應鏈的價值，借助核心廠商廣州醫(yī)藥的商業(yè)信譽，以及其對經銷商的強大信息管理平臺，開發(fā)廣州醫(yī)藥的下游經

10、銷商，為其提供預付款融資向廣州醫(yī)藥采購，解決經銷商采購資金需求，促進廣州醫(yī)藥的供應鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。3.2.2 企業(yè)介紹廣州藥業(yè)股份有限公司（以下簡稱廣州藥業(yè)）是經過一系列的重組后成立的。其主體框架是廣州醫(yī)藥集團有限公司屬下的幾家中成藥制造企業(yè)和醫(yī)藥貿易企業(yè)。其業(yè)務范圍是中成藥的制造與銷售，中西藥及醫(yī)療器械批發(fā)零售和進出口，努力打造天然藥物和生物醫(yī)藥作為其拳頭產品。廣州醫(yī)藥有限公司一方面在流通領域引入優(yōu)質的產品，另一方面用良好的服務去

11、鏈接各醫(yī)療機構、零售藥店、消費者，從而實現(xiàn)互利共贏的局面。廣州藥業(yè)旗下的中成藥制造業(yè)憑借其悠久的歷史，豐富的產品資源以及過硬的品牌一舉奠定了廣州藥業(yè)在國內中成藥制造商中的龍頭老大地位。它生產的 23 種劑型共有 400 多個品種，不僅有 40 種國家二級中藥保護品種，更有 20 種獨創(chuàng)產品。廣州藥業(yè)借助其華南地區(qū)最大的醫(yī)藥零售網絡和發(fā)達的物流配送系統(tǒng)，使它躋身國內頂尖的的醫(yī)藥貿易商行列。不僅能經營多種藥物和醫(yī)療器械產品，更能獨家代理其中

12、的一部分。3.2.3 業(yè)務模式平安銀行對經銷商采用的是典型的先票/款后貨賣方控貨模式，即在對廣州醫(yī)藥采購時，向平安銀行存入一定比例的保證金后，從該行取得授信并開具銀行承兌匯票支付予廣州醫(yī)藥，在經銷商需要提貨時向該行補保證金后，該行給廣州醫(yī)藥發(fā)送相應價值的提貨通知書；廣州醫(yī)藥根據該行的提貨通知給經銷商發(fā)貨，發(fā)貨期從出賬日或開票日算起；分銷商應該按約定分階段補充保證金；如果到期時經銷商沒有按時補足保證金贖貨，廣州醫(yī)藥將向銀行退回擬到期銀行承