我國上市商業(yè)銀行X效率的實證分析.pdf

1、隨著我國金融市場的全面開放，商業(yè)銀行面臨的競爭將不斷加劇，而效率的高低是影響商業(yè)銀行生死存亡的重要因素。本文是關(guān)于我國上市商業(yè)銀行X效率及其影響因素的實證研究。其意義在于運用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法并結(jié)合Malmquist指數(shù)，測算X效率值、分析變化趨勢及其影響因素，為我國商業(yè)銀行提高X效率、增強競爭能力提供新的思路。 一、研究內(nèi)容。 本文在查閱國內(nèi)外相關(guān)研究文獻的基礎(chǔ)上，主要從以下幾個方面進行研究： 1．研究上市商業(yè)銀

2、行間X效率的差異。本部分主要利用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法，選取一系列投入產(chǎn)出指標，從實證的角度對我國代表性上市商業(yè)銀行的效率進行測算，分別從技術(shù)效率、配置效率、綜合效率三方面進行比較分析，并提出效率改進的途徑。 2．研究上市商業(yè)銀行X效率的變化趨勢。本文結(jié)合Malmquist指數(shù)，將其分解為技術(shù)效率變化、技術(shù)變化、純技術(shù)效率變化、規(guī)模效率變化和全要素生產(chǎn)率變化等五個具體指數(shù)，逐一進行分析，對上市商業(yè)銀行的動態(tài)變化進行詳細描述。

3、3．研究上市商業(yè)銀行X效率的影響因素。本文從外部和內(nèi)部兩個角度進行探討，外部因素主要包括經(jīng)濟環(huán)境、國家宏觀政策、監(jiān)管環(huán)境、技術(shù)環(huán)境等；內(nèi)部因素主要包括產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理、人力資源、中間業(yè)務(wù)等。 二、研究結(jié)論。 本文經(jīng)過分析，主要得出以下研究結(jié)論： 1．國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行的效率差距有所減小。國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改革以后，在公司治理方面有較大的改進，再加上先進科學(xué)技術(shù)和設(shè)備的引進，其效率大大提高。

4、 2．國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行的效率改善程度不明顯。這主要是因為銀行的技術(shù)創(chuàng)新能力和管理水平較低。通過Malmquist指數(shù)的分解可知，銀行在利用技術(shù)能力上提高不大，其技術(shù)創(chuàng)新能力比較薄弱，而且銀行內(nèi)要素配置不合理，管理水平不高。 3．影響銀行X效率的因素錯綜復(fù)雜。要提高我國商業(yè)銀行的競爭力，就要從根本上積極改善其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，逐漸提高管理水平。同時，還要注意改善商業(yè)銀行的外部環(huán)境。 三、政策建議。 本文主要

5、提出以下政策建議： 1．制定穩(wěn)健高效的宏觀經(jīng)濟政策，優(yōu)化經(jīng)濟環(huán)境。國家要不斷完善市場經(jīng)濟體制，打破國有商業(yè)銀行壟斷地位，通過適當競爭，提高銀行競爭力。 2．完善相關(guān)法律法規(guī)，改善監(jiān)管環(huán)境。國家應(yīng)盡快制定并完善相關(guān)法律法規(guī)，優(yōu)化市場信用狀況，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。 3．積極推進商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)改革及規(guī)范。具體措施：引進戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)股權(quán)多元化；充分利用資本市場，將國有商業(yè)銀行改制為真正的股份制商業(yè)銀行；進一步規(guī)范股份

6、制商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。 4．加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理。商業(yè)銀行應(yīng)該完善銀行內(nèi)部評級體系和內(nèi)部控制，強化銀行自身的約束與監(jiān)管，提高資本充足率，降低不良資產(chǎn)比率，防范金融風(fēng)險。 5．提高員工素質(zhì)，合理配置人力資本。銀行應(yīng)重視對員工的培訓(xùn)，提高員工的學(xué)習(xí)能力，建立完善的員工聘用等制度，逐步形成有自身特色的企業(yè)文化。 6．加強銀行業(yè)技術(shù)進步和創(chuàng)新能力。深化金融工程研究和開發(fā)，加快銀行系統(tǒng)軟件的開發(fā)和利用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，分散風(fēng)險