版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
1、地方中小銀行(以城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行為主)是我國(guó)銀行業(yè)的重要構(gòu)成部分,也是發(fā)展普惠金融、服務(wù)小微民營(yíng)企業(yè)的重要力量。根據(jù)近期人民銀行披露的數(shù)據(jù),全國(guó)中小銀行達(dá)到 4005 家,資產(chǎn)規(guī)模近 80 萬億元,占到銀行業(yè)比重約25%??傮w上看,經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間的改革,中小銀行已逐步建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,無論是城商行還是農(nóng)信機(jī)構(gòu)都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步,經(jīng)營(yíng)績(jī)效顯著提高,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也明顯增強(qiáng),在支持地方經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)方面發(fā)揮了重
2、要的作用。但也該看到的是,在體制機(jī)制建設(shè)方面,中小銀行仍存在很多缺陷,并導(dǎo)致了一些惡性風(fēng)險(xiǎn)事件。此外,隨著利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn),以及經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速,地方中小銀行所面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也空前嚴(yán)峻,可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)遭到嚴(yán)重侵蝕,需要通過改革來釋放新的活力,其中,公司治理的完善是中小銀行新一輪改革的重要內(nèi)容。商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)涵 商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)涵由于銀行業(yè)具有許多不同于一般企業(yè)的特征,商業(yè)銀行的公司治理也因此有了一定的特殊性。根據(jù)巴塞爾委
3、員會(huì)(BCBS)的界定,并結(jié)合各國(guó)銀行業(yè)的實(shí)踐,完善的銀行公司治理應(yīng)包括如下幾方面內(nèi)容。利益相關(guān)者治理 利益相關(guān)者治理在公司治理領(lǐng)域,公司應(yīng)為股東利益最大化服務(wù)還是應(yīng)該更多地考慮利益相關(guān)者的利益(即股東至上主義和利益相關(guān)者理論)的爭(zhēng)論由來已久。如果說二者的爭(zhēng)論在一般公司治理領(lǐng)域還難分軒輊的話,那在銀行公司治理問題上,利益相關(guān)者理論一直都占據(jù)著主導(dǎo)。受行業(yè)特征的影響(即銀行業(yè)高負(fù)債率特征、風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)外部性,以及資產(chǎn)不透明,等等),商業(yè)銀行各
4、參與主體之間的利益沖突比一般企業(yè)更為復(fù)雜,股東的道德風(fēng)險(xiǎn)問題更加突出。也正因?yàn)榇?,如何處理好股東與債權(quán)人、股東與監(jiān)管者的相互關(guān)系,是銀行公司治理要解決的關(guān)鍵問題所在。其核心,就是尋求對(duì)大股東權(quán)利的合理制衡,以保護(hù)其他利益相關(guān)者的權(quán)益。多元化目標(biāo)體系 多元化目標(biāo)體系如果以利益相關(guān)者的利益作為公司治理的目標(biāo),那商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)就不能僅以短期利潤(rùn)最大化為唯一目的,而需要關(guān)注更為長(zhǎng)期的社會(huì)責(zé)任。在實(shí)踐中,商業(yè)銀行是全社會(huì)重要的融資渠道和主要支付體
5、系,其穩(wěn)定與否事關(guān)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定,也正因?yàn)榇?,銀行業(yè)往往會(huì)成為政府調(diào)控的重點(diǎn)目標(biāo)。由此出發(fā)來看,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與一般公司應(yīng)有所差異。一般公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值(尤其是股東財(cái)富) 的最大化;而商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)特殊行業(yè)的重要組成部分,除追求經(jīng)濟(jì)利益最大化之外,還應(yīng)兼顧到宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和金融體系的穩(wěn)健,并承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任。合理的激勵(lì)約束機(jī)制 合理的激勵(lì)約束機(jī)制益相關(guān)方往往難以了解銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)情及潛在風(fēng)險(xiǎn),不能及時(shí)識(shí)別關(guān)聯(lián)交
6、易,并對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)施有效監(jiān)督。第四,激勵(lì)約束機(jī)制不健全,導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)行為短期化。 第四,激勵(lì)約束機(jī)制不健全,導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)行為短期化。截至目前,相當(dāng)數(shù)量的中小銀行尚未建立起科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制,缺乏公正、公開的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)程序,建立在此基礎(chǔ)上的評(píng)價(jià)結(jié)果更是難以起到激勵(lì)和約束的作用。在激勵(lì)不健全的情況下,銀行經(jīng)營(yíng)層的薪酬往往與短期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)關(guān)聯(lián),致使銀行經(jīng)營(yíng)層過度注重短期利益而忽視銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,經(jīng)營(yíng)行為短期化。如果同時(shí)存在約束不到位的情況,缺
7、乏權(quán)力制衡的經(jīng)營(yíng)層有較強(qiáng)的動(dòng)機(jī)從事機(jī)會(huì)主義行為,加大銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。改進(jìn)與完善的建議 改進(jìn)與完善的建議根據(jù)前述討論,要進(jìn)一步強(qiáng)化中小銀行公司治理,提高對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的全面管控,需要從以下幾個(gè)方面入手。一是加強(qiáng)股東管理,嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》。從銀行層面,中小銀行董事會(huì)應(yīng)積極承擔(dān)股權(quán)事務(wù)管理的最終責(zé)任,定期對(duì)主要股東履行承諾事項(xiàng)情況、落實(shí)公司章程以及遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等情況進(jìn)行評(píng)估,提高股權(quán)透明度。嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)交易,規(guī)范股權(quán)
8、質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為,約束控股股東行為,防止控股股東不當(dāng)干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。從監(jiān)管層面,應(yīng)強(qiáng)化股東行為監(jiān)管,對(duì)通過隱瞞關(guān)聯(lián)股東信息、股權(quán)代持等方式變相謀求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)控制權(quán)的,責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制股東權(quán)利。各級(jí)地方政府也應(yīng)開展做好城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)的改革和整頓工作,通過大股東減持、增資擴(kuò)股、擴(kuò)大開放等方式,引進(jìn)注重機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、資本實(shí)力雄厚、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的戰(zhàn)略性股東,推動(dòng)符合條件的中小銀行進(jìn)行兼并重組。二是完善“三會(huì)一層”的運(yùn)作
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫(kù)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 中小銀行公司治理如何“治”
- 中小銀行信息科技治理研究.pdf
- 我國(guó)地方中小銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的公司治理研究.pdf
- 利率市場(chǎng)化與中小銀行改革.pdf
- 中小銀行押品風(fēng)險(xiǎn)管理研究——基于S市中小銀行的分析.pdf
- 如何完善公司治理是國(guó)有商業(yè)銀行改革的核心研究
- A公司中國(guó)中小銀行銷售服務(wù)管理研究.pdf
- 中小銀行發(fā)展移動(dòng)金融研究
- ifab中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟-2018.06-中小銀行金融科技發(fā)展報(bào)告
- 我國(guó)上市中小銀行效率研究.pdf
- 中美中小銀行比較研究.pdf
- 中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf
- 我國(guó)中小銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究--以XX中小銀行為例.pdf
- 股權(quán)分置改革與公司治理機(jī)制完善
- 完善專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本金的制度安排探討
- 深入推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)梯度改革試點(diǎn)
- 股權(quán)分置改革與完善公司治理結(jié)構(gòu)
- 堅(jiān)持黨建引領(lǐng)深入推進(jìn)改革
- 堵住銀行漏洞需要完善公司治理機(jī)制
- 中小銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究.pdf
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論