銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引和dcmm的對(duì)比分析

1、摘要：近年來(lái)，數(shù)據(jù)治理得到各行各業(yè)的普遍重視，國(guó)家和行業(yè)都發(fā)布了相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和政策，通過(guò)相關(guān)文件明確數(shù)據(jù)治理的概念和體系，促進(jìn)數(shù)據(jù)治理行業(yè)的發(fā)展。對(duì)相關(guān)文件進(jìn)行解讀，總結(jié)其中的異同之處，幫助人們了解與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的管理趨勢(shì)和應(yīng)用的重點(diǎn)，同時(shí)，提出數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型在銀行業(yè)落地實(shí)施的建議，幫助銀行更好地滿足相關(guān)監(jiān)管要求，提升數(shù)據(jù)管理能力的成熟度等級(jí)。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) ; 數(shù)據(jù)質(zhì)量 ; 數(shù)據(jù)治理 ; 數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型 ; 數(shù)據(jù)

2、文化1 引言為深化要素市場(chǎng)化配置改革，促進(jìn)要素自主有序流動(dòng)，提高要素配置效率， 2020 年 3月，中共中央、國(guó)務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見(jiàn)》，旨在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素對(duì)其他要素效率的倍增作用，使大數(shù)據(jù)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)采集、匯聚、挖掘、分析等關(guān)鍵技術(shù)的攻關(guān)力度，有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素的資源潛力，建設(shè)多元共治的大數(shù)據(jù)治理體系，將提升產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)治理水平，充分挖掘數(shù)據(jù)要素資源的價(jià)值?，F(xiàn)階

3、段，與大數(shù)據(jù)相關(guān)的理論，特別是與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的理論仍有待提升。目前，國(guó)內(nèi)更多的是以國(guó)際咨詢公司的理論框架或者國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)管理知識(shí)體系為引導(dǎo)，但是這些理論幾乎沒(méi)有考慮國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和特性，且理論的普及程度也有待提高，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)很多公司在數(shù)據(jù)管理方面的意識(shí)薄弱，管理方式各異，發(fā)展相對(duì)落后。2018 年 3 月 15 日，中華人民共和國(guó)國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局和中國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)正式發(fā)布了國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估

4、模型》（以下簡(jiǎn)稱 DCMM），該標(biāo)準(zhǔn)正式提出了符合中國(guó)特色的數(shù)據(jù)管理體系和成熟度等級(jí)定義。在對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)理論、實(shí)踐進(jìn)行充分研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)行業(yè)的特征和發(fā)展需要，該標(biāo)準(zhǔn)制定了我國(guó)第一個(gè)數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型，用來(lái)指導(dǎo)和規(guī)范一個(gè)組織的數(shù)據(jù)管理行為，促進(jìn)我國(guó)大數(shù)據(jù)行業(yè)的整體發(fā)展。2018 年 5 月 21 日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），提出了中國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的規(guī)范體

5、系。這兩者都是國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)治理方面重量級(jí)的框架體系。本文重點(diǎn)研究《指引》與 DCMM 之間的異同，提出實(shí)施方面的建議，進(jìn)而指導(dǎo)二者在相關(guān)行業(yè)的應(yīng)用實(shí)施。2 《指引》內(nèi)容解讀《指引》是《銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《良好標(biāo)準(zhǔn)》）的全面替代?！吨敢吩趶?qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要構(gòu)建全面的數(shù)據(jù)治理體系，包含總則、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)管理、監(jiān)督管理、附則七大部分共 55

6、 條規(guī)定，除了附則之外，《指引》中的重點(diǎn)內(nèi)容框架如圖 1 所示。同時(shí)也要求持續(xù)開(kāi)展數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)、構(gòu)建企業(yè)數(shù)據(jù)文化等方面的內(nèi)容。（1）數(shù)據(jù)治理組織《指引》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立覆蓋董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門的數(shù)據(jù)治理組織，強(qiáng)調(diào)公司高層領(lǐng)導(dǎo)在數(shù)據(jù)治理中的領(lǐng)導(dǎo)作用，并且提出了首席數(shù)據(jù)官的概念。作為一個(gè)新的職位，首席數(shù)據(jù)官在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等公司普遍流行起來(lái)。相對(duì)于首席信息官來(lái)說(shuō)，首席數(shù)據(jù)官是公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和管理的直接負(fù)責(zé)人，其職

7、責(zé)是使數(shù)據(jù)管理獨(dú)立于業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的過(guò)程，其可以作為業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門之間的橋梁，需要比技術(shù)人員更懂業(yè)務(wù)，比業(yè)務(wù)人員更了解技術(shù)；同時(shí)，作為首席數(shù)據(jù)官，最重要的任務(wù)是了解數(shù)據(jù)，并能夠站在全局的視角對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和應(yīng)用。美國(guó)銀行、美國(guó)第一資本金融公司等國(guó)際上的金融組織很早就在公司內(nèi)部引入了首席數(shù)據(jù)官的崗位，但是當(dāng)前國(guó)內(nèi)的大部分銀行依然沒(méi)有設(shè)置該崗位。（2）數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理是數(shù)據(jù)治理的重要組成部分，是數(shù)據(jù)治理工作能夠落地實(shí)施的關(guān)鍵?！吨?/p>

8、引》中明確提出了數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)管理的制度，首先，在組織層面，明確數(shù)據(jù)管理的歸口部門，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)管理的統(tǒng)一歸口；在公司層面，明確指定統(tǒng)一的部門承擔(dān)數(shù)據(jù)管理的工作，并設(shè)立專職的管理崗位。其次，明確要求各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理本業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)質(zhì)量、安全和標(biāo)準(zhǔn)等，推動(dòng)數(shù)據(jù)問(wèn)題的處理，落實(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。這部分工作在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中落實(shí)得相對(duì)較好，例如中國(guó)光大銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等已經(jīng)對(duì)行內(nèi)的核心數(shù)據(jù)開(kāi)展了認(rèn)責(zé)管理的工作。（3）團(tuán)隊(duì)建設(shè)《

9、指引》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊(duì)伍，定期開(kāi)展培訓(xùn)，并科學(xué)規(guī)劃數(shù)據(jù)治理隊(duì)伍的成長(zhǎng)道路。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和應(yīng)用的核心，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值日益重要的今天，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該構(gòu)建類似財(cái)務(wù)資產(chǎn)、人力資產(chǎn)等的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)，這樣才可以充分地管理和應(yīng)用已有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。（4）數(shù)據(jù)文化建設(shè)數(shù)據(jù)文化建設(shè)是《指引》中的亮點(diǎn)之一，在第十六條中提到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立良好的數(shù)據(jù)文化，樹(shù)立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)

10、真實(shí)客觀的理念與準(zhǔn)則，強(qiáng)化用數(shù)意識(shí)，遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。數(shù)據(jù)文化建設(shè)是數(shù)據(jù)治理工作長(zhǎng)治久安的核心，需要通過(guò)數(shù)據(jù)文化建設(shè)使公司內(nèi)部每個(gè)人都能夠了解數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)，進(jìn)而更好地采集和管理數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)管理的良性循環(huán)。2.4 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制數(shù)據(jù)質(zhì)量控制一直以來(lái)都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理的重點(diǎn)，也是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，為此，《指引》將數(shù)據(jù)質(zhì)量控制單獨(dú)成立一章，強(qiáng)調(diào)要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期的質(zhì)量管理，定期提升和考核數(shù)據(jù)

11、質(zhì)量等。（1）數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作時(shí)，需要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控、檢查等方面的制度，確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性。（2）全生命周期管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制，《指引》中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了以下兩點(diǎn)內(nèi)容?！?從源頭抓數(shù)據(jù)質(zhì)量：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務(wù)信息全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地錄入信息系統(tǒng)。從源頭改善數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況是代

12、價(jià)最小的一種方式，但也是最難的一種，這條規(guī)則的落實(shí)需要數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)機(jī)制的配合，明確源頭數(shù)據(jù)的責(zé)任人和管理職責(zé)，加強(qiáng)認(rèn)責(zé)機(jī)制的落實(shí)，從而更好地提升源頭的數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況?！?新產(chǎn)品數(shù)據(jù)需求管理：在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的第三十二條提出要建立全生命周期的管理，在數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的第四十五條提出要明確新產(chǎn)品、新服務(wù)的數(shù)據(jù)管理相關(guān)要求。這兩條也是數(shù)據(jù)治理工作中的重點(diǎn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把數(shù)據(jù)質(zhì)量從后期的檢查、改進(jìn)提前到數(shù)據(jù)需求管理階段，要在項(xiàng)目建設(shè)早期就加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)