C銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險管理流程研究.pdf

1、房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，房地產(chǎn)市場發(fā)展離不開房地產(chǎn)信貸的支持，特別是房地產(chǎn)項目開發(fā)離不開房地產(chǎn)開發(fā)貸款的支持。據(jù)統(tǒng)計，2008年上半年中國房地產(chǎn)開發(fā)投資達到1.3萬億元，占固定資產(chǎn)投資總額的19.1％，占GDP的9.9％。房地產(chǎn)金融在金融中的地位也越來越重要。到2008年6月底，全國商業(yè)銀行本外幣貸款余額為30.5萬億元，商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額5.2萬億元，占整個國內(nèi)銀行體系貸款總額的17.0％，其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額1.95萬億元，占

2、整個國內(nèi)銀行體系貸款總額的6.39％，規(guī)模非常龐大。
　　 房地產(chǎn)業(yè)也是一個高風(fēng)險的行業(yè)，IMF的研究表明，歷史上12個國家發(fā)生的16次金融危機中有12次存在房地產(chǎn)“泡沫”。日本和香港房地產(chǎn)“泡沫”的破滅嚴(yán)重?fù)p害了其金融業(yè)，導(dǎo)致了長期的經(jīng)濟衰退，目前美國的“次貸危機”不僅打擊了美國經(jīng)濟，對全球的金融和經(jīng)濟產(chǎn)生巨大的沖擊。2004年以來伴隨我國房地產(chǎn)行業(yè)的快速發(fā)展和房價快速上揚，各商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的數(shù)量和規(guī)模也在快速增加，但

3、由于受房價過高、銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的信息不對稱以及銀行本身的風(fēng)險管理水平有限等因素的影響，房地產(chǎn)開發(fā)貸款所蘊含的風(fēng)險開始逐步顯現(xiàn)。如果商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險管理再不加強，銀行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力將受到嚴(yán)重的影響，防范和化解房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險已成為當(dāng)務(wù)之急。
　　 以往的諸多研究主要針對房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險形成因素、管理制度、方法或工具，而本文以C銀行為例，站在商業(yè)銀行風(fēng)險流程管理的角度，采用理論研究和案例研究相結(jié)合的方法，分