[工作研討]銀行分行制的難與解

1、銀行分行制的難與解根據(jù)金融中介理論，商業(yè)銀行組織制度是銀行制度的核心，是用法律形 式所確定的銀行組織結構和職責分工以及相關關系的規(guī)范。盡管各國銀行制 度有所差別，但其組織制度的建立均遵循競爭、穩(wěn)健和適度三個原則，組織 制度的形式主要包括有單元制、分行制、持股公司制和連鎖制4個類別，由 于經(jīng)濟發(fā)展的階段和條件有所區(qū)別，因而各國組織結構也存在一定差異。分行制是指法律上允許在除總行以外的本地或外地設有若干分支機構 的一種銀行制度，根據(jù)管理方式

2、不同，又可以進一步分為總行制和總管理處 制，前者總行除了管理控制分支機構，本身也對外營業(yè)和辦理業(yè)務；后者總 行只負責控制分支行，本身不對外營業(yè)?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行組織制度的 形式主要為分行制（總管理處制），該制度的核心有三個方面，即有限牌照、 總部管理、適度規(guī)模。一、銀行分行制面臨的沖擊 一、銀行分行制面臨的沖擊一是創(chuàng)新業(yè)務的沖擊。 是創(chuàng)新業(yè)務的沖擊。特別是2012年以來，商業(yè)銀行尤其是地方中小 銀行同業(yè)、投行業(yè)務快速發(fā)展起來，以網(wǎng)上

3、直銷、小貸為主的金融互聯(lián)網(wǎng)成 為重要增長極，這些創(chuàng)新型業(yè)務不受經(jīng)營區(qū)域限制，加之前期金融監(jiān)管對于 跨域交叉金融業(yè)務在規(guī)制上存在模糊，致使資本、撥備管理未落到實處，城 商行、農商銀行等地方銀行有限牌照、區(qū)域經(jīng)營被突破，進而出現(xiàn)了以同業(yè)、 表外為代表的非信貸業(yè)務超速增長，一些小型銀行過度發(fā)展異地業(yè)務，投后 管理難以全面跟進，積累了風險隱患。個別銀行甚至假借創(chuàng)新業(yè)務，內外勾 結、損公肥私，發(fā)生了重大風險案件。二是混業(yè)經(jīng)營的 二是混業(yè)經(jīng)營的沖擊

4、?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行組織制度形式與地方行政 管理體制高度匹配，總分支三級機構借道混業(yè)經(jīng)營，長鏈條、多層級管理不 可避免地造成資金脫實向虛、金融業(yè)“虛胖”。銀行跨域交叉金融市場業(yè)務 化，盡可能減少分支機構“染指”金融市場業(yè)務，嚴格跨省交易、業(yè)務杠桿 和投向。二是要考慮多元化地方銀行組織制度形式。 二是要考慮多元化地方銀行組織制度形式。對于村鎮(zhèn)銀行管理，監(jiān)管部門已經(jīng)岀臺了 “投資管理行”有關制度，通過監(jiān)管制度創(chuàng)新打造中國版的連 鎖銀行制

5、，利于打破一直以來存在的“管而不理”問題。對于已經(jīng)完成農商 銀行改制的區(qū)域，要著重推動省級聯(lián)社的改革，通過資本聯(lián)合的方式打造持 股銀行制，強化市場運作、兩級聯(lián)動。三是要考慮加強對分支機構的管理。 三是要考慮加強對分支機構的管理。對于全國性銀行，要研究加強對分 支機構的內部控制和風險管理，重點強化評估分類，掛鉤業(yè)務、授權、績效 和費用等，避免重激勵輕管理、重業(yè)務輕合規(guī)、重形式輕實質等問題。鼓勵 地緣相近、業(yè)務相關系數(shù)高的分支機構整合形