[工作研討]銀行分行制的難與解

1、銀行分行制的難與解根據(jù)金融中介理論，商業(yè)銀行組織制度是銀行制度的核心，是用法律形 式所確定的銀行組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分工以及相關(guān)關(guān)系的規(guī)范。盡管各國銀行制 度有所差別，但其組織制度的建立均遵循競爭、穩(wěn)健和適度三個原則，組織 制度的形式主要包括有單元制、分行制、持股公司制和連鎖制4個類別，由 于經(jīng)濟發(fā)展的階段和條件有所區(qū)別，因而各國組織結(jié)構(gòu)也存在一定差異。分行制是指法律上允許在除總行以外的本地或外地設(shè)有若干分支機構(gòu) 的一種銀行制度，根據(jù)管理方式

2、不同，又可以進(jìn)一步分為總行制和總管理處 制，前者總行除了管理控制分支機構(gòu)，本身也對外營業(yè)和辦理業(yè)務(wù)；后者總 行只負(fù)責(zé)控制分支行，本身不對外營業(yè)?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行組織制度的 形式主要為分行制（總管理處制），該制度的核心有三個方面，即有限牌照、 總部管理、適度規(guī)模。一、銀行分行制面臨的沖擊 一、銀行分行制面臨的沖擊一是創(chuàng)新業(yè)務(wù)的沖擊。 是創(chuàng)新業(yè)務(wù)的沖擊。特別是2012年以來，商業(yè)銀行尤其是地方中小 銀行同業(yè)、投行業(yè)務(wù)快速發(fā)展起來，以網(wǎng)上

3、直銷、小貸為主的金融互聯(lián)網(wǎng)成 為重要增長極，這些創(chuàng)新型業(yè)務(wù)不受經(jīng)營區(qū)域限制，加之前期金融監(jiān)管對于 跨域交叉金融業(yè)務(wù)在規(guī)制上存在模糊，致使資本、撥備管理未落到實處，城 商行、農(nóng)商銀行等地方銀行有限牌照、區(qū)域經(jīng)營被突破，進(jìn)而出現(xiàn)了以同業(yè)、 表外為代表的非信貸業(yè)務(wù)超速增長，一些小型銀行過度發(fā)展異地業(yè)務(wù)，投后 管理難以全面跟進(jìn)，積累了風(fēng)險隱患。個別銀行甚至假借創(chuàng)新業(yè)務(wù)，內(nèi)外勾 結(jié)、損公肥私，發(fā)生了重大風(fēng)險案件。二是混業(yè)經(jīng)營的 二是混業(yè)經(jīng)營的沖擊

4、?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行組織制度形式與地方行政 管理體制高度匹配，總分支三級機構(gòu)借道混業(yè)經(jīng)營，長鏈條、多層級管理不 可避免地造成資金脫實向虛、金融業(yè)“虛胖”。銀行跨域交叉金融市場業(yè)務(wù) 化，盡可能減少分支機構(gòu)“染指”金融市場業(yè)務(wù)，嚴(yán)格跨省交易、業(yè)務(wù)杠桿 和投向。二是要考慮多元化地方銀行組織制度形式。 二是要考慮多元化地方銀行組織制度形式。對于村鎮(zhèn)銀行管理，監(jiān)管部門已經(jīng)岀臺了 “投資管理行”有關(guān)制度，通過監(jiān)管制度創(chuàng)新打造中國版的連 鎖銀行制

5、，利于打破一直以來存在的“管而不理”問題。對于已經(jīng)完成農(nóng)商 銀行改制的區(qū)域，要著重推動省級聯(lián)社的改革，通過資本聯(lián)合的方式打造持 股銀行制，強化市場運作、兩級聯(lián)動。三是要考慮加強對分支機構(gòu)的管理。 三是要考慮加強對分支機構(gòu)的管理。對于全國性銀行，要研究加強對分 支機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，重點強化評估分類，掛鉤業(yè)務(wù)、授權(quán)、績效 和費用等，避免重激勵輕管理、重業(yè)務(wù)輕合規(guī)、重形式輕實質(zhì)等問題。鼓勵 地緣相近、業(yè)務(wù)相關(guān)系數(shù)高的分支機構(gòu)整合形