欠發(fā)達地區(qū)不同類型借貸對農戶收入影響的實證研究——以蘇北五縣為例.pdf

1、“農業(yè)發(fā)展，農村進步和農民增收”是我國全面建設小康社會過程中必須解決好的重大問題，而農民增收又是“三農”問題的核心，也是政府關注的焦點之一。隨著農村經濟的發(fā)展，農業(yè)人口逐漸向非農領域轉移，外出打工和自營工商業(yè)在農村快速發(fā)展，產業(yè)結構調整步伐逐漸加快，所有這些生產經營行為都需要大量的資金，農戶信貸需求在農村不斷擴大。農村居民的資金借貸行為與其收入的增長基本上是同趨勢變動的，居民資金借貸行為在很大程度上左右著其收入的增長速度和增長潛力。

2、r>　　 然而，長期以來在農村金融抑制和“二元金融”結構影響下，由于農村金融制度安排上的缺失，農戶的資金需求很難獲得良好的信貸服務和支持。一方面，中國農村金融供給長期不足。隨著新一輪的農村金融體制改革，國有商業(yè)銀行紛紛向中心城市收縮，撤銷合并了大量縣及縣以下的分支機構，將農村的信貸資源轉移到了城市。另一方面，作為農村金融市場上的需求主體--農戶自身存在的缺陷，導致農戶信貸需求的多樣化，這與金融機構資金供給的壟斷性和業(yè)務單一性形成鮮明對

3、比。在正規(guī)金融機構貸款滿足不了農戶的需求的情況下，農戶只能更多地依賴非正規(guī)金融渠道融入資金，非正規(guī)金融在相當程度上彌補了正規(guī)金融的不足，緩解了農村經濟發(fā)展和農民生活對資金的饑渴。所以，目前我國農村借貸市場呈現正規(guī)金融借貸和非正規(guī)金融借貸并存的局面。本文主要研究正規(guī)金融借貸與非正規(guī)借貸對農戶收入的影響，為正規(guī)金融和非正規(guī)金融的發(fā)展和農村金融體制改革提供參考。
　　 本文按照人均國民生產總值、經濟發(fā)展狀況和外部環(huán)境等在蘇北地區(qū)選擇五

4、個地級市，選取了675個樣本農戶，調查了2008年的農戶借貸狀況。在獲取相關數據基礎上本文采用定性與定量分析方法，定性分析農戶的不同類型借貸的規(guī)模、用途、發(fā)生率、以及不同收入水平農戶借貸特征，從而預測農戶借貸與其收入水平的方向，為了進一步研究借貸與收入的關系，本文在上述描述性統(tǒng)計的基礎上，建立計量模型進行回歸分析，采用最小二乘法（OLS）研究正規(guī)金融和非正規(guī)金融對農民收入的影響。
　　 通過對數據的定量和定性分析，本文得出如下結

5、論：農戶資金更多來源于非正規(guī)金融市場，非正規(guī)金融可以滿足農戶多樣化的融資需求，對于加快農村的工業(yè)化步伐，促進蘇北地區(qū)農村經濟的增長具有不可替代的作用。從農戶資金使用來看，無論是正規(guī)金融借貸還是非正規(guī)金融借貸，其用在生活方面的資金比重要大于生產方面。無論是正規(guī)金融借貸，還是非正規(guī)金融借貸，都能夠提高農戶收入水平，并通過直接和間接影響促進農戶增收。按照模型的估計結果，農戶每增加1000元的正規(guī)金額借貸，純收入增加364元，每增加1000元的