00abo2019銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)講義精華

1、2019銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)講義精華第一章 銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)講義精華第一章第一章中國(guó)銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織（一） 中央銀行 簡(jiǎn)稱(chēng)：PBC1984年1月1日：專(zhuān)門(mén)行使央行職能1995年3月18日：《中國(guó)人民銀行法通過(guò)》2019年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能 職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定 職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)（二） 監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)1. 歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象 成立

2、時(shí)間：成立于2019年4月 監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2019年12月27日通過(guò)，2019年2月1日起正式施行 修正時(shí)間：2019年10月31日 監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行 非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司 以及 其他金融機(jī)構(gòu)2. 監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng) 監(jiān)管理念3. 監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4. 監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督

3、管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù) 公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。① 通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益:②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心:③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代 金融的了解;④努力減少金融犯罪。5. 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升 我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;③對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān) 管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市

4、場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng) 創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān) 管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源， 做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6. 監(jiān)管措施： ① 市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管 ② 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管; ③ 現(xiàn)場(chǎng)檢查； ④ 監(jiān)管談話；⑤ 信息披露監(jiān)管。（三）自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)1. 成立時(shí)間：2000年2. 簡(jiǎn)稱(chēng)：CBA3. 性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)

5、團(tuán)體。4. 主管單位：銀監(jiān)會(huì)5. 協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨6. 會(huì)員單位：（1） 會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中 央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀 行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行（2） 準(zhǔn)會(huì)員：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)7. 組織機(jī)構(gòu) 最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì) 會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交

6、易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行 工作委員 會(huì) 日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書(shū)處二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(一) 政策性銀行1. 成立時(shí)間：1994年2. 構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 中國(guó)進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)3. 政策性銀行的改革：按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi) 發(fā)銀行改革 ，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行 公開(kāi)透明的招標(biāo)制

7、。(一) 大型商業(yè)銀行成立時(shí)間原專(zhuān)有業(yè)務(wù) 股改時(shí)間 上市時(shí)間 工行1984.1.1工商信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄2019.10.282019.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) 中行1912外匯外貿(mào)專(zhuān)業(yè)銀行2019.8.262019.6.1香港聯(lián)交、2019.7.5上交所上市建行1954.10.1長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)2019.9.172019.10.27香港聯(lián)交交行1987.4.1重新組建第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行2019.6.23 香港