簡介：省級財政整體支出項目績效自評報告省級財政整體支出項目績效自評報告部門名稱佛山市三水區(qū)人民法院（公章）填報人陶科梅聯(lián)系電話075787783599填報日期2018年7月28日5、依法執(zhí)行本院已發(fā)生法律效力的案件、其他法院移送和上級法院指定執(zhí)行的案件和法律規(guī)定應由區(qū)人民法院執(zhí)行的其它法律文書。6、結合審判工作開展法治宣傳。7、承辦其他應由佛山市三水區(qū)人民法院負責的工作。（2）部門預算單位及人員構成部門預算單位及人員構成2017年預算組成單位共1個佛山市三水區(qū)人民法院2017年末，我院編制人數(shù)156人，其中行政編制146人、事業(yè)編制10人。我院年末實有177人，其中在職人員147人（其中行政編制137人，事業(yè)編制10人）、退休人員30人。（3）年度總體工作和重點工作任務年度總體工作和重點工作任務一是認真履行刑事審判職能，推動平安三水建設。二是依法審理各類民商事案件，優(yōu)化營商環(huán)境，保障地方民生。三是加大民事執(zhí)行力度，加強與各部門協(xié)助，嚴懲失信被執(zhí)行人，推進基本解決執(zhí)行難工作，大力促進社會誠信。四是升級訴訟服務，形成“一站式、多元化、集約化、信息化”的訴訟服務新模式。五是落實司改任務，完善并落實不同類別人員的績效考核制度，強化審判管理監(jiān)督和人員分類管理。（4）整體支出績效目標整體支出績效目標

簡介：20162016年省級財政專項支出績效自評報告年省級財政專項支出績效自評報告烈士紀念設施維修改造經(jīng)費一、專項支出項目概況（一）項目單位基本情況（一）項目單位基本情況烈士紀念設施是各級人民政府為褒揚烈士而修建的永久性紀念設施，是弘揚烈士精神的重要基地，是對廣大人民群眾特別是青少年進行愛國主義教育、集體主義和共產(chǎn)主義教育的重要陣地。全省現(xiàn)有縣級以上烈士紀念設施130個，其中，國家級8個，省級7個，設區(qū)市級6個，縣級109個?？h級以上烈士紀念設施中99個設置了處（科、股）級管理機構（8個國家級、7個省級、3個市級、81個縣級），現(xiàn)有人員編制283名，臨時聘用人員178名；其他縣級以上烈士紀念設施在未設專門機構和專職人員的情況下，當?shù)孛裾块T安排機關干部或自聘人員進行管理。（二）項目基本情況（立項申報情況、項目范圍、主要（二）項目基本情況（立項申報情況、項目范圍、主要內容、總體目標）內容、總體目標）項目申報依據(jù)及對象項目申報依據(jù)及對象福建省“十三五”民政事業(yè)發(fā)展規(guī)劃擬投入18億元對全省127處縣級以上烈士紀念設施進行維修改造，為開展烈士紀念活動提供更好的場所。主要內容主要內容2016年度省級共安排500萬元福彩公益金中標價為471737元，工期90天。預計5月底可以開工建設，9月可以竣工驗收。22中共閩浙贛邊區(qū)革命紀念園維修改造項目中共閩浙贛邊區(qū)革命紀念園維修改造項目2015年福州市建立中共閩浙贛邊區(qū)革命紀念園，后期由于資金缺口向省級申請資金支持，項目資金主要用于紀念園的掃尾工程，整個項目于2016年底順利完成。33云霄縣獻寶山烈士陵園維修改造項目云霄縣獻寶山烈士陵園維修改造項目項目符合申報條件，申報、批復程序符合相關管理辦法，項目實施調整履行了相應手續(xù)。44清流縣鳳翔山革命烈士紀念碑遷建項目。清流縣鳳翔山革命烈士紀念碑遷建項目。建設項目主要包含瞻仰平臺、廣場、臺階、革命歷史文化墻體及文物展覽館等，項目占地面積15768平方米，總建筑面積11568平方米，總投資1750萬元。為確保項目按期建設專門成立了項目領導小組，并將該項目納入2016年清流縣委、縣政府為民辦實事項目。嚴格按照施工要求執(zhí)行，項目順利完工。55建陽區(qū)登高山烈士陵園維修改造項目建陽區(qū)登高山烈士陵園維修改造項目建陽區(qū)登高山烈士陵園作為南平市市級烈士公祭活動場所，受場地小等因素影響改造難度大，目前已完成護坡工程，公祭廣場部分改造工程已完成設計方案、招投標，6月開工，9月竣工投入使用。66連城縣革命烈士紀念館維修改造項目連城縣革命烈士紀念館維修改造項目紀念碑公祭廣場部分改造工程已完成設計方案、招投標，

簡介：深通字深通字號密級外部公密級外部公開第1頁共10頁非交易用戶單向衛(wèi)星系統(tǒng)非交易用戶單向衛(wèi)星系統(tǒng)技術服務協(xié)議技術服務協(xié)議甲方甲方地址聯(lián)系人聯(lián)系方式電子郵箱乙方深圳證券通信有限公司乙方深圳證券通信有限公司地址深圳市福田區(qū)濱海大道1002號聯(lián)系人聯(lián)系方式電子郵箱甲乙雙方本著精誠合作、互利共贏的原則，就乙方為甲方建設單向衛(wèi)星通信系統(tǒng)并提供單向衛(wèi)星通信服務事宜達成如下協(xié)議11服務內容服務內容甲方向乙方申請購置單向衛(wèi)星相關設備，委托乙方安裝調試一套單向衛(wèi)星通信小站，并通過接入乙方通信系統(tǒng)，接收乙方轉發(fā)的證券行情數(shù)據(jù)及相關信息。22甲方權利和義務甲方權利和義務21甲方確保在申請接收深圳證券交易所證券行情數(shù)據(jù)前已取得深圳證券交易所行情信息授權，并按照乙方要求提供有關授權文件。22甲方機房供電、地線、避雷系統(tǒng)的建設應滿足相應國家、地方及行業(yè)技術標準，并承擔由以上原因引發(fā)的故障修復費用及相關責任。23甲方負責單向衛(wèi)星系統(tǒng)所需天線設備的建設和管理，包括并不限于以下工作內容深通字深通字號密級外部公密級外部公開第3頁共10頁相關規(guī)定實行網(wǎng)絡安全等級保護，防止數(shù)據(jù)、信息泄漏或被竊取、篡改。212甲方不得利用乙方平臺從事非法侵入他人網(wǎng)絡、干擾他人網(wǎng)絡正常功能、竊取網(wǎng)絡數(shù)據(jù)等危害網(wǎng)絡安全的行為。213甲方在經(jīng)營活動中收集和產(chǎn)生的重要數(shù)據(jù)和客戶信息如因業(yè)務需要，須利用乙方平臺向境外進行傳輸或在境外存儲的，須按照國家有關規(guī)定進行安全評估。乙方不對甲方利用乙方平臺向境外傳輸或在境外儲存的任何信息的合法性、安全性承擔任何責任。214甲方使用乙方平臺應基于監(jiān)管部門對甲方業(yè)務連續(xù)性計劃的要求，對經(jīng)乙方平臺處理、儲存、傳輸?shù)男畔⑦M行容災備份，確保甲方重要信息系統(tǒng)發(fā)生突發(fā)事件時包括但不限于通信中斷、數(shù)據(jù)毀損、服務中斷、自然災害等能夠在規(guī)定時間內做好數(shù)據(jù)備份并能恢復正常運行，并保證備份能力指標達到行業(yè)標準規(guī)定的能力等級。215乙方提供甲方安裝的用戶端通信網(wǎng)關軟件相關的知識產(chǎn)權為乙方所有，未經(jīng)乙方許可甲方不得擅自使用或提供第三方使用。同樣，未經(jīng)乙方許可，甲方不得以任何形式將乙方提供的用戶端通信系統(tǒng)與非乙方的通信系統(tǒng)連接，或從事與深圳證券市場交易、登記結算等業(yè)務無關的活動。216如甲方停用衛(wèi)星小站，應按乙方要求提交停站申請，并經(jīng)乙方及深圳證券信息有限公司核實通過后方可停用。甲方應在停站后一周內按協(xié)議約定付清該小站當年的通信服務費。217主動按時足額向乙方支付本協(xié)議約定的各項服務費用。33乙方權利和義務乙方權利和義務31乙方在收到甲方支付的單向衛(wèi)星系統(tǒng)技術服務費等款項后按甲方在本協(xié)議41款中所選項目提供相關服務。32甲方完成天線設備建設后提出衛(wèi)星系統(tǒng)安裝調試申請，乙方收到申請后安排系統(tǒng)安裝調試。

簡介：電商金融的運作模式與商業(yè)銀行的應對策略一、眾籌融資的發(fā)展中小企業(yè)在國家經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的作用越來越大，現(xiàn)實中卻因為缺乏抵押很難通過傳統(tǒng)融資渠道獲得資金。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展，新型融資渠道如P2P、眾籌融資等正在為中小企業(yè)創(chuàng)造全新的融資渠道。本文將對眾籌這一新型融資形式的發(fā)展及現(xiàn)有的研究做系統(tǒng)的梳理和評述。眾籌（CROWDFUNDING）也稱大眾籌資，是指個人或者企業(yè)就其項目通過互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺向大眾籌資的融資模式，投資者可以獲得產(chǎn)品、債權或者股權回報。自2009年美國眾籌平臺KICKSTARTER成立以來，全球眾籌發(fā)展迅猛。其中眾籌平臺數(shù)量從2009年的53家增長到2013年的536家，眾籌額度實現(xiàn)了63的年復增長率。我國眾籌也取得爆發(fā)式發(fā)展。據(jù)零壹財經(jīng)數(shù)據(jù)官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2015年1月15日，國內眾籌平臺已達126家。由圖1可以看出，自2014年1月開始，平均每月有超過6家眾籌平臺誕生。眾籌融資額度也在不斷增長。圖2顯示，國內眾籌融資額度從第一季度的5245萬元猛增到第四季度的45000萬元，每個季度基本實現(xiàn)成倍增長。二、關于眾籌模式的研究目前眾籌存在四種模式，即捐贈型眾籌、回報型眾籌、債券類眾籌和股權眾籌（BELLEAMME等，2014），其中回報型眾籌是最流行DEBUYSEREK等（2012）認為，目前大多數(shù)眾籌平臺采用捐贈或預售類模式，但基于股權或者收入共享型眾籌模式的項目更容易成功，未來眾籌模式應該集中在出資者的收益上。也有學者持相反觀點，PAULBELLEFLAMME等（2010，2011）認為，非營利性組織在利用眾籌時成功率更高，因為他們降低了金錢動機，表明了項目方更加重視產(chǎn)品服務本身而非金錢收益，從而更容易吸引投資者?；诰栀浀谋娀I是很重要的眾籌模式，是除了股權眾籌和債權眾籌之外的第三種融資形式。ARMINSCHWIENBACHER和BENJAMINLARRALDE（2014）把眾籌模式分為消極投資和積極投資兩種，消極投資中投資者通常以消費者身份購買相關產(chǎn)品，并不參與決策或者行使相關的表決權，積極投資中投資者可以積極參與到日常事務或決策中，這種參與有助于項目方對產(chǎn)品特性的改進和市場潛力等有效信息的反饋和獲取。國內學者對眾籌模式的研究大多從國際比較或案例分析出發(fā)，孟韜（2014）認為，四種眾籌模式中，由于債權和股權眾籌的回報方式是現(xiàn)金或股權，所以更加適合我國中小企業(yè)的融資。邱勛（2014）梳理了股權眾籌的幾種方式，包括個人直接股東模式、基金間接股東模式和集合直接股東模式，即“領投＋跟投”模式。我國目前股權眾籌多采用“領投＋跟投”模式，但因為投后管理過程很漫長，很難保證領投人在資本退出之前始終盡心盡力履行應有的職責。三、關于眾籌主體行為機制研究

簡介：湖南省鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政管理條例（2014年11月26日湖南省第十二屆人民代表大會常務委員會第十三次會議通過）第一章第一章總則總則第一條為了規(guī)范鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)、鎮(zhèn)（以下簡稱鄉(xiāng)鎮(zhèn)）財政行為，加強鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政管理和監(jiān)督，促進鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟社會發(fā)展，根據(jù)有關法律和行政法規(guī)，結合本省實際，制定本條例。第二條本省行政區(qū)域內鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政的預算和決算、財政資金、資產(chǎn)債務的管理及其監(jiān)督活動，適用本條例。第三條鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民代表大會審查和批準本級預算、決算、預算調整方案以及本級預算執(zhí)行情況的報告；監(jiān)督本級預算的執(zhí)行、財政資金的使用和鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府國有資產(chǎn)債務的管理；撤銷本級政府關于預算、決算的不適當決定和命令。第四條鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府負責本鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政工作的管理，具體工作由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政機構負責。鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政機構具體負責預算編制管理、鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民補貼資金發(fā)放、財政性資金監(jiān)督管理、國有資產(chǎn)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)債權債務管理、組織協(xié)調收入征收以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)單位財務管理等工作。費、公用經(jīng)費以及其他支出標準，具體編制鄉(xiāng)鎮(zhèn)預算草案，并按照預算執(zhí)行情況編制決算草案。縣（市、區(qū)）人民政府財政部門應當加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府預算草案和決算草案編制工作的指導。經(jīng)省人民政府批準，特別貧困的鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)的預算草案、決算草案，可以由縣（市、區(qū)）人民政府代編，由鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)人民代表大會審查和批準。第九條鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民代表大會舉行會議前，應當將預算草案、決算草案分送代表，并采用多種形式，組織代表聽取選民和社會各界的意見。第十條鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民代表大會舉行會議期間，應當成立預算審查小組，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府提出的預算草案或決算草案進行審查，向大會主席團提出預算草案或決算草案的審查報告。第十一條鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民代表大會對預算草案及其報告，重點審查下列內容（一）上一年預算執(zhí)行情況是否符合本級人民代表大會預算決議的要求；（二）預算安排是否符合預算法律法規(guī)的規(guī)定、是否切實可行；（三）重點支出的預算安排是否適當；

簡介：流程再造提升農(nóng)村中小金融機構競爭力探討流程銀行作為國際銀行業(yè)普遍采用的經(jīng)營管理模式，體現(xiàn)了現(xiàn)代銀行具有的層次扁平、責權明確和團隊協(xié)作特點，能適應快速變化的外部市場競爭。面臨日趨激烈的外部環(huán)境，流程再造無疑是農(nóng)村中小金融機構提升市場競爭力的重要途徑之一。一、部門銀行模式的弊端當前，我國農(nóng)村中小金融機構普遍采用以部門為中心開展業(yè)務并實施管理的部門銀行模式，該模式主要從銀行內部管理和運作便利出發(fā)，橫向按工作內容的相似性設置部門并安排部門職責；縱向多采用“總分支”層級金字塔式的組織架構。銀行圍繞部門職能分工設計業(yè)務流程、制訂規(guī)章制度、實施計劃考核，在內部形成多個各自孤立的權利、資源和信息中心。然而，隨著金融脫媒和利率市場化的不斷加深，部門銀行模式的弊端正日趨凸顯。一是組織結構易造成信息失真，不利于適應快速變化的市場環(huán)境。部門銀行模式中的業(yè)務流程管理層次多、決策鏈條長、信息傳輸渠道環(huán)節(jié)多，導致管理層很難準確、快速地了解全面真實的信息并進行經(jīng)營決策，同時經(jīng)營方針政策向下傳輸往往因層層克扣而走樣，很難滿足客戶不斷變化的金融需求。此外，部門銀行的流程或制度的更新難以跟上快速變化的金融市場環(huán)境，不利于提升銀行的市場競爭力。二是業(yè)務流程冗長，增加了經(jīng)營成本，也偏離了客戶需求。實踐中，客戶并不關心業(yè)務處理涉及銀行內部多少個部門，關心的是業(yè)務辦理需要多少時間、各業(yè)務環(huán)節(jié)的手續(xù)費是多少。部門銀行的流程設到一定程度后，才可進行組織體系和分配體制上的調整。三是其他利益相關者。業(yè)務流程的優(yōu)化、組織架構的再造必然涉及既有利益格局的調整和權利的再分配，往往會遭遇來自多方面的阻力和抵制，甚至會引發(fā)機構動蕩和員工思想的波動。因此，農(nóng)村中小金融機構很可能會傾向于漸進式增量改革，但這種方式既會減弱創(chuàng)新的效能，又會拉長轉型的時間。三、建設流程銀行的實踐探索為適應新的發(fā)展形勢和外部監(jiān)管要求，國內很多商業(yè)銀行都結合自身實際提出了流程銀行的構建思路，并進行了諸多的實踐探索。受地域性、客戶資源、資本實力和信息技術等方面的限制，農(nóng)村中小金融機構建設流程銀行的現(xiàn)實條件尚未完全具備，應循序漸進、因地制宜，持續(xù)進行調整和改進。（一）總體框架從經(jīng)濟價值鏈角度出發(fā)，在風險可控的情況下，以價值貢獻度為主要標準對業(yè)務流程進行簡化和改造，發(fā)揮信息技術對管理流程規(guī)范化、集成化建設的作用，逐步實現(xiàn)“準流程銀行”的管理架構。在組織設計和改造的初期，根據(jù)戰(zhàn)略目標對行內的價值鏈增值環(huán)節(jié)進行分析，設計出以客戶價值導向為依據(jù)的跨部門流程，可對行內原有的組織結構作適應性調整，但不需要作根本性的變革。隨著跨部門間流程數(shù)量的增多和交錯關系的復雜化，原有的部門界限逐步模糊，組織結構需要按照價值鏈的自然形式重新劃分整合。這種組織間的邊界模糊化趨勢擴展到全行后，跨部門運作關系也會由原來零碎的簡單

簡介：普惠金融的數(shù)字化創(chuàng)新之道農(nóng)商銀行始終堅持服務”三農(nóng)“的戰(zhàn)略定位，自2013年開始啟動數(shù)字金融建設，依托金融科技支撐，不斷加強和改善普惠金融服務，增強普惠金融服務獲得率，在支農(nóng)惠農(nóng)實踐中取得了新的成績。實現(xiàn)”一卡多能“，產(chǎn)品服務場景化。布局普惠金融首先要考慮如何提高服務覆蓋率，滿足客戶多樣化的金融服務需求。傳統(tǒng)的物理渠道存在布局難、成本高的問題，在實現(xiàn)業(yè)務多樣化的同時往往意味著人力資源的加速消耗。農(nóng)商銀行從”一張卡“社會保障卡入手，圍繞金融服務場景搭建多渠道服務獲客平臺。一是開展”一卡通“工程建設。逐步將社?？ù蛟斐珊w金融、公共、生產(chǎn)、生活服務等全場景覆蓋的金融服務載體，除傳統(tǒng)存貸功能外，加載代扣代繳、養(yǎng)老醫(yī)療、財政補貼等41項功能。二是科學布局自助渠道。通過設置新型農(nóng)村綜合金融服務站，指導農(nóng)戶操作自助設備、培養(yǎng)使用習慣，通過業(yè)務自助化節(jié)約人力資源。目前，該行已建成新型金融服務站11家，配備流動銀行服務車，安裝布置ATM等自助設備，有效解決了基層百姓獲取金融服務難的問題。三是融合線上服務場景。搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，將儲蓄、理財、個人貸款、小額支付等業(yè)務在線上宣傳推介，將普惠服務嵌入網(wǎng)上用戶場景，形成新的核心競爭力。注重實時高效，業(yè)務辦理自動化。普惠金融業(yè)務具有小而散和周期性特征，自動化是實現(xiàn)成本控制的關鍵。農(nóng)商銀行從業(yè)務自動化建設入手，系統(tǒng)梳理業(yè)務重點、難點和關鍵事項，加快流程銀行平臺建設，借助移動終端實行移動化營銷、標準化采集、流程化作業(yè)，突戶隨時用信。三是自助辦貸上手機。將社會保障卡與”陽光信貸“綁定簽約，加載”易貸通“貸款服務功能，方便客戶自助辦理貸款，現(xiàn)已實現(xiàn)手機銀行放貸105萬戶?！标柟庑刨J“推廣工作不僅滿足了城鄉(xiāng)居民的貸款需求，而且有效凈化了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。截至2017年年末，該行”陽光信貸“不良率僅為015，遠低于其他貸款不良率。主動營銷獲客，客戶服務精準化。發(fā)展普惠金融亟需解決客戶需求與銀行服務的信息不對稱問題。一是強化客戶關系維護。加強CRM系統(tǒng)建設，將客戶屬性數(shù)據(jù)、行為偏好和生活場景進行分析處理，逐步勾勒多維立體化、數(shù)字化的360度客戶畫像，實現(xiàn)對客戶需求的有效預測和服務的及時跟進。二是增強線上獲客能力。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、微信公眾號和手機銀行等平臺豐富線上獲客渠道，進行”智能廳堂“建設改造，實現(xiàn)多渠道業(yè)務預約功能，將客戶需求納入科技系統(tǒng)進行流程化管控，并實現(xiàn)客戶自行查詢服務節(jié)點。三是發(fā)揮客服平臺作用。對服務申請、受理、派單、調查、審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)全部限時辦結，結合客服回訪、監(jiān)督，實現(xiàn)需求的跟蹤對接，提升服務主動性。四是優(yōu)化績效考核方式。通過內部績效系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務模擬利潤實時計價，員工工作績效均可查詢，并結合中長期激勵措施，促進員工主動服務。五是構建內部競爭機制。在網(wǎng)點之間、員工之間建立有序的競爭機制，明確業(yè)績確認規(guī)則，增強主動營銷獲客的積極性，有效促成”被動等客“向”主動服務“的轉變。

簡介：福建省財政廳福建省水利廳關于印發(fā)福建省水利建設項目貸款省級財政貼息資金管理暫行辦法的通知各設區(qū)市財政局、水利局，平潭綜合實驗區(qū)財政金融局、經(jīng)濟發(fā)展局為貫徹落實中共福建省委福建省人民政府貫徹中共中央國務院關于加快水利改革發(fā)展決定的實施意見（閩委發(fā)〔2011〕1號），鼓勵各地積極爭取金融信貸資金投入水利建設，省級財政對全省水利建設貸款實施財政貼息扶持政策，并制定福建省水利建設項目貸款省級財政貼息資金管理暫行辦法?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。附件福建省水利建設項目貸款省級財政貼息資金管理暫行辦法福建省財政廳福建省水利廳文件閩財農(nóng)〔2012〕2號3福建省水利建設項目貸款福建省水利建設項目貸款省級省級財政貼息資金管理暫行辦法財政貼息資金管理暫行辦法第一章總則第一條第一條為貫徹落實中共福建省委福建省人民政府貫徹中共中央國務院關于加快水利改革發(fā)展決定的實施意見（閩委發(fā)〔2011〕1號），鼓勵各地積極爭取金融信貸資金投入水利建設，省級財政對符合本辦法規(guī)定的全省水利建設項目貸款實施財政貼息扶持政策，并制定本辦法。第二條第二條水利建設項目貸款省級財政貼息資金（以下簡稱貼息資金），是指由省級財政預算安排的，對水利建設項目貸款給予一定期限和比例的利息補貼。第三條第三條貼息資金安排遵循突出重點、定向使用、先付后貼、公開透明、加強監(jiān)管的原則。第二章貼息對象、范圍、條件和標準第四條第四條貼息對象水利工程建設項目業(yè)主（建設單位）和水利融資平臺。第五條第五條貼息范圍江河治理、防洪排澇、蓄引調水、城鄉(xiāng)供水、庫（閘）除險、海堤加固、灌區(qū)改造、農(nóng)田水利、灘涂圍墾、水土保持、山洪災害防治、農(nóng)村水電增效擴容改造、水電新農(nóng)村電氣化建設、水利科教等在建水利項目。第六條第六條貼息資金優(yōu)先安排省級水利重點項目，原則上應同時符合以下條件①貼息范圍內水利項目；②2011年（含）以后新增項目貸款金額在1000萬元以上，且貼息年度有貸款余額（貼息年度指申報年上年度）；③具備獨立的企業(yè)法人資格或獨立核算的事業(yè)法人資格；④未享受財政部門其他貼息的項目。

簡介：調研報告欠發(fā)達地區(qū)金融支持地方經(jīng)濟制約因素探析近年來，省市金融工作按照“深化改革增活力，提質增效促轉型，統(tǒng)籌兼顧調結構，凝心聚力干到位”的總思路，緊緊圍繞落實“穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生”的總基調，認真貫徹國家金融宏觀調控政策，加大信貸投放力度，金融服務發(fā)展能力不斷提高。截至2016年上半年，全市金融機構各項存、貸款余額同比分別增長了563和2463，貸款增量和增幅均創(chuàng)歷史新高，累計為重點項目發(fā)放貸款8719億元，有力地保障了經(jīng)濟社會持續(xù)、快速、健康發(fā)展。但在實際工作中仍存在六個方面的制約因素，亟待研究和解決的。一、困難與問題通過對市金融經(jīng)濟運行情況的調查與分析，金融支持地方經(jīng)濟全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展的制約因素主要有以下六個方面（一）金融總量相對不足。2015年，雖然全市存、貸款余額同比都有較快增長，但存貸比僅為6384，比全省排名靠前的張掖、武威分別低14個和11個百分點，而且還比全省平均水平低了8個百分點，在全省排名靠后位置，這說明市金融工作與兄弟州（市）相比還有一定差距，金融總量不足，資源配置效率較低。（二）融資結構不夠平衡。目前，市金融業(yè)融資結構、組織體系、網(wǎng)點布局等各方面均存在不平衡的問題。從融資結構來看，仍然以傳統(tǒng)的間接融資為主，直接融資比例占比較低。2015年底，全市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展，延緩了經(jīng)濟轉型升級的步伐。（五）政策性金融發(fā)展滯后。一是政策性貸款投放不足。2015年，市涉農(nóng)貸款余額為24897億元、占貸款總額的625、增長246，總體情況較好。但“雙聯(lián)”互惠農(nóng)貸款、草食畜牧業(yè)和設施蔬菜業(yè)貸款、婦女小額擔保貸款、下崗失業(yè)貸款等主要政策性貸款占涉農(nóng)貸款比重還不足6。而武威市2015年草食畜牧業(yè)和設施蔬菜業(yè)等政策性貸款余額為769億元、累計額為12853億元，其占武威市涉農(nóng)貸款總額的31?，F(xiàn)有的政策性貸款發(fā)展不足，而生態(tài)農(nóng)業(yè)、馬鈴薯產(chǎn)業(yè)、蘋果產(chǎn)業(yè)等成長性較強的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，由于被歸入商業(yè)性貸款范疇，很難得到農(nóng)業(yè)政策性信貸資金的眷顧。因此，市農(nóng)業(yè)政策性金融主導作用發(fā)揮不夠，對“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的貢獻還有很大的提升空間。二是財政補償機制不完善。農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，自身抗風險能力較弱。近年來，農(nóng)業(yè)政策性金融信貸支持以農(nóng)村基礎設施建設為重點，主要依賴于財政擔?；?，作為西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，各縣（區(qū)）財政資金有限，不能及時為擔保基金注入資金，擔保資源幾乎用盡，個別市縣出現(xiàn)了“寅吃卯糧”“以貸養(yǎng)貸”的現(xiàn)象。由于沒有建立完善的財政全額兜底補償機制，一旦國家宏觀調控政策干預，出現(xiàn)籌資渠道不暢或因集中還貸高峰，導致市縣財力出現(xiàn)問題，勢必將懸空銀行債務，影響農(nóng)業(yè)政策性金融可持續(xù)性發(fā)展。三是服務手段單一。近年來，農(nóng)業(yè)政策性金融科技服務手段得到了加強，金融產(chǎn)品不斷豐富，但還不能完全滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需求。加之，部分分支機構因人員素質跟不上

簡介：【經(jīng)營管理】授信管理夯實普惠金融服務之基近年來，江蘇如皋農(nóng)商銀行堅持以農(nóng)為本，通過明晰授信政策、創(chuàng)新審批機制、強化科技支撐、做優(yōu)授信管理，將金融資源更有效地配置到”三農(nóng)“重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，切實提升了支農(nóng)質量，推動了縣域農(nóng)業(yè)供給側結構性改革。一、堅持戰(zhàn)略定位，把準授信方向做實普惠金融。堅持做小做散，推動普惠金融與富民惠農(nóng)、精準扶貧政策深度融合。深入推進”陽光信貸“工程提檔升級，以”陽光信貸“為平臺，有機融合客戶維護、組織資金、信貸營銷等工作，全面挖掘客戶金融需求，提供綜合金融服務，不斷拓展農(nóng)村信貸服務的廣度和深度。著力抓好普惠信貸投放。優(yōu)先滿足農(nóng)業(yè)備耕和生產(chǎn)經(jīng)營資金需求，確保糧棉油、畜禽、水產(chǎn)等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金供應，滿足主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與供給貸款需求，重點支持本地花卉苗木、特色農(nóng)產(chǎn)品兩大特色產(chǎn)業(yè)，有機農(nóng)業(yè)、休閑觀光農(nóng)業(yè)、特色漁業(yè)三大新型產(chǎn)業(yè)，優(yōu)質稻米、優(yōu)質果蔬、優(yōu)質畜禽、優(yōu)質桑蠶四大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。扎實推進金融扶貧，有效發(fā)揮金融助推脫貧致富能效。根據(jù)扶貧小額貸款備選農(nóng)戶名冊，如皋農(nóng)商銀行建立了”一戶一檔案“，對符合條件的貧困戶優(yōu)先保障其信貸資金需求，通過支持”一鄉(xiāng)一業(yè)“”一村一品“，推進產(chǎn)業(yè)扶貧。做優(yōu)小微金融。一是建立多層次的小微企業(yè)金融服務體系，通過開展”了解你的市場，了解你的客戶“專題活動，全面了解轄內涉及求，合理匹配授信期限與用信期限，除購置固定資產(chǎn)外，一般信貸業(yè)務最長用信期限放寬至5年。對信用類貸款以及用信期限超過1年以上的客戶，推行等額本金（本息）還款方式，通過客戶的每月還款行為及時檢測識別客戶風險，同時有效回籠資金，降低小額客戶信用風險。三、建立標準模板，規(guī)范操作流程建立標準化三查模板。按照客群大類、結合產(chǎn)品特征細化貸款三查內容，形成表格式的模板。調查報告模板以公司、個人為大類，以客群、產(chǎn)品為條線，按工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、工程、一般消費類、按揭類細分，從基本情況、資信情況、經(jīng)營情況、財務情況、申請借款情況、擔保情況、風險點分析、調查結論等方面全面細化調查要素，做到一個客群、一個產(chǎn)品、一個調查報告模板；審查審批模板根據(jù)”合規(guī)性、安全性、效益性“要求，提煉審查審批要點，制定審批模板；貸后檢查模板在公司、個人大類的基礎上，重點對個人業(yè)務進行細分，按照經(jīng)營、消費的風險不同，明確貸后檢查的側重點。建立標準化操作流程。在制度、主要作業(yè)模板的基礎上，根據(jù)營銷、受理、授信調查、授信審批、授信資料傳遞、授信條件落實、簽訂合同、錄入系統(tǒng)、受理用信、用信審查、用信審批、貸款發(fā)放、首次貸后檢查、定期貸后檢查、不定期貸后檢查、授信檢驗、五級分類、貸款催收、風險預警、不良處置、檔案管理等重要業(yè)務環(huán)節(jié)，固化每個環(huán)節(jié)的操作流程與規(guī)范。根據(jù)業(yè)務分條線管理框架，結合信貸精細化管理要求，編制了大公司、小微、微貸、消費、陽光信貸等五條線

簡介：推進“三權”分置改革創(chuàng)新三農(nóng)金融服務推進農(nóng)村土地所有權、承包權、經(jīng)營權“三權分置”改革，是破解“三農(nóng)”問題的決策選擇，更是增強農(nóng)村發(fā)展活力的現(xiàn)實需要。作為全國農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款試點和全省農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點縣市，市堅持以改革為統(tǒng)領，以精準確權為基礎，以賦權活權為關鍵，以培育發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展為核心，探索推進農(nóng)村土地“三權分置”改革和經(jīng)營權流轉，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務，促進“實產(chǎn)”變“實權”、“實權”變“實錢”，有效解決了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題，激發(fā)了“三農(nóng)”發(fā)展活力，取得了較好的社會經(jīng)濟效益。2015年，全市完成地區(qū)生產(chǎn)總值50998億元，財政總收入7173億元；農(nóng)村常住居民人均可支配收入15861元。在全國“百強”中位居第88位。連續(xù)12年榮膺“全省最佳金融信用縣（市）”。我們的主要做法是一、精準確權發(fā)證，讓“實產(chǎn)”變“實權”。權屬清晰是實現(xiàn)產(chǎn)權交易、抵押貸款的前提條件。作為全省農(nóng)村土地承包經(jīng)營權確權登記頒證工作整縣推進試點縣（市），我市于2014年6月全面啟動農(nóng)村土地承包經(jīng)營權確權登記頒證工作。針對土地確權中部分地塊四至不清、位置不明、登記不全、面積不準等問題，公開招標聘請具有乙級資質以上的測繪公司現(xiàn)場測繪，堅持尊重歷史、面對現(xiàn)實、分類處置，嚴格把握政策界限，妥善處理好土地確權矛盾糾紛問題，確保“歸戶表、登記簿、承包合同、承包經(jīng)營權證”四相符，確保農(nóng)村社會穩(wěn)定。目前，全市333個村、141萬戶農(nóng)戶、555萬畝農(nóng)村承包土地的確權、登記、頒證工作全面完成，發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權證目580宗，交易金額16248萬元，集體資產(chǎn)資源交易297宗，交易金額12475萬元）。林權交易26宗，其中林地使用權14宗，林木所有權12宗，交易成交金額1170萬元。三、創(chuàng)新金融服務，讓“實權”變“實錢”。一是實行財政貼息，對農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款按人民銀行同期基準利率的50給予貸款貼息。二是免收擔保費用，市中小企業(yè)擔保公司免費對抵押價值不足的借款人提供擔保增信，并為生產(chǎn)經(jīng)營需要續(xù)貸的借款人提供資金過橋服務。三是免除評估費，對抵押貸款需要引入第三方中介機構評估產(chǎn)生的費用，由市財政買單，不增加貸款成本。四是引入保險機制，鼓勵借款人辦理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性保險、貸款保證保險，約定合作銀行為第一受益人，分散貸款風險，為貸款增信。五是設立風險基金，推行風險共擔。市財政列支8000萬元設立風險補償基金，對涉農(nóng)貸款進行風險補償及增信，在土地承包經(jīng)營權抵押貸款等涉農(nóng)貸款出現(xiàn)風險損失后，由政府（涉農(nóng)貸款風險補償基金）與合作銀行按64的比例承擔損失部分資金，并對基金及時進行補充。通過政府信用托底，推動合作銀行實行“兩降一提高”，即降低貸款門檻，降低貸款利率，提高放貸效率，有效解決了“貸款難”、“貸款貴”、“貸款慢”問題。農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款一年期綜合利率僅為5，比市場利率低4個百分點，一般貸款6個工作日內辦結。截至5月底，共發(fā)放抵押貸款筆，計萬元，其中單筆貸款最高金額萬元。四、規(guī)范交易流程，防控金融風險。一是嚴格資格審查。著重對貸款人的信用記錄、經(jīng)營狀況、發(fā)展前景等方面加強審核，嚴格把關。

簡介：調研報告探索處理金融消費者投訴的制勝之道近年來，銀監(jiān)會高度重視金融消費者權益保護工作，暢通投訴處理渠道已成為保護銀行業(yè)消費者權益的重點工作之一。為了解河南省信陽市轄內金融消費者投訴現(xiàn)狀及基層農(nóng)信機構的應對情況，進一步做好銀行業(yè)消費者權益保護工作，河南信陽銀監(jiān)分局對轄區(qū)11家農(nóng)信機構進行了專題調研。一、基層農(nóng)信機構金融消費者投訴現(xiàn)狀宏觀分析量增、下行、趨小。從整體情況看，一是投訴總量增長較快。2015年，信陽銀監(jiān)分局共受理農(nóng)信機構投訴事件86件，農(nóng)信機構自身受理投訴事件745件，分別較上一年增加21件和263件，2014、2015年的投訴事件年均增長率分別為172和286。二是投訴主要發(fā)生在基層。近三年來，從被投訴機構層級看，市級機構的年均占比為228，縣級機構的年均占比為331，縣級以下機構的年均占比為441，且下行趨勢較為明顯。三是投訴趨向中小銀行。近三年來，在轄內25家銀行業(yè)機構中，農(nóng)信機構的被投訴量占比分別為446、424和436，基本達到全部投訴量的一半，遠遠高于其他銀行業(yè)機構。微觀分析集中、跨業(yè)、復雜。一是投訴的領域較為集中。從近三年的投訴臺賬來看，投訴主要集中在個人金融業(yè)務領域，近三年的占比均超過80，投訴內部管理的占比較小，無投訴企業(yè)金融業(yè)務的事項。二是跨業(yè)業(yè)務被投訴較多。焦點主要集中在代理業(yè)務、跨業(yè)違規(guī)收費等，其中代理保險類投訴占比近20，銀證、銀保、銀基合作類收費方面的投訴占比為144，主要表現(xiàn)為“存單變保單”、銀行保護機制缺失，外部環(huán)境亟需優(yōu)化。不少農(nóng)信機構反映，每年會收到5起左右的因客戶不知政策、客戶失憶等客戶全過錯、銀行無過錯的信訪投訴，對此銀行付出大量的人力、物力成本處置后無法要求客戶賠償。部分政府門戶網(wǎng)站和論壇、社區(qū)對客戶攻擊銀行、無理向銀行泄私憤等行為審核趨弱，無把關或把關不嚴，缺乏有效、必要的過濾機制，對銀行的聲譽帶來較大的挑戰(zhàn)。目前，轄內部分農(nóng)信機構采用客戶服務中心應答客戶咨詢投訴的方式，但部分機構的客戶服務中心僅僅是集中化的呼叫中心，且采取異地呼叫方式，受理方在總行，造成了受理和處理工作上的脫節(jié)。三、對妥善處理消費者投訴的對策建議健全工作機制，提升專業(yè)水平。農(nóng)信機構應明確信訪投訴歸口部門，歸口部門應強化對信訪投訴應對的統(tǒng)籌、指導及信息的監(jiān)測、分析和反饋職能。高管層和決策層應根據(jù)信訪投訴情況及時調整工作重點，整改工作中的不足，建立通過信訪促進工作的良好機制。加大對信訪人員的培訓力度，規(guī)范協(xié)調處理流程，將監(jiān)管要求納入日常服務監(jiān)測體系中，建立信訪投訴處理長效機制，從機制上提升保障消費者權益的自主性。改進工作流程，提升處置效率。按照高效、便民原則，通過在營業(yè)大廳設立應訴臺等方式，進一步暢通消費者投訴渠道。規(guī)范銀行業(yè)金融機構開發(fā)風險可控、投資者樂于接受的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風險，在強調買者自負的前提下，切實承擔售賣責任。在相關條款或章節(jié)中增加保護金融消費者權益的相關規(guī)定，將金融消費者應當享有的各項權利以法定形式明確，完善法律救助制度。

簡介：打造“最多跑一次”金融服務新樣板今年以來，省農(nóng)商銀行緊跟“最多跑一次”改革，針對當?shù)亟鹑诜者^程中的難點和痛點，根據(jù)自身發(fā)展特色，全面開啟金融業(yè)務“最多跑一次”模式，因地制宜地通過“政銀合作”“互聯(lián)網(wǎng)＋”等多種形式快速催化金融服務“最多跑一次”的堵點，“跑”出農(nóng)信服務新常態(tài)，為老百姓提供更便捷和貼心的服務。政務服務代辦“領跑”，實現(xiàn)“區(qū)通辦”。深入實施區(qū)推行“一窗口”受理“一件事”審批的政策，與工商局、市場監(jiān)督局、社保局等政府部門合作，以最大限度服務老百姓。一是設立全省首家工商年報免費代辦點，目前實現(xiàn)業(yè)務辦理335筆，有效幫助村民企業(yè)家解決公司年檢事項；二是42家網(wǎng)點全面實現(xiàn)“工商企業(yè)注冊通”業(yè)務，解決了原先辦理點少、距離遠等問題，實現(xiàn)老百姓辦事近距離無縫隙聯(lián)動；三是在社保、經(jīng)開社保等機構開辟市民卡駐點，增設6家支行為“立等可取”市民卡開補辦點，拿卡時效由原來的7個工作日壓縮至目前的平均15個工作日。四是實現(xiàn)全網(wǎng)點TIPS扣款協(xié)議網(wǎng)上簽約辦理定期繳稅扣款業(yè)務。線上金融效率“搶跑”，力爭“零次跑”。借鑒互聯(lián)網(wǎng)先進的發(fā)展理念和發(fā)展模式，積極布局線上服務平臺，實現(xiàn)業(yè)務辦理“最多跑一次”。一是建立各類主題“微社群”，客戶數(shù)46萬余人，客戶通過群內呼叫管家實現(xiàn)業(yè)務自動答疑，產(chǎn)品知識一次補充，柜面業(yè)務資料一次帶全。二是開設員工1人1“金融微店”創(chuàng)新業(yè)務受理模式，實現(xiàn)業(yè)務介紹、預約辦理、商戶推廣等功能為一體，其中車險、ETC、黃金等10余項業(yè)務實現(xiàn)了一次性預約。從6月底上線至今，微店點擊量已達5萬余人次。三是結合線下豐收驛站建設理念，打造以微信公眾號為載體的“便民微社區(qū)”。既打通小區(qū)水電費、小區(qū)商戶的支付與消費渠道，又打通小區(qū)物業(yè)服務渠道，使居民、物業(yè)與豐收驛站三者有機融合，小區(qū)客戶業(yè)務辦理無需出大門。服務省時省力“迅跑”，運行“極速夢”。該行全新升級服務形式，以集中性需求拉動批量性辦理，以個體式困難拉動人性化辦理，讓“你們跑”變成“我們跑”。一是大力開展半天制走訪，推出整村授信網(wǎng)格化管理愈發(fā)高效，落實專人跟進對應區(qū)域百姓，暢通信息渠道，發(fā)放“預授信卡”，提前為百姓備好“資金池”；二是靈活把控服務“方向盤”，開放“流動銀行車”預約服務熱線和微信預約熱線，為社區(qū)居民、農(nóng)戶、小微企業(yè)等做好“即時制”服務；三是在確保合規(guī)的前提下，開通業(yè)務辦理“綠色通道”，如“整村拆遷”駐點服務、“老弱病殘”緊急通道等，為弱勢群體客戶提供熱心、細致、人性化的上門服務，實現(xiàn)業(yè)務受理“不用跑”。

簡介：構建農(nóng)信金融機構風險經(jīng)理委派機制的思考與探索以A農(nóng)商銀行實踐為例面對激烈的同業(yè)競爭和復雜的經(jīng)濟金融環(huán)境，農(nóng)信機構必須以全面風險管控為導向，持續(xù)提升風險管理能力。風險經(jīng)理委派制是風險條線管理的有效實現(xiàn)載體，建立和有效實施風險經(jīng)理委派制，保證其管理的委派性和履職的相對獨立性，制定并實施行之有效的管理辦法和考核細則，合理處理業(yè)務發(fā)展和風險管控的關系，培養(yǎng)一支高素質的風險經(jīng)理隊伍，將有效提升農(nóng)商銀行的風險管理水平一、農(nóng)信金融機構風險經(jīng)理委派機制評述2011年溫州金融風波爆發(fā)，企業(yè)經(jīng)營困難，金融業(yè)不良貸款率持續(xù)攀升，區(qū)域中小金融機構也深受影響，為進一步健全風險管理體系，逐步推進專業(yè)獨立的風險管理隊伍建設，形成主動識別、有效管控與動態(tài)反饋的風險管理長效機制，根據(jù)農(nóng)村中小金融機構風險管理機制建設指引（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕107號）和浙江省農(nóng)村合作金融機構風險經(jīng)理建設指導意見（浙信聯(lián)發(fā)〔2011〕35號）文件要求，部分農(nóng)商銀行在風險管理垂直獨立化管理方面進行了有效探索，努力建立起垂直管理、相對獨立的風險管理條線。部分農(nóng)信機構成立風險經(jīng)理隊伍，通過風險經(jīng)理參于貸前調查、獨立發(fā)表意見等，為信貸資產(chǎn)質量安全把關。風險經(jīng)理委派制是指由農(nóng)信金融機構一級法人總部管理部門通過選聘，委派專業(yè)技術人員到各級分支機構，擔任相應風險控制崗位的風險經(jīng)理，將風險管理的關口前移，使得風險管理更貼近基層一線業(yè)務，有利于及時識別風險、報告風險和控制處置風險，實現(xiàn)從源頭管理風險的一種內控管理制度，風險經(jīng)理委派制是風險條線垂直獨立管不夠，資源配置偏低，因而委派的風險經(jīng)理將承擔著越來越多的風險管理職責。（二）劣勢及存在的問題。一是風險經(jīng)理所涉及的風險管理領域過于狹窄。大多數(shù)農(nóng)信金融機構設置的風險經(jīng)理僅僅是業(yè)務風險經(jīng)理，主要對信貸業(yè)務，如信貸授信業(yè)務的風險進行管理，事實上，除了信貸風險以外，銀行還面臨著很多風險，如市場風險、流動性風險、操作風險等，風險經(jīng)理應該承擔起對商業(yè)銀行全面風險管理的職責。二是風險經(jīng)理缺乏約束權力。在風控監(jiān)管過程中，風險經(jīng)理對被監(jiān)管對象要有一定的約束權力才能使監(jiān)管行為得到有效的保障?，F(xiàn)實中的風險經(jīng)理只是專業(yè)技術崗位，而不是行政職務，往往是總行下派人員，只能對被監(jiān)管對象起到提示作用，而不是強制或行政命令作用。各銀行只對風險經(jīng)理的工作范圍、職責進行細化，沒有賦予風險經(jīng)理其他權力。因此，監(jiān)管對象對風險經(jīng)理提出的問題和整改建議往往是不予理睬，更不可能加以積極的配合和實施，風險監(jiān)管的效果往往大打折扣。三是風險經(jīng)理隊伍素質參差不齊。銀行風險管理是一門綜合性和專業(yè)性很強的管理學科，這就要求從事風險管理的風險經(jīng)理必須具備很高的業(yè)務素質，既要精通風險管理理論，又要熟知銀行業(yè)務及操作原理，還需要具備較強的溝通協(xié)調能力和一定的組織管理能力。目前，農(nóng)信金融機構精通風險管理理論和風險計量技術的專業(yè)人才比較缺乏，大多數(shù)的風險經(jīng)理是從優(yōu)秀的客戶經(jīng)理隊伍中選拔出來的，專業(yè)的風險管理人員較少，并且專業(yè)的風險管理人員往往缺乏業(yè)務發(fā)展經(jīng)營的理

簡介：開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務離不開互聯(lián)網(wǎng)思維當前，互聯(lián)網(wǎng)金融已發(fā)展為一種較為成熟的金融商業(yè)模式，對支付、結算和融資等金融領域重新進行了詮釋，以商業(yè)銀行為主的傳統(tǒng)金融不斷受到?jīng)_擊，尤其是對農(nóng)村中小金融機構的核心業(yè)務與盈利能力層面帶來綜合性、持續(xù)性影響。農(nóng)商銀行面臨的問題是如何借助互聯(lián)網(wǎng)金融并結合自身的優(yōu)勢做優(yōu)做強競爭中學習，實現(xiàn)金融互聯(lián)網(wǎng)化一是樹立互聯(lián)網(wǎng)思維。運用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營思維做實用戶體驗，實現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點產(chǎn)品推薦與移動互聯(lián)用戶體驗的有機結合，提高用戶黏合度。根據(jù)數(shù)據(jù)信息細化客戶群，在互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)客戶端定制多樣化的金融服務方案，滿足眾多客戶通過移動金融服務系統(tǒng)自主選擇和靈活下載的用戶體驗訴求。二是應用互聯(lián)網(wǎng)技術。首先，借鑒互聯(lián)網(wǎng)技術拓展營銷渠道。將傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務與移動互聯(lián)對接，拓展線上營銷與服務渠道，密切前后臺聯(lián)動，推進集約化管理。充分發(fā)揮自身資金實力、社會認知、基礎設施、物理網(wǎng)點等各方面的優(yōu)勢，提升聯(lián)動運營能力，將客戶營銷、產(chǎn)品應用、風險管控、數(shù)據(jù)處理等集中于信息技術層面統(tǒng)一設計。最終形成以物理網(wǎng)點與虛擬網(wǎng)絡并行，線上與線下同步的客戶開發(fā)，跟進營銷的互聯(lián)網(wǎng)模式。其次，運用互聯(lián)網(wǎng)技術夯實數(shù)據(jù)管理。運用互聯(lián)網(wǎng)技術夯實數(shù)據(jù)管理是農(nóng)商銀行轉型發(fā)展的重點。一方面，夯實數(shù)據(jù)倉庫建設。除了銀行賬戶、交易記錄、協(xié)議簽約等信息，道，以移動支付為核心，力爭做到客戶所有金融服務實現(xiàn)系統(tǒng)內封閉循環(huán)。第二，建立綜合移動金融平臺。擴大與基金、證劵、商家等第三方合作，讓移動客戶端平臺功能不局限于銀行業(yè)務，而是集金融、炒股、購物于一體的電子商務應用綜合平臺，擴大移動金融的價值。最后，創(chuàng)新移動金融的營銷策略，在線下，可利用網(wǎng)點覆蓋的規(guī)模優(yōu)勢來實現(xiàn)新業(yè)務新產(chǎn)品的推廣，并制定整合營銷方案，為客戶提供有價值的體驗吸引并留住客戶；在線上，利用微信銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等對新業(yè)務、新產(chǎn)品進行推廣，培養(yǎng)潛在市場和目標客戶。三是要進一步完善電子銀行支付功能，提升客戶體驗。第三方支付機構的便利性勝過銀行，為了盡快扭轉面對支付脫媒?jīng)_擊所處的不利局面，在堅持安全性的前提下，應進一步完善現(xiàn)有的支付體系，重點考慮增強支付功能、提升便捷性和客戶體驗。注重人才引進，建立復合型人才隊伍目前，農(nóng)商銀行普遍缺乏既懂得數(shù)據(jù)分析，又精通計算機技術并能熟悉銀行業(yè)務運行和管理的復合型人才。因此農(nóng)商銀行的招聘要偏重于復合型人才，逐漸引進懂經(jīng)濟、會信息技術、綜合能力強的高素質人才。同時要加大培訓力度，全面提高人員素質，特別要加大對高管人員互聯(lián)網(wǎng)金融知識的培訓力度，提高管理層的能力，便于對信貸業(yè)務、經(jīng)營管理及金融業(yè)務創(chuàng)新做出正確的決策。另外，要推行多元化、多層次、套餐式的綜合培訓體系，全面提高員工學習效能。通過建立培訓考核激勵機制，加強對金融人才的科技培訓，培養(yǎng)多種知識技能于一身的互聯(lián)網(wǎng)金融復合型人才。