最高額抵押疑難問題研究.pdf

1、在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，最高額抵押作為一種特殊的擔(dān)保制度，為那些連續(xù)性業(yè)務(wù)往來交易提供擔(dān)保。相對(duì)于一般抵押來說，最高額抵押在促進(jìn)資金融通、提供信用保證、強(qiáng)化交易關(guān)系等方面有著不可比擬的優(yōu)勢(shì)，具有方便、簡(jiǎn)單、快捷的特點(diǎn)。正因?yàn)槿绱?，各?guó)都對(duì)最高額抵押給予高度重視。德國(guó)、法國(guó)、日本、臺(tái)灣地區(qū)都相繼用立法的形式確立了最高額抵押制度。我國(guó)繼《擔(dān)保法》之后，于2007年3月16日通過了《物權(quán)法》，用一節(jié)的內(nèi)容完善了最高額抵押制度的相關(guān)法律規(guī)定。

2、 在實(shí)踐當(dāng)中，如何具體應(yīng)用最高額抵押，可能還存在一些疑難問題。本文從最高額抵押的基本理論出發(fā)，對(duì)最高額抵押權(quán)的設(shè)立、確定、效力等幾個(gè)方面進(jìn)行探討。在借鑒各國(guó)法律規(guī)定的同時(shí)，結(jié)合我國(guó)《物權(quán)法》及《擔(dān)保法司法解釋》有關(guān)規(guī)定展開，以期為最高額抵押制度在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的規(guī)范發(fā)展提供一點(diǎn)借鑒。 第一部分，探討最高額抵押制度的基本理論。主要對(duì)最高額抵押權(quán)的概念及特征進(jìn)行了深入剖析。最高額抵押權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人與抵押權(quán)人協(xié)議在最高債權(quán)

3、額限度內(nèi)，以抵押財(cái)產(chǎn)對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供抵押擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)在最高額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。對(duì)最高額抵押權(quán)概念的理解應(yīng)當(dāng)包括最高額、一定期間、連續(xù)發(fā)生等幾個(gè)要素。對(duì)于最高額抵押權(quán)的特征來說，筆者認(rèn)為主要具有特殊的從屬性、特殊的特定性兩個(gè)方面。從屬性的特殊之處，指在存在上、處分上、消滅上與一般抵押權(quán)表現(xiàn)形式有所不同。特定性的特殊之處，表現(xiàn)在所擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額受質(zhì)和

4、量的限制，即受到基礎(chǔ)法律關(guān)系及最高限額的限制。 第二部分，主要探討最高額抵押權(quán)設(shè)立中的疑難問題。分析了最高額抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)的類型、最高額抵押合同的設(shè)立以及登記在最高額抵押權(quán)設(shè)立中的效力三方面內(nèi)容。筆者認(rèn)為，對(duì)于概括最高額抵押權(quán)來說，因其有較多弊端，應(yīng)當(dāng)采取否定的態(tài)度。最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)應(yīng)是基于基礎(chǔ)法律關(guān)系而發(fā)生的連續(xù)性債權(quán)，且基礎(chǔ)法律關(guān)系的類型應(yīng)當(dāng)限于連續(xù)性交易的債權(quán)，不應(yīng)包括侵權(quán)之債、不當(dāng)?shù)美畟捌睋?jù)債權(quán)。最高額抵押

5、權(quán)的取得一般是設(shè)立最高額抵押合同。合同內(nèi)容，除了包括一般抵押合同的必備條款以外，還應(yīng)當(dāng)包括最高額、決算期兩方面內(nèi)容。通過對(duì)登記要件主義及登記對(duì)抗主義的利弊進(jìn)行分析，基于保護(hù)第三人利益、維護(hù)交易安全的角度考慮，對(duì)于最高額抵押權(quán)的設(shè)立來說以登記對(duì)抗主義為宜。雖然可能發(fā)生多個(gè)債權(quán)，但僅需在最高額抵押權(quán)設(shè)立之初進(jìn)行一次登記即可。 第三部分主要探討了最高額抵押權(quán)確定中的疑難問題。從確定的意義、確定的事由、確定的效力及減額請(qǐng)求權(quán)、消滅請(qǐng)求權(quán)

6、四個(gè)方面內(nèi)容進(jìn)行把握。確定有利于確定最高額抵押權(quán)人的優(yōu)先受償范圍，保護(hù)利害關(guān)系人。確定事由包括當(dāng)事人一方或雙方意思表示及法定事由的發(fā)生。確定將會(huì)產(chǎn)生主債權(quán)的確定和所擔(dān)保債權(quán)范圍的確定兩個(gè)方面的效力。有些國(guó)家還規(guī)定在最高額抵押權(quán)確定以后，抵押人還享有減額請(qǐng)求權(quán)和消滅請(qǐng)求權(quán)兩種權(quán)利。這在我國(guó)立法當(dāng)中未予體現(xiàn)，可謂是一個(gè)遺憾。 第四部分主要探討的是最高額抵押權(quán)實(shí)行中的疑難問題。對(duì)最高額抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)的范圍、變更、處分、實(shí)行等方面存在

7、的問題進(jìn)行了分析。最高額抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)的范圍包括哪些?各國(guó)主要有本金最高額說、債權(quán)最高額說，筆者較為贊同債權(quán)最高額說，即最高額應(yīng)當(dāng)包括本金、利息、遲延利息以及違約金，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用不應(yīng)計(jì)入最高額，應(yīng)當(dāng)在拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)金中提前扣除。從實(shí)現(xiàn)交易靈活方便的角度考慮，應(yīng)當(dāng)允許最高額抵押權(quán)可以進(jìn)行變更。變更的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)包括所擔(dān)保債權(quán)的范圍、最高額以及決算期的變更。對(duì)上述三方面事項(xiàng)進(jìn)行變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行變更登記，否則不能發(fā)生變更的效力。對(duì)

8、于所擔(dān)保債權(quán)來說，應(yīng)當(dāng)允許其可以脫離最高額抵押權(quán)單獨(dú)轉(zhuǎn)讓；對(duì)于最高額抵押權(quán)來說，不可單獨(dú)轉(zhuǎn)讓，也不隨某一具體債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)基礎(chǔ)法律關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，最高額抵押權(quán)可隨之轉(zhuǎn)讓。最高額抵押權(quán)的實(shí)行是最高額抵押權(quán)擔(dān)保功能得以實(shí)現(xiàn)的最后環(huán)節(jié)，實(shí)行的結(jié)果將導(dǎo)致最高額抵押權(quán)的消滅。實(shí)行與確定應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分。若要實(shí)行最高額抵押權(quán)，除應(yīng)具備一般抵押權(quán)實(shí)行的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備兩個(gè)特殊條件：一是須某一具體債權(quán)到期未獲清償，二是抵押權(quán)人負(fù)有對(duì)債權(quán)的存在及具