商業(yè)銀行房地產(chǎn)抵押法律風(fēng)險研究.pdf

1、本文從商業(yè)銀行抵押權(quán)人的角度，梳理了目前抵押制度實務(wù)操作中的法律風(fēng)險，分析通過現(xiàn)有抵押權(quán)制度對商業(yè)銀行債權(quán)人進(jìn)行保護(hù)所遇到的實際障礙，并提出初步的解決方案，從而更好地實現(xiàn)抵押制度真正的價值，更好地保護(hù)商業(yè)銀行債權(quán)人的合法利益。 本文是應(yīng)用型的法律研究，屆于任何法律制度都需要在實踐中得到檢驗后才是合格的法律制度，故在現(xiàn)行法律環(huán)境下，本文首先對現(xiàn)實經(jīng)濟運行中涉及的銀行抵押權(quán)制度的風(fēng)險加以揭示、分析、研究和探討，結(jié)合本文提出的問題，筆

2、者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)通過立法(修改、解釋與抵押制度相關(guān)的法律、法規(guī))、司法和行政部門共同合作，真正實現(xiàn)抵押制度的完善和改進(jìn)，進(jìn)而系統(tǒng)解決現(xiàn)實中的銀行房地產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立、登記、實現(xiàn)等實務(wù)存在的法律問題，筆者對以上遇到的問題盡可能的提出初步的解決方案。 第一章為基礎(chǔ)理論部分，分析了我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與抵押制度尤其是房地產(chǎn)抵押制度的密切聯(lián)系，從國內(nèi)和國際兩方面闡述了房地產(chǎn)抵押的風(fēng)險與金融穩(wěn)定的密切相關(guān)。提出了抵押制度在實際運行中并未能起到立法者預(yù)

3、期所應(yīng)有的作用，造成了物權(quán)資源的浪費，需要結(jié)合中國的實踐予以系統(tǒng)的研究。 第二章較為系統(tǒng)的列舉了房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立過程中會引起法律風(fēng)險的八種可能，即以未成年人的財產(chǎn)設(shè)定抵押的法律風(fēng)險；共有財產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險；公司對外擔(dān)保的法律風(fēng)險；對公民居住權(quán)的保護(hù)導(dǎo)致的法律風(fēng)險；抵押權(quán)和保證同時存在導(dǎo)致的法律風(fēng)險；抵押財產(chǎn)被售于第三人的法律風(fēng)險；最高額抵押合同的法律風(fēng)險；破產(chǎn)導(dǎo)致的抵押合同無效的風(fēng)險。 第三章分析了登記和評估這類不被關(guān)注

4、的卻與房地產(chǎn)抵押密切相關(guān)的程序?qū)Ψ康禺a(chǎn)抵押權(quán)的影響；第四章分析作為實現(xiàn)抵押物使用價值的體現(xiàn)，抵押人或者自己使用抵押物或者將抵押物出租，故本章分別從抵押前出租和抵押后出租兩個方面分析了這兩種情況下的法律風(fēng)險；第五章屆于在建工程抵押是商業(yè)銀行房地產(chǎn)抵押的一個重要組成部分，且存在較為復(fù)雜的法律風(fēng)險而特別單列一章給予較為系統(tǒng)的分析。 第六章講述了房地產(chǎn)抵押權(quán)實現(xiàn)的法律風(fēng)險，主要分析法定償付優(yōu)先權(quán)、抵押權(quán)實現(xiàn)過程的法律程序和抵押物成為抵債