農(nóng)行SQ分行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和貨幣的相對(duì)貶值，老百姓越來(lái)越把目光投向收益更高的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。此外，負(fù)債業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的瓶頸業(yè)務(wù)，銀行定期存款等傳統(tǒng)吸引公眾資金的殺手锏作用已然弱化，因此各大銀行紛紛推出各種理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)吸引客戶資金。從風(fēng)險(xiǎn)管理角度講，銀行健全的風(fēng)險(xiǎn)管理是保證客戶資產(chǎn)安全的基本前提，如果沒(méi)有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和手段，會(huì)直接形象到銀行的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，不利于業(yè)務(wù)的拓展。理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行在新時(shí)期的重要業(yè)務(wù)，其發(fā)展需要也要建

2、立在科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上。
　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，除了向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開展自營(yíng)及代客理財(cái)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、貴金屬、保險(xiǎn)、外匯、債券等理財(cái)業(yè)務(wù)。SQ分行是農(nóng)行下屬分行，所提供的服務(wù)內(nèi)容主要包括理財(cái)業(yè)務(wù)推介銷售服務(wù)、信息資訊服務(wù)、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃和其他增值服務(wù)，能不同程度地滿足投資者需要。隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，SQ分行理財(cái)業(yè)務(wù)存在專業(yè)性、兼容性

3、和風(fēng)險(xiǎn)性等新特點(diǎn)，隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)性日益突出，成為不可忽視的問(wèn)題。
　　本文以農(nóng)行SQ分行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制為目的，理論聯(lián)系實(shí)際，以傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理理論、全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論和信息不對(duì)稱理論為基礎(chǔ)，采取理論研究和個(gè)案研究相結(jié)合的方式，根據(jù)研究的具體目的和內(nèi)容，有針對(duì)性地采用了文獻(xiàn)研究、比較研究、案例分析等研究方法，通過(guò)對(duì)農(nóng)行SQ分行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的歷史回顧，對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)行SQ分行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的個(gè)案研究，剖析其現(xiàn)狀，分析存在

4、的問(wèn)題并找出深層次的根源所在，通過(guò)介紹國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，研究其在理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理成功經(jīng)驗(yàn)，最終提出完善農(nóng)行SQ分行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。
　　通過(guò)分析，農(nóng)行SQ分行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)有宣傳風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等，反映出SQ分行面對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)存在5個(gè)管理弊端，即管理理念不到位、內(nèi)部管理不規(guī)范、平臺(tái)管理不到位、運(yùn)作管理不合理和人才管理不到位，這5個(gè)管理弊端不是偶然的，除了自身存在的監(jiān)管